Finanzsektor
Der Finanzsektor ist ein Wirtschaftszweig, der sich aus Unternehmen und Institutionen zusammensetzt, die Geschäfts- und Privatkunden Finanzdienstleistungen anbieten. Dieser Sektor umfasst eine breite Palette von Branchen, darunter Banken, Investmentunternehmen, Versicherungsunternehmen und Immobilienunternehmen.
Ein großer Teil dieses Sektors generiert Einnahmen aus Hypotheken und Darlehen, die mit sinkenden Zinssätzen an Wert gewinnen. Die Gesundheit der Wirtschaft hängt zu einem großen Teil von der Stärke des Finanzsektors ab. Je stärker es ist, desto gesünder ist die Wirtschaft. Ein schwacher Finanzsektor bedeutet typischerweise eine Abschwächung der Wirtschaft.
Den Finanzsektor verstehen
Viele Menschen setzen den Finanzsektor mit der Wall Street und den Börsen, die ihn betreiben, gleich. Aber es steckt noch viel mehr dahinter. Der Finanzsektor ist einer der wichtigsten Teile vieler Industrieländer. Es besteht aus Brokern, Finanzinstituten und Geldmärkten, die alle die Dienste bereitstellen, die erforderlich sind, um die tägliche Funktionsfähigkeit der Main Street zu gewährleisten.
Damit eine Wirtschaft stabil bleibt, muss sie über einen gesunden Finanzsektor verfügen. Dieser Sektor vergibt Kredite an Unternehmen, damit diese expandieren, Hypotheken an Hausbