Ein Tag im Leben eines Aktuars

Ein Aktuar schätzt mithilfe von Mathematik und Statistik die finanziellen Auswirkungen von Unsicherheiten ab und hilft Kunden, Risiken zu minimieren. Mit einem Durchschnittsgehalt von fast 90.000 US-Dollar hat der Beruf nach Angaben des Bureau of Labour Statistics eine starke Beschäftigungsperspektive und ein prognostiziertes Beschäftigungswachstum. Wir werfen einen Blick auf den typischen Arbeitstag von drei Aktuaren, die für verschiedene Arten von Unternehmen arbeiten und sich in verschiedenen Phasen ihrer Karriere befinden.

Lauren Ford, Aktuarassistentin, Allstate Insurance

Lauren Ford, 24, ist eine versicherungsmathematische Assistentin bei Encompass Analytics, einer Tochtergesellschaft von Allstate Insurance in Northbrook, Illinois, die mehrere Versicherungsprodukte für eine einzige Prämie an Verbraucher verkauft. Sie hat einen Bachelor-Abschluss in Versicherungsmathematik und Rechnungswesen und war zwei Jahre lang bei Allstate tätig. Bevor sie Vollzeit in das Unternehmen eintrat, arbeitete sie zwei Sommer lang als Praktikantin für Allstate. Derzeit ist sie Preisversicherungsmathematikerin für die Schaden- und Unfallversicherung.

"Aktuare schätzen zukünftige Verluste und Aufwendungen, damit wir einen angemessenen Versicherungspreis berechnen können", sagt Ford. Versicherungsmathematiker sind in der Regel für einen bestimmten Unternehmensbereich tätig, z. B. für Privatpersonen (Auto- und Hausbesitzer), für Spezialversicherungen (Boote, Motorräder usw.) oder für Unternehmensversicherungen. Ford arbeitet an persönlichen Linien.

Ihre Arbeit ist von Tag zu Tag sehr unterschiedlich, abhängig von den Projekten, an denen sie arbeitet. Normalerweise arbeitet sie an zwei oder drei Projekten gleichzeitig, nimmt aber auch an Besprechungen teil, nimmt an Schulungen teil und reist gelegentlich zu Außenbüros. Sie wird drei oder vier Stunden damit verbringen, Analysen wie Verlust- und Prämientrends durchzuführen, das Katastrophenrisiko abzuschätzen und die Raten für verschiedene Klassen oder Risikogruppen zu bewerten.

"Diese Analysen ändern sich ständig aufgrund von technologischen Fortschritten und der Entwicklung der Versicherungsbranche und des Marktes", sagt sie. Einige Analysen dauern einen Tag, andere Wochen. Weitere zwei bis drei Stunden am Tag dienen dazu, die Auswirkungen und Ergebnisse dieser Analysen den Vertriebsleitern, Vertretern und Produktmanagern in schriftlicher Form und in Besprechungen mit einem persönlichen Besuch mindestens einmal im Jahr mitzuteilen. Sie kommuniziert auch mit staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden.

Allstate überprüft seine Prämien vierteljährlich. Weitere Analysen werden halbjährlich aktualisiert, z. B. der Vergleich von Verlusten und die Bewertung von Raten für verschiedene Risikoklassen innerhalb eines Staates oder einer Region. Jährlich oder alle paar Jahre überprüft das Unternehmen die Standards für die Glaubwürdigkeit, entwickelt Aufwandsrückstellungen für das Ratemaking (z. B. Rückstellungen für Anschaffungskosten oder für Lizenzen und Gebühren) und berechnet die Rückversicherungskosten auf der Grundlage jährlicher Rückversicherungsverträge.

Laut Ford verbringt sie ein oder zwei Stunden pro Tag mit Verwaltungsaufgaben wie dem Planen von Besprechungen und der Beantwortung von Anfragen. Und als Aktuarstudentin bereitet sie einen Teil ihres Tages auf ihre Aktuarprüfungen vor, die sie zur Hälfte durchläuft. Sie widmet sich auch jedes Jahr der Rekrutierung und Befragung auf dem Campus ihrer Alma Mater, der Drake University in Des Moines, Iowa, und gibt Führungen durch das Home Office, veranstaltet Mittagessen und bietet Job-Shadowing-Möglichkeiten für Bewerber.

Versicherungsmathematiker arbeiten in der Regel 40 bis 50 Stunden pro Woche, sagt Ford. „Manchmal arbeiten wir zusätzliche Stunden, um den Termin eines Projekts einzuhalten, aber unsere Zeitpläne sind ziemlich flexibel“, sagt sie. Als Preis-Aktuar sagt Ford, dass sie in der Lage ist, eine Work-Life-Balance aufrechtzuerhalten und keine Saison mit intensiven Fristen hat, so dass sie Urlaube einfach planen kann.

"Es ist eine Karriere, die harte Arbeit erfordert, aber auch hohe Belohnungen mit sich bringt." Ford betrachtet die Belohnungen ihrer Karriere als einen flexiblen Arbeitszeitplan, eine Karriere, die eine Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben ermöglicht und hervorragende Möglichkeiten für den Beruf bietet -Job Training, die starken Beschäftigungsaussichten und die enorme Exposition gegenüber versicherungsmathematischer Arbeit als Absolvent.

Alex M. Tava, geschäftsführender Aktuar, Cirdan

Alex Tava AGE ist ein leitender Aktuar für Cirdan Health Systems and Consulting mit Sitz in St. Paul, Minnesota . Er bietet Organisationen wie Krankenversicherern, Krankenhäusern, Kliniken und Regierungsbehörden Beratung, strategische Planungs- und Datenmanagementdienste, Tools und Software, Arbeitgeber und Gewerkschaften. Er arbeitet seit 20 Jahren mit Krankenversicherungsprogrammen für Einzelpersonen, Gruppen und Regierungen und ist Experte in vielen Bereichen, einschließlich Medicare, Medicaid und verbraucherorientierten Gesundheitsprodukten. Er ist Mitglied der Society of Actuaries und Mitglied der American Academy of Actuaries.

Tava kommt normalerweise gegen 8:30 Uhr ins Büro. Wenn er nicht als erstes ein Meeting hat, verbringt er eine halbe bis eine Stunde damit, Kunden- und Mitarbeiter-E-Mails zu überprüfen und zu beantworten und seinen Tag zu planen. Gegen 9:30 Uhr meldet er sich bei seinen Mitarbeitern, um Fortschrittsberichte zu ausstehenden Projekten oder Berichten zu erhalten. Er achtet auch darauf, dass sie weder überlastet noch arbeitsmäßig im Leerlauf sind. Tava beschreibt seine Büroumgebung als „sehr kollegial“ und als eher ungezwungen, es sei denn, ein Kunde kommt zu Besuch.

Um 10:00 oder 10:30 Uhr konzentriert er sich auf seine eigene Arbeit, z. B. eine Analyse, die er für einen Kunden vorbereitet, oder eine Analyse, die ein Projekt unterstützt, das ein anderer Aktuar oder Berater vorbereitet. Da es sich bei den Daten für gesundheitsbezogene Angaben um komplexe Daten handelt, ist für viele Arbeiten die Verwendung von Excel und / oder SQL zum Überprüfen von Daten erforderlich. „Es ist sehr vorteilhaft, zumindest über bescheidene Programmierkenntnisse zu verfügen, um größere Datensätze überprüfen zu können“, sagt Tava.

Tava braucht eine Stunde zum Mittagessen um 11:45. Am Nachmittag kann er mehrere Besprechungen abhalten, die persönlich, telefonisch oder online durchgeführt werden können. Bei diesen Besprechungen handelt es sich in der Regel um interne Mitarbeitergespräche über langfristige Projekte oder Produktentwicklungen oder um Kundenbesprechungen zur Erörterung eines bestimmten Problems oder einer bestimmten Analyse. Andere Meetings befassen sich mit Medicare- und Medicaid-Themen wie Ratenentwicklung, Finanzberichterstattung oder Begegnungsdaten. Zwischen den Besprechungen überprüft er seine E-Mails und meldet sich beim Personal.

Gegen 4:00 Uhr kehrt er zu der Analyse zurück, an der er morgens gearbeitet hat. Er antwortet auch auf E-Mails und aktualisiert den Projektstatus. Er erhält ein hohes Volumen an behördlichen Mitteilungen per E-Mail, über die er auf dem Laufenden bleiben muss, damit er seinen Kunden Feedback oder Unterstützung bieten kann.

Normalerweise verlässt er das Büro zwischen 6:00 und 7:00 Uhr, es sei denn, ein Kunde oder eine gesetzliche Frist verlangen, dass er später arbeitet. Er sagt, dass seine typische Arbeitswoche knapp 50 Stunden beträgt, aber sie kann zwischen 40 und 60 Stunden liegen. Er hat die Flexibilität, seine Zeit zu verschieben, um an den drei Veranstaltungen seiner kleinen Kinder teilzunehmen.

Ein wesentlicher Teil seiner Arbeit besteht in der Unterstützung der regelmäßigen Finanzberichterstattung seiner Kunden und ihrer gesetzlichen Meldepflichten auf Bundes- und Länderebene. Er erstellt Medicare Part C- und Part D-Gebote, NAIC-Quartals- und Jahresberichte, detaillierte jährliche Umsatzberichte und Forderungsprognosen zur Unterstützung des Kundenbudgets. Er arbeitet auch an vielen Kundenprojekten, um auf Datenanfragen der für die Medicaid-Ratenentwicklung zuständigen staatlichen Stellen zu antworten.

James A. van Iwaarden, Beratender Aktuar, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden ist ein beratender Aktuar und Eigentümer von Van Iwaarden Associates in Minneapolis. Er verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Personalberatung und ist Mitglied der Society of Actuaries und Mitglied der Conference of Consulting Actuaries. Seine Firma konzentriert sich auf Altersversorgungsleistungen: Pensionspläne, Pläne für Rentner, Pläne für Gewinnbeteiligung und 401 (k) -Plan-Design. "Es ist verbaler und weniger mathematisch als viele andere versicherungsmathematische Bereiche, und je länger Sie darin sind, desto verbaler wird es", sagt er.

„Die Zeit eines Beraters wird eher von externen Kundenbedürfnissen als von internen Projektplänen bestimmt“, sagt van Iwaarden. „Beratende Versicherungsmathematiker arbeiten in der Regel länger als Versicherungsmathematiker, sind jedoch flexibler und mobiler.“ Laut Van Iwaarden ist seine Firma ungewöhnlich flexibel, da jeder stundenweise bezahlt wird und arbeiten kann, wann und wo er möchte. "Das 'Wo' ist normalerweise im Büro, weil wir von Angesicht zu Angesicht so viel produktiver sind", sagt er, aber an den Wochenenden sind sie nicht im Büro. "Wir machen alle unsere geplanten Ferien, aber wir werden möglicherweise E-Mails schreiben, während wir unterwegs sind oder im Flugzeug arbeiten", fügt er hinzu.

Die Mitarbeiter seines Beratungsgeschäfts beginnen ihre Tage in der Regel um 8 Uhr morgens, indem sie in E-Mail-Newslettern nach Neuigkeiten aus der Altersvorsorge suchen und auf kurze Kundenfragen antworten. Um 9 Uhr morgens verbringt der Berater möglicherweise eine Stunde mit einem Mitarbeiteranalysten, um zu klären, wie die Leistungen des Kunden funktionieren und welche Annahmen das Unternehmen zur Bewertung der Verbindlichkeiten heranziehen sollte. In den nächsten anderthalb Stunden könnte der Berater die Auslegung einer IRS-Pensionsverordnung durch sein Unternehmen mit anderen Beratern besprechen und ein Memo verfassen, um sie zu dokumentieren, damit sie konsistent sind, wann immer sie in der Zukunft gelten. Dann kann er oder sie von 11:30 bis 12:00 Uhr eine Arbeit für ein Kundenunternehmen ausführen, indem er oder sie eine Berechnung der Pensionsleistung für einen der pensionierten Mitarbeiter des Unternehmens überprüft und diese per E-Mail an den Personalleiter des Unternehmens sendet.

Nach einer Stunde Mittagspause kann ein versicherungsmathematischer Berater die jährlichen Regierungsunterlagen, die ein interner Analyst für einen Vorsorgekunden erstellt hat, überprüfen, abschließen und an den Kunden weiterleiten, um sie zu unterzeichnen und einzureichen. Um 2:00 Uhr kann der Berater einem potenziellen Kunden, beispielsweise einer Anwaltskanzlei, eine Illustration für die Gestaltung eines Gewinnbeteiligungs- und Kassenbilanzplans erstellen, um ihm zu zeigen, wie er seine absetzbaren Pensionsplanbeiträge maximieren kann. Anschließend kann sich der Berater um 15:00 Uhr an den Anwalt eines anderen Kunden wenden, um die empfohlenen Änderungen des Pensionsplans zu besprechen, z. B. eine neue Gewinnbeteiligungsformel zur Belohnung erfolgreicher Geschäfte und Geschäftsbereiche. Die letzte Stunde des Arbeitstages kann damit verbracht werden, den Präsentationsentwurf eines Kollegen für eine Sitzung des Kundenvorstands einem Peer-Review zu unterziehen und die empfohlenen Änderungen zu besprechen, um die Präsentation klarer zu gestalten. Ein typischer Tag endet um 17 Uhr.

Andere Aufgaben, die die Berater von Van Iwaarden Associates nicht jeden Tag erledigen, sind das Verfassen von Vorschlägen für neue Kunden und Projekte, die Erstellung monatlicher Kundenrechnungen, die ein- oder zweimal monatliche Teilnahme an Mitarbeiterversammlungen, um über Arbeitsabläufe und technische Probleme zu sprechen sowie das Verfassen von Blogposts und Reden über neue Entwicklungen auf dem Gebiet.

Die Quintessenz

"Die versicherungsmathematische Karriere ist großartig für alle, die Spaß daran haben, analytische Probleme zu lösen und kreative Geschäftslösungen zu entwickeln", sagt Ford. "Es wird durchweg als Top-Beruf eingestuft und bietet eine Vielzahl interessanter Arbeiten, große Arbeitsplatzsicherheit und wettbewerbsfähige Vergütung."