Private vs. Federal College Loans: Was ist der Unterschied

Die Bezahlung des Studiums hat für viele Menschen höchste finanzielle Priorität, doch die ständig steigenden Kosten für die Hochschulbildung sind für viele Menschen nicht finanzierbar. Wenn Sie keine Ersparnisse oder Investitionen zur Deckung der Kosten für die College-Ausbildung Ihrer Kinder haben, müssen Sie möglicherweise nach Darlehensoptionen suchen.

Private Kredite sind Kredite, die Sie von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Kreditinstituten erhalten können, um Studienkosten zu decken, die nicht durch Stipendien, Zuschüsse, Bundeskredite oder andere Arten von finanzieller Unterstützung gedeckt werden. Die meisten privaten Kredite werden direkt an Studenten vergeben, was bedeutet, dass es ihre finanzielle und rechtliche Verantwortung ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Federal College Loans sind Darlehen, mit denen die Bundesregierung Schülern oder Eltern hilft, die Kosten für eine College-Ausbildung zu bezahlen.

Da private Darlehensgeber in der Regel einen höheren Zinssatz verlangen, ist es eine gute Idee, zuerst andere, kostengünstigere Finanzierungsformen wie Stipendien, Stipendien, Studienprogramme und Bundesdarlehen zu prüfen. Studiengebühren sind eine erhebliche Investition in die Zukunft eines Einzelnen. Schulentscheidungen gehen über die finanziellen Zahlen hinaus und bewegen sich auf dem Territorium der Selbstverbesserung. Trotzdem können Finanzen nicht ignoriert werden. Wenn Sie Ihre Möglichkeiten ausloten, können Sie jetzt und in Zukunft Kopfschmerzen und Geld sparen.

(Für verwandte Lektüre siehe: Bezahlen für das College, ohne eine Niere zu verkaufen .)

Private Darlehen

Sie können jederzeit ein privates Darlehen beantragen und den Darlehenserlös für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Computer oder Transportmittel verwenden.

Vorteile von Privatkrediten

Es gibt mehrere Gründe, warum private Darlehen attraktive Finanzierungsmöglichkeiten für Hochschulen darstellen:

• Einfaches Antragsverfahren (in der Regel können Sie einen Kredit online oder telefonisch beantragen)
• Bei den meisten Darlehen müssen Sie kein FAFSA-Formular für staatliche Beihilfen ausfüllen
• Darlehensmittel werden sofort nach Genehmigung zur Verfügung gestellt
• Cosigner-Optionen sind allgemein verfügbar
• Zinsen für ein Privatdarlehen können steuerlich absetzbar sein
• Die meisten Kredite enthalten keine Vorauszahlungsgebühr und erheben, wenn überhaupt, nur geringe Gebühren

Nachteile von privaten Darlehen

Es gibt ein paar mögliche Nachteile zu berücksichtigen, bevor Sie einen privaten Kredit für das College beantragen. Bei den meisten Kreditgebern müssen Sie eine Bonitätsprüfung bestehen. Wenn Sie jedoch nicht über eine ausreichende Bonität verfügen, um sich für das Darlehen zu qualifizieren, können Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner erhalten. Darüber hinaus berechnen private Kredite in der Regel einen höheren Zinssatz als Bundeskredite, sodass die Höhe des Kredits einen gewissen Einfluss auf Ihre Wahl beim Kreditgeber haben kann. Schließlich muss die Finanzierung für jedes akademische Jahr beantragt werden - nur weil Sie in diesem Jahr genehmigt wurden, ist dies kein Hinweis auf Ihren Darlehensstatus für das nächste Jahr.

Bundesdarlehen

Federal College Loans sind Darlehen, mit denen die Bundesregierung Schülern oder Eltern hilft, die Kosten für eine College-Ausbildung zu bezahlen.

Um sich für ein Bundesdarlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein kostenloses Antragsformular für Studienbeihilfen (FAFSA) ausfüllen und beim US-Bildungsministerium einreichen. Das Bildungsministerium verwendet das FAFSA-Formular, um Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC) oder den Betrag zu bestimmen, den Ihre Familie für die Begleichung der College-Rechnung zahlen muss. Das Finanzhilfebüro Ihrer Schule kann Ihnen helfen, das FAFSA-Formular und die verschiedenen Arten von Bundesdarlehen zu erläutern, für die Sie oder Ihr Schüler möglicherweise qualifiziert sind. Um ein Bundesdarlehen für Ihre Ausbildung zu verwenden, müssen Sie in einem Programm eingeschrieben sein, das von einer akkreditierten Schule angeboten wird.

