Kreditbüro
Ein Kreditbüro ist eine Agentur, die einzelne Kreditinformationen sammelt, recherchiert und gegen eine Gebühr an Gläubiger verkauft, damit diese eine Entscheidung über die Gewährung von Krediten treffen können.
BREAKING DOWN Credit Bureau
Die Kreditauskunfteien arbeiten mit allen Arten von Kreditinstituten und Kreditausgebern zusammen, um ihnen bei der Kreditentscheidung zu helfen. Die drei wichtigsten Kreditbüros in den USA sind Equifax, Experian und TransUnion, obwohl es viele kleinere Unternehmen gibt, die ähnliche Dienstleistungen anbieten.
Der Hauptzweck der Kreditauskunfteien besteht darin, sicherzustellen, dass die Kreditgeber über die erforderlichen Informationen verfügen, um Kreditentscheidungen treffen zu können. Typische Kunden für ein Kreditbüro sind Banken, Hypothekengeber, Kreditkartenunternehmen und andere Finanzierungsunternehmen. Die Kreditauskunfteien sind nicht dafür verantwortlich, zu entscheiden, ob eine Person einen Kredit erhalten soll oder nicht. Sie sammeln und synthetisieren lediglich Informationen über die Kreditwürdigkeit einer Person und geben diese Informationen an kreditgebende Institute weiter. Verbraucher können auch Kunden von Auskunfteien sein und erhalten den gleichen Service - Informationen über ihre eigene Kreditwürdigkeit.
Kredit-Scores
Kreditauskunfteien beziehen ihre Informationen von Datenanbietern, bei denen es sich um Gläubiger, Schuldner, Inkassobüros, Verkäufer oder Ämter mit öffentlichen Aufzeichnungen handeln kann (Aufzeichnungen von Gerichten sind beispielsweise öffentlich verfügbar). Am häufigsten werden diese Informationen von den drei größten Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion verbreitet. Die meisten Kreditauskunfteien konzentrieren sich auf Guthabenkonten, einige greifen jedoch auch auf umfassendere Informationen zu, einschließlich des Zahlungsverlaufs für Handyrechnungen, Stromrechnungen und mehr. Kreditauskunfteien führen alle diese Informationen in einer umfassenden Kreditauskunft.
Kreditauskunfteien verwenden eine Reihe von Methoden, um einen Kredit-Score für Einzelpersonen auf der Grundlage ihrer Bonität zu berechnen. FICO-Scores sind in den USA am verbreitetsten Mit über 25 verschiedenen Versionen der FICO-Scores verfügen die Kreditauskunfteien über eine Reihe von Methoden zur Berechnung des Kredit-Scores eines Kreditnehmers. Kreditauskunfteien bieten in der Regel eine Reihe von Kreditbewertungsmethoden an, die sie für einen Kreditausgeber berechnen, sodass sie die Art der Kreditbewertung auswählen können, die am besten zu ihrer Anfrage passt.
Kredit-Scores und Kreditberichte von Kreditauskunfteien liefern Kreditausstellern Informationen, anhand derer sie die Kreditgenehmigung und die angemessenen Zinssätze für Kreditnehmer ermitteln können. Eine Person mit einem höheren Kredit-Score wird wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz für ihr Darlehen haben.
Credit Bureau Regulation
In den USA werden Kreditauskunfteien auch als Consumer Reporting Agency (CRA) bezeichnet. Kreditauskunfteien treffen zwar keine Kreditentscheidungen, sind jedoch sehr leistungsfähige Finanzinstitute, und die in ihren Einzelberichten enthaltenen Informationen können einen erheblichen Einfluss auf die finanzielle Zukunft eines Einzelnen haben. Das Fair Credit Reporting Act, das 1970 verabschiedet wurde, regelt die Kreditauskunfteien sowie deren Verwendung und Interpretation von Verbraucherdaten und soll die Verbraucher in erster Linie vor vorsätzlichen oder fahrlässigen Informationen in ihren Bonitätsberichten schützen.
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