6 Nachlassplanung Must-Haves

Viele Menschen glauben, dass ein Nachlassplan einfach die Ausarbeitung eines Testaments oder eines Trusts bedeutet. Es gibt jedoch noch viel mehr in Ihre Nachlassplanung einzubeziehen, um sicherzustellen, dass Ihr gesamtes Vermögen nach Ihrem Tod nahtlos an Ihre Erben übertragen wird. Zu einem erfolgreichen Nachlassplan gehören auch Bestimmungen, die es Ihren Familienmitgliedern ermöglichen, auf Ihr Vermögen zuzugreifen oder es zu kontrollieren, falls Sie dies nicht selbst tun können.

Nachlassplanung Grundlagen

Die zentralen Thesen

• Nachlassplanung ist nicht nur für die Reichen - jeder kann davon profitieren, dass sein Vermögen und seine Finanzen nach seinem Tod ordnungsgemäß gepflegt werden.
• Ohne ordnungsgemäße Planung und Unterlagen kann das Nachlassgericht zu einer unbeabsichtigten Verteilung von Vermögenswerten führen.
• Zur Nachlassplanung gehört auch die Erlaubnis von Familienangehörigen oder eines Anwalts, Ihre Wünsche zu erfüllen, wenn Sie zu Lebzeiten arbeitsunfähig werden.

6 Nachlassplanung Must-Haves

Hier ist eine Liste der Elemente, die jeder Nachlassplan enthalten sollte:

1. Wille / Vertrauen
2. Dauerhafte Vollmacht
3. Bezeichnungen der Begünstigten
4. Absichtserklärung
5. Vollmacht für das Gesundheitswesen
6. Vormundschaftsbezeichnungen

Zusätzlich zu diesen 6 Dokumenten und Bezeichnungen sollte ein übersichtlicher Nachlassplan auch den Kauf von Versicherungsprodukten berücksichtigen, z. B. eine Pflegeversicherung zur Deckung des Alters, eine lebenslange Rente zur Erzielung eines gewissen Einkommensniveaus bis zum Tod sowie eine Lebensversicherung Geld an Begünstigte ohne Nachlass weiterzugeben.

Passt Ihr Nachlassplan? Untersuchen wir jeden Punkt auf dieser Checkliste, um sicherzustellen, dass Sie keine Entscheidungen dem Zufall überlassen haben.

Testamente und Trusts

Ein Testament oder ein Vertrauen mag kompliziert oder teuer klingen - etwas, das nur reiche Leute haben. Das ist eine falsche Einschätzung. Ein Testament oder eine Treuhand sollte eine der Hauptkomponenten jedes Nachlassplans sein, auch wenn Sie nicht über substanzielle Vermögenswerte verfügen. Das Testament stellt sicher, dass das Eigentum nach individuellen Wünschen verteilt wird (wenn es nach den Gesetzen des Staates entworfen wurde). Einige Trusts helfen bei der Begrenzung von Nachlasssteuern oder rechtlichen Problemen. Es reicht jedoch nicht aus, nur einen Willen oder ein Vertrauen zu haben. Der Wortlaut des Dokuments ist von entscheidender Bedeutung.

Ein Testament oder eine Vertrauensstellung sollte in einer Weise geschrieben werden, die mit der Art und Weise übereinstimmt, wie Sie die Vermögenswerte vererbt haben, die außerhalb des Testaments liegen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Schwester bereits als Begünstigte auf einem Altersvorsorgekonto oder einer Versicherungspolice angegeben haben (Vermögenswerte, die normalerweise nicht von einem Testament an einen bestimmten Begünstigten weitergegeben werden), möchten Sie dasselbe Vermögen nicht an einen zweiten Cousin vererben im Testament, weil es zu einem Testament Wettbewerb führen könnte. Ganz zu schweigen davon, dass sich beide Personen (und Sie) während eines Rechtsstreits bitter gegenüberstehen könnten.

Dauerhafte Vollmacht

Es ist wichtig, eine dauerhafte Vollmacht zu erstellen, damit ein Bevollmächtigter oder eine von Ihnen beauftragte Person in Ihrem Namen handelt, wenn Sie dies nicht selbst tun können. Fehlt eine Vollmacht, kann ein Gericht entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschieht, wenn Sie als geistig inkompetent eingestuft werden, und die Entscheidung des Gerichts ist möglicherweise nicht das, was Sie wollten.

Dieses Dokument kann Ihrem Agenten die Befugnis geben, Immobiliengeschäfte zu tätigen, Finanztransaktionen abzuschließen und andere rechtliche Entscheidungen zu treffen, als ob er oder sie Sie wären. Diese Art von POA kann vom Auftraggeber zu einem Zeitpunkt seiner Wahl widerrufen werden, in der Regel zu einem Zeitpunkt, zu dem der Auftraggeber als körperlich in der Lage oder geistig kompetent erachtet wird, oder nach dem Tod.