Es gibt fünf Arten von Bundesstudienkrediten:

Federal Perkins Loan

Der Perkins-Kredit ist ein bedarfsorientierter Kredit für Bewerber mit geringem Einkommen und geringem Vermögen. Die Hochschule ist die kreditgebende Stelle, daher hängt die Berechtigung von den Bedürfnissen der Studierenden und der Verfügbarkeit von Geldern an der Hochschule ab. Die Schulen helfen dabei, den finanziellen Bedarf eines Schülers zu ermitteln und festzustellen, wie viel Geld jedem Bewerber gutgeschrieben wird. Es kann ein hilfreiches Finanzinstrument für bedürftige Studenten sein und bietet verschiedene Vorteile, darunter:

• Ein niedriger, fester Zinssatz
• Potenzielle Kündigung von Krediten für Kreditnehmer, die nach ihrem Abschluss bestimmte Dienstleistungsberufe ausüben, z. B. Militär oder Lehre
• Keine Leihgebühren
• Eine längere Nachfrist bis zur Rückzahlung ist erforderlich

Kreditnehmer müssen US-amerikanische Staatsbürger, ständige Einwohner oder Nichtstaatsangehörige sein, mindestens zur Hälfte in einem Studiengang eingeschrieben sein und akzeptable akademische Standards einhalten. Das Geld wird an den Studenten geschickt oder direkt für den Unterricht verwendet.

(Weiterführende Informationen finden Sie unter: Last-Minute-Strategien zur Bezahlung des Colleges .)

Federal Direct Loan Program

Das Direktdarlehensprogramm von William D. Ford ist das größte und bekannteste unter allen Studentendarlehensprogrammen des Bundes. Es gibt vier Arten von Bundesdirektdarlehen:

• Direktes subventioniertes Darlehen
• Direktes nicht subventioniertes Darlehen
• Direkter PLUS-Kredit
• Direkte Konsolidierungsdarlehen

Direkte subventionierte Kredite sind bedarfsabhängig, dh, die Antragsteller müssen einen finanziellen Bedarf nachweisen, der sich aus dem Abzug Ihres erwarteten Familienbeitrags und anderer Finanzierungsquellen von den Kosten Ihrer Hochschulausbildung ergibt. Die Darlehen werden als subventioniert bezeichnet, da der Staat die Zinsen für das Darlehen subventioniert, während Sie mindestens zur Hälfte eingeschrieben sind. Bis zum Abschluss Ihres Studiums werden Ihnen keine Zinsen für Ihr Darlehen berechnet, und Sie haben nach dem Schulabschluss eine Nachfrist von sechs Monaten, bevor Sie mit der Auszahlung des Darlehens beginnen müssen. Wenn Ihr Darlehen zurückgestellt wird, werden Ihnen während dieses Zeitraums keine Zinsen berechnet.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Aufschub des Studentendarlehens: Leben, um einen weiteren Tag zu bezahlen .)

Direkte nicht bezuschusste Darlehen werden nicht auf der Grundlage des finanziellen Bedarfs vergeben. Die Zinsen für den Darlehensbetrag laufen auf, sobald Sie das Geld erhalten, und werden so lange gezahlt, bis das Geld vollständig zurückgezahlt ist.

Studierende, die sich unabhängig für ein Direktdarlehen bewerben (im Gegensatz zu Eltern, die im Namen eines unterhaltsberechtigten Kindes Mittel beantragen), haben ein höheres jährliches Darlehenslimit und können sich für einen höheren Betrag an nicht bezuschussten Mitteln qualifizieren.

Direkte Kredite bieten verschiedene attraktive Vorteile, darunter:

• keine Notwendigkeit, eine Bonitätsprüfung zu bestehen
• ein niedriger, fester Zinssatz
• mehrere flexible Rückzahlungspläne
• Keine Strafe für die Vorauszahlung des Darlehens

Bei der Beantragung von Mitteln sind jedoch folgende Faktoren zu berücksichtigen:

• Niedrige Kreditlimits
• Die Anforderung, ein FAFSA-Formular einzureichen
• Die Anforderung, jedes Studienjahr Mittel zu beantragen
• Einschränkungen, wie Sie Mittel verwenden können
• Der Student muss mindestens zur Hälfte immatrikuliert bleiben, um sich zu qualifizieren und weiterhin Geld zu erhalten
• Kleine Leihgebühr

Direct PLUS-Darlehen richten sich an Eltern von College-Studenten und basieren nicht auf finanziellen Bedürfnissen. Das PLUS-Darlehen bietet Eltern verschiedene attraktive Darlehensfeatures: Antragsteller können die gesamten Kosten des Studiums ausleihen (abzüglich etwaiger finanzieller Zuschüsse oder Stipendien), es ist mit einem niedrigen festen Zinssatz ausgestattet (jedoch höher als bei anderen Arten von Direktdarlehen) Es bietet flexible Rückzahlungspläne, z. B. die Möglichkeit, die Zahlung aufzuschieben, bis der Student seinen Abschluss hat oder den Teilzeitstatus unterschreitet. Das PLUS-Darlehen verlangt jedoch von den Eltern, dass sie eine Bonitätsprüfung bestehen (oder einen Mitunterzeichner oder Endorser einholen) und jedes akademische Jahr Mittel beantragen.

Direkte Konsolidierungsdarlehen helfen Ihnen bei der Rückzahlung Ihrer Studentendarlehensschulden.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Zeit für die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen?)

Die zentralen Thesen

• Private Kredite kommen von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Kreditinstituten.
• Federal College Darlehen sind Darlehen, die der Bund liefert.
• Privatkredite haben ein einfacheres Antragsverfahren.
• Kreditnehmer müssen für Federal College Darlehen qualifizieren.
• Private College-Darlehen erfordern die Übergabe einer Bonitätsprüfung.
• Zu den Bundeskrediten gehört der bedarfsgerechte Perkins-Kredit.