Vergleich eines Edward Jones-Beraters mit einem Robo-Berater

Beim Geldmanagement mangelt es nicht an Auswahlmöglichkeiten. Für Anleger, die an Tiefstgebühren und automatisierten Plattformen interessiert sind, stehen zahlreiche Robo-Berater oder digitale Berater zur Auswahl. Wenn Sie die traditionelle Finanzberatungsbeziehung mit einem engagierten Finanzplaner suchen, um Ihr Geldmanagement zu unterstützen, gibt es auch eine Fülle von Möglichkeiten.

Wenn man einen Finanzberater des bekannten Finanzdienstleistungsunternehmens Edward Jones mit einem Robo-Berater vergleicht, vergleicht man in gewisser Weise Äpfel mit Orangen. Der traditionelle Edward Jones-Berater steht in krassem Gegensatz zum robo-advisory-Typ des automatisierten Investmentmanagements.

Hier ist der Grund.

Was Investoren an Edward Jones mögen

Das Unternehmen mit Hauptsitz in Missouri verfügt über 11.000 Niederlassungen in den USA und 550 kanadische Niederlassungen über die Tochtergesellschaft von Edward Jones Canada. Im Gegensatz zu vielen seiner Konkurrenten, die Institutionen und Unternehmen betreuen, greift Edward Jones auf einzelne Kunden zurück. Jeder der 13.500 Finanzberater bietet seinen Kunden einen persönlichen Service. Bis 2013 führte Edward Jones Anleger zu öffentlich verfügbaren Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Im Jahr 2013 schuf Edward Jones seinen ersten firmeneigenen Investmentfonds, der Kunden zur Verfügung steht, die an der kostenpflichtigen Advisory Solutions-Plattform von Jones teilnehmen.

Der Ansatz von Edward Jones beginnt mit einem persönlichen Treffen zwischen Kunde und Berater mit dem Ziel des Beraters, Sie kennenzulernen. Der Jones-Berater versteht, warum Sie investieren, und versucht, Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele zu erreichen. Der Berater lernt Ihre Risikotoleranz, hilft Ihnen beim Setzen von Zielen und entwickelt einen personalisierten Plan. Der Jones-Berater empfiehlt dann Investitionen und Taktiken, von denen er hofft, dass sie zu Ihren Zielen passen.

Edward Jones-Berater werden in der Regel auf unterschiedliche Weise vergütet. Berater erhalten beim Kauf und Verkauf eines Wertpapiers Provisionen und werden durch einen Produktaufschlag entschädigt - wie beim Kauf einer Anleihe. In den Beraterprogrammen wird der Edward Jones-Profi mit einer prozentualen Gebühr für das verwaltete Vermögen entschädigt. Schließlich gibt es zusätzliche Vereinbarungen mit Dritten, die den Berater beim Verkauf eines bestimmten Anlageprodukts bezahlen.

Jones gegen einen Robo-Berater

Das Robo-Advisor-Modell hat die Finanzbranche auf den Kopf gestellt. Die übergeordnete Robo-Plattform bietet Anlegern Zugang zu hochentwickelten technischen Algorithmen, mit denen Ihre Investitionen angeblich besser verwaltet werden, um höhere Renditen und niedrigere Gebühren zu erzielen. Unter dem Dach von Robo-Advisor gibt es Variationen bei einigen Diensten wie Personal Capital, die den Zugang zu Finanzberatern ermöglichen - das verwaltete Vermögen muss einen bestimmten Betrag übersteigen - und bei einem computergestützten Programm. Im Allgemeinen nimmt ein Robo-Berater eine schnelle Einschätzung des Zeithorizonts und des Komforts einer Person mit Risiko vor. Aus diesen Daten wird für den Anleger ein Menü von Investmentfonds - und gelegentlich auch Einzeltiteln - erstellt.

Andere Robo-Advisor-Unterscheidungen: Die meisten kontrollieren die Anlagen der Verbraucher über regulierte Clearingstellen, obwohl einige wenige, wie SigFig und Jemstep (die Finanzberatern auch ihre Dienste auf der weißen Liste anbieten), es dem Anleger ermöglichen, seine oder ihre bestehenden Konten zu führen. Die meisten Robos bieten ein regelmäßiges Portfolio-Rebalancing und viele praktizieren das Sammeln von Steuerverlusten, um die Steuern zu senken und die Rendite zu steigern. Die Robo-Berater erheben im Allgemeinen Gebühren basierend auf dem verwalteten Vermögen, und einige Berater verwalten die ersten 10.000 USD kostenlos. Robos hat eine begrenzte Anzahl von Anlagelösungen für den Verbraucher. (Weitere Informationen finden Sie unter: Verwalten eines Bargeldumsturzes .)

Edward Jones ist ein traditioneller Finanzberatungsdienstleister, der kundenorientierte Anlageportfolios zusammenstellt. Im Gegensatz dazu wird ein Benutzer von einem Robo-Advisor anhand des ursprünglichen Fragebogens in eine bestimmte Kategorie eingeteilt. Der Edward Jones-Ansatz kostet den Verbraucher im Allgemeinen viel mehr als die geringe Gebühr eines Robos. Es besteht auch die Möglichkeit, dass ein Jones-Berater versucht ist, auf der Grundlage der Beraterprovision in ein Produkt zu investieren, ohne zu prüfen, ob das jeweilige Produkt für seinen Kunden das beste ist.

Es gibt Debatten über Rückgaben. Robos verspricht, dass der Anleger aufgrund seiner niedrigen Gebühren und seiner computergestützten Investitionsprogramme die besten Renditen zu den niedrigsten Gebühren erzielt. Darüber hinaus sichert Robos durch Neuausrichtung und proprietäre Algorithmen eine geringere Investitionsvolatilität oder ein geringeres Risiko zu. Traditionelle Beratungsunternehmen begründen Gebührenstrukturen mit der persönlichen Note, die sie ihren Kunden anbieten.

Robos sind attraktiv für jüngere Anleger, die wahrscheinlich weniger Geld auf den Finanzmärkten haben. Mit ihren geringen erforderlichen Mindestinvestitionen bieten Robo-Advisors kleineren Anlegern Zugang zu einer Anlageberatung auf höchstem Niveau.

Die Quintessenz

Edward Jones besteht aus Tausenden von Beratern. Für Personen, die eine persönliche Note wünschen, ist der richtige Jones-Berater eine gute Wahl. Andererseits bieten niedrige Gebühren und erprobte Anlagestrategien von Robos Anlegern mehr Nettodollar, um auf den Märkten eingesetzt zu werden. Es hängt alles davon ab, welche Art von Beziehung ein Investor mit einem Berater eingehen möchte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die Gesundheitsplanung für den Ruhestand von entscheidender Bedeutung ist.)