Vermeidung unnötiger Nachlasskosten

Jedes Jahr werden Millionen von Dollar für hohe Anwalts- und Gerichtsgebühren ausgegeben, die im Zusammenhang mit Nachlassverfahren nach dem Tod eines geliebten Menschen anfallen. Durch die Vermeidung von Erbfällen bei der Nachlassplanung kann das Vermögen des Verstorbenen zu einem bestimmten Zeitpunkt ohne erhebliche Kosten an die angegebene Person verteilt werden.

Hintergrundinformationen zum Nachlassverfahren

Nachlass ist der Prozess, zu beweisen, dass der Wille tatsächlich der letzte Wille ist und es keine Einwände gegen ihn gibt, und Ansprüche gegen den Nachlass unter gerichtlicher Aufsicht zu entscheiden. Die Bewährung erfolgt in der Regel vor dem zuständigen Gericht des Staates und der Grafschaft, in dem der Verstorbene zum Zeitpunkt seines Todes seinen ständigen Wohnsitz hatte. Wenn es kein gültiges Testament gibt (so genannte Intestität), geht das Eigentum nach den Gesetzen des Staates auf "Erben" über, wobei normalerweise die Hälfte dem überlebenden Ehegatten zugeteilt und der Rest zu gleichen Teilen auf die Kinder aufgeteilt wird. Mit oder ohne Testament muss die Immobilie das Nachlassverfahren durchlaufen.

Selbst wenn eine Person mit einem Testament stirbt, muss ein Gericht im Allgemeinen anderen die Möglichkeit geben, das Testament anzufechten. Gläubiger dürfen vortreten; Die Gültigkeit des Testaments kann überprüft und die geistige Leistungsfähigkeit des Verstorbenen zum Zeitpunkt der Erstellung des Testaments in Frage gestellt werden. Diese Verfahren kosten Zeit und Geld, und Ihre Erben sind diejenigen, die zahlen müssen. Da das Nachlassverfahren ein oder zwei Jahre dauern kann, werden die Vermögenswerte in der Regel "eingefroren", bis die Gerichte über die Verteilung des Eigentums entscheiden. Nachlass kann leicht 3% bis 7% oder mehr des gesamten Nachlasswerts kosten.

Vereinfachung oder Vermeidung von Nachlass

Auch wenn die Nachprüfung unabhängig davon stattfindet, ob Sie ein Testament erstellt haben, können Sie nach anderen Tools suchen, die Ihren Erben helfen:

Übertragen von Eigentum auf einen Trust: Es wurden widerrufliche lebende Trusts oder Inter-Vivos-Trusts erfunden, um Menschen dabei zu helfen, den Nachlassprozess zu umgehen. Im Gegensatz zu der in Ihrem Testament aufgeführten Eigenschaft wird die Eigenschaft in einer Vertrauensstellung nicht geprüft, sodass sie direkt an Ihre Erben weitergegeben wird. Sie erstellen einfach ein Vertrauensdokument und übertragen dann den Eigentumstitel auf die Vertrauensstellung. Viele Personen bezeichnen sich als Treuhänder, um die vollständige Kontrolle über das Treuhandvermögen zu behalten. Ein Trust ermöglicht es Ihnen auch, alternative Begünstigte zu benennen, benötigt keine Wartezeit nach dem Tod und ist viel schwerer vor Gericht anzugreifen.

Einrichten von Todesfallregistrierungen: Mit diesen Konten, die auch als Todesfallkonto bezeichnet werden, können Sie einen oder mehrere Begünstigte des Kontos angeben, um das Nachlassverfahren zu vermeiden. Es ist einfach zu erstellen und in der Regel kostenlos, und der Begünstigte kann das Geld problemlos einfordern, nachdem der Eigentümer gestorben ist. Die Möglichkeit, einen Begünstigten zu benennen, ist eine Funktion, die Sie dem Konto hinzufügen müssen, aber die meisten Banken, Spar- und Kreditinstitute, Kreditgenossenschaften und Maklerfirmen gestatten dies. Es erfordert einige zusätzliche Formalitäten und Zeit, so dass Sie hartnäckig sein und Ihre Institution nach den erforderlichen Formularen fragen müssen.

Steuerfreie Geschenke machen: Wenn Sie Geschenke machen, können Sie aus einem ganz einfachen Grund einer Nachlassuntersuchung entgehen: Sie besitzen das Eigentum nicht mehr, wenn Sie sterben. Ab 2004 können Sie Ihren Erben jährlich bis zu 11.000 US-Dollar (inflationsindexiert für zukünftige Jahre) pro Person geben, ohne eine Schenkungssteuer zu zahlen. Geben, bevor Sie sterben, senkt Ihre Nachlasskosten, denn in der Regel sind die Nachlasskosten umso höher, je höher der Geldwert der Vermögenswerte ist, die durch Nachlass gehen.

Überprüfen Sie die Bezeichnungen der Begünstigten auf Ihren Unterlagen: Entstauben Sie diese alte Lebensversicherung und stellen Sie sicher, dass Ihre Begünstigten auf dem neuesten Stand sind. Zu oft vergessen Einzelpersonen nach ihrer zweiten Ehe, ihren Begünstigten zu wechseln, und dann bekommt der Ex-Ehepartner alles. Rufen Sie Ihre Depotbank an und informieren Sie die Begünstigten über Ihre IRAs, 401 (k), Lebensversicherungspolicen, Rentenverträge und andere Altersversorgungskonten. (Siehe Problematische Begünstigtenbezeichnungen.) Diese Kontentypen werden bei Ihrem Tod durch die vertragliche Begünstigtenbezeichnung übertragen, dh, wer auch immer Sie in Ihrem Testament benennen, ist für diese Konten irrelevant. Die Benennung des Begünstigten hat vor Gericht Vorrang. Vermeiden Sie es, Ihren Nachlass als Begünstigten zu bezeichnen, da dies dazu führen kann, dass Ihr Nachlass geprüft wird.

Miteigentum verwenden: Miteigentum mit Überlebensrecht, Miteigentum als Ganzes und Gemeinschaftseigentum mit Überlebensrecht sind die Arten von Miteigentum, die es Ihrem Eigentum ermöglichen, das Nachlassverfahren zu umgehen. Wenn Sie Ihre Vorräte, Fahrzeuge, Ihr Eigenheim und Ihre Bankkonten im Miteigentum halten, geht das Eigentum nach Ihrem Tod automatisch auf den gemeinsamen Hinterbliebenen über. Denken Sie daran, sobald Sie Ihr Eigentum gemeinsam betiteln, werden Sie die Hälfte des Eigentums an dem Eigentum aufgeben.

Die Quintessenz

Obwohl wir einige Schwächen des Willens als einziges Nachlassplanungstool aufgezeigt haben, denken Sie nicht, dass Sie keinen mehr benötigen. Die obigen Richtlinien zeigen großartige Werkzeuge auf, um einen effektiveren Plan zu erstellen. Zeichnen Sie jedoch ein Testament, um kurz vor Ihrem Tod erworbenes Eigentum oder alles, was möglicherweise übersehen wurde, abzudecken. Ein guter Nachlassplan sollte das Vermögen eines Verstorbenen verteilen, wann und an wen auch immer die Person es wünscht, und mit einem Mindestbetrag an Einkommen, Nachlass- und Erbschaftssteuern sowie Anwalts- und Gerichtsgebühren. Die Vermeidung von Nachlass ist ein wichtiger Bestandteil zur Erreichung dieser Ziele.