In vielen Familien ist es sinnvoll, dass Ehepartner gegenseitige Vollmachten einrichten. In einigen Fällen kann es jedoch sinnvoller sein, ein anderes Familienmitglied, einen Freund oder einen vertrauenswürdigen Berater als Vermittler zu haben, der finanziell versierter ist.

Bezeichnungen der Begünstigten

Wie bereits erwähnt, können einige Ihrer Besitztümer an Ihre Erben weitergegeben werden, ohne dass dies im Testament vorgeschrieben ist (z. B. ein Planvermögen von 401 (k)). Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Begünstigten - und einen bedingten Begünstigten - auf einem solchen Konto zu halten. Versicherungspläne sollten auch einen Begünstigten und einen bedingten Begünstigten enthalten, da auch sie in der Regel nicht testamentarisch sind.

Wenn Sie keinen Begünstigten benennen oder der Begünstigte verstorben ist oder nicht in der Lage ist zu dienen, kann ein Gericht über das Schicksal Ihrer Gelder entscheiden. Und ehrlich gesagt ist es unwahrscheinlich, dass ein Richter, der sich Ihrer Situation, Überzeugungen oder Absichten nicht bewusst ist, die gleiche Entscheidung trifft, die Sie getroffen hätten.

Hinweis: Namhafte Begünstigte sollten über 21 Jahre alt und geistig kompetent sein. Wenn dies nicht der Fall ist, könnte ein Gericht in die Angelegenheit verwickelt werden.

Absichtserklärung

Eine Absichtserklärung ist einfach ein Dokument, das Ihrem Testamentsvollstrecker oder einem Begünstigten überlassen wird. Der Zweck besteht darin, zu definieren, was Sie mit einem bestimmten Vermögenswert nach Ihrem Tod oder Ihrer Erwerbsunfähigkeit tun möchten. Einige Absichtserklärungen enthalten auch Einzelheiten zur Beerdigung oder andere Sonderwünsche.

Ein solches Dokument ist möglicherweise in den Augen des Gesetzes nicht gültig. Es hilft jedoch, einen Nachlassrichter über Ihre Absichten zu informieren und bei der Verteilung Ihres Vermögens zu helfen, wenn das Testament aus irgendeinem Grund als ungültig erachtet wird.

Vollmacht im Gesundheitswesen

Eine Vollmacht im Gesundheitswesen (HCPA) bezeichnet eine andere Person (in der Regel einen Ehepartner oder ein Familienmitglied), die im Falle einer Arbeitsunfähigkeit wichtige Entscheidungen im Gesundheitswesen in Ihrem Namen trifft.

Wenn Sie überlegen, ein solches Dokument auszuführen, sollten Sie jemanden auswählen, dem Sie vertrauen, der Ihre Ansichten teilt und der Ihnen wahrscheinlich eine Vorgehensweise empfehlen würde, der Sie zustimmen würden. Immerhin könnte diese Person Ihr Leben buchstäblich in der Hand haben.

Schließlich sollte auch ein Backup-Agent identifiziert werden, falls Ihre erste Auswahl nicht verfügbar ist oder nicht in der Lage ist, zum erforderlichen Zeitpunkt zu handeln.

Vormundschaftsbezeichnungen

Während viele Testamente oder Trusts diese Klausel enthalten, tun einige dies nicht. Wenn Sie minderjährige Kinder haben oder Kinder haben möchten, ist die Auswahl eines Vormunds unglaublich wichtig und wird manchmal übersehen. Stellen Sie sicher, dass die Person oder das Paar, für das Sie sich entscheiden, Ihre Ansichten teilt, finanziell solide ist und wirklich bereit ist, Kinder großzuziehen. Wie bei allen Bezeichnungen sollte auch ein Sicherungsberechtigter oder ein zufälliger Vormund benannt werden.

Ohne diese Bestimmungen könnte ein Gericht entscheiden, dass Ihre Kinder mit einem Familienmitglied zusammenleben, das Sie nicht ausgewählt hätten. Und in extremen Fällen könnte das Gericht Ihre Kinder zu Schutzgebieten des Staates machen.

Die Quintessenz

Nachlassplanung bedeutet mehr, als zu entscheiden, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen, wenn Sie sterben. Es geht auch darum, sicherzustellen, dass Ihre Familienmitglieder und andere Begünstigte bei Ihrer vorübergehenden oder dauerhaften Arbeitsunfähigkeit Zugang zu Ihrem Vermögen haben.

Ein Wille ist ein großartiger Ort, um anzufangen, aber es ist nur der Anfang.