Lifestyle Fund
Ein Lifestyle-Fonds ist ein Investmentfonds, der ein diversifiziertes Portfolio aus Vermögenswerten mit unterschiedlichem Risikoniveau verwaltet, um langfristig zu investieren. Lifestyle-Fonds werden häufig von Anlegern genutzt, die ein Sparvehikel für ein bestimmtes Verfalldatum suchen.
BREAKING DOWN Lifestyle Fund
Lifestyle-Fonds werden häufig von Anlegern eingesetzt, die nach Produkten suchen, um die Altersvorsorge zu unterstützen. Sie können jedoch von Anlegern für eine beliebige Anzahl von Veranstaltungen mit einem bestimmten Nutzungsdatum verwendet werden. Lifestyle-Fonds können mit Zieldatum-Fonds verglichen werden, da beide den Zweck haben, als Vehikel für die Anlage von Fonds in Richtung eines bestimmten Ziels zu dienen. Lifestyle-Fonds unterscheiden sich dahingehend, dass sie in der Regel keine Umschichtungsallokation haben, die einem Gleitpfad über die Laufzeit der Anlage folgt. Sie konzentrieren sich vielmehr darauf, den Anlegern, die in allen Lebensphasen zu investieren beginnen, entweder konservative, moderate oder aggressive Risikoallokationen bereitzustellen.
Strategien für Lifestyle-Fonds
Lifestyle-Fonds sind eine Iteration von Standard-Balance-Fonds. Sie verwenden eine Mischung aus Vermögenswerten und eine Strategie zur Vermögensallokation in ihrem Anlageansatz, aber ihre Ziele konzentrieren sich eher darauf, Anlegern ein Instrument für eine langfristige Anlage bereitzustellen. Lifestyle-Fonds folgen dem traditionellen Konzept der modernen Portfoliotheorie und verwenden eine optimale Mischung aus Eigenkapital und Fremdkapital, die auf der Risikotoleranz des Fonds basiert. Anders als bei Zieldatum-Fonds verschieben die meisten Lifestyle-Fonds ihre Allokationen jedoch nicht entlang eines festgelegten Gleitpfads oder konzentrieren sich auf ein bestimmtes Zieldatum für die Verwendung.
Lifestyle-Fondsmanager verwalten ihre Portfolios ähnlich wie ausgewogene Fonds. Sie werden sich jedoch geringfügig von den ausbalancierten Fonds unterscheiden, da sie den Anlegern die Möglichkeit geben sollen, auf ein bestimmtes Ziel und ein bestimmtes Auszahlungsdatum hinzuarbeiten. Dies macht sie insgesamt etwas konservativer als ausgewogene Standardfonds.
Lifestyle-Fonds richten sich in der Regel an den Anlagestil und die Lebensphase eines Anlegers. Sie können über eine Reihe von Stilen mit Differenzierung für die Risikotoleranz eines Anlegers vermarktet werden. Stile können konservativ, moderat und aggressiv sein. Sie können sich auch auf Einkommen oder Wachstum sowie andere Stile wie den Wert ausweiten, alle mit dem Gedanken, dass sie für eine bestimmte Risikotoleranz vorgesehen sind. Risikotoleranzen sind in der Regel vom Alter abhängig, wobei aggressive Fonds für jüngere Anleger und konservative Fonds für Anleger, die sich dem Ruhestand nähern, vorgeschlagen werden.
Aggressive Fonds streben eine aggressivere Rendite durch höhere Allokation in Aktienanlagen an und verwalten auch den Kapitalerhalt durch festverzinsliche Allokation. Bei den aggressiveren Fondsoptionen können die Anlagen über alle Marktsegmente und globalen Regionen hinweg breit diversifiziert werden, um maximale Erträge aus allen Marktchancen zu erzielen. Bei konservativen Fonds wird das Vermögen stark auf risikoärmere Anlagen mit insgesamt höheren Allokationen in festverzinsliche Wertpapiere ausgerichtet sein.
Lifestyle Fund Investing
Lifestyle-Fonds werden häufig in einer Reihe bereitgestellt, ähnlich wie Zieldatumsfonds. Zu den zwei Managern mit führenden Marktangeboten in der Kategorie Lifestyle-Fonds zählen Vanguard und PIMCO. Vanguard bietet LifeStrategy-Fonds an, wobei der Schwerpunkt auf der Verwendung eines bestimmten Fonds als zentrales Stichtagsziel liegt. Diese Fonds folgen keinem Gleitpfad, sondern konzentrieren sich auf den Anlagestil eines Anlegers, wobei der Stilfokus als Mittel zum Verwalten eines Notgroschens über einen längeren Zeitraum verwendet wird. PIMCO bietet seinen REALPATH Income Fund an, der mit seinem REALPATH Target Date Fund korrespondiert. Der REALPATH Income Fund unterscheidet sich von seinem Zieldatum, indem er keinen Gleitpfad verwendet. Dieser Fonds ist bestrebt, Anlegern ein Instrument zur langfristigen Erzielung von Erträgen bereitzustellen.
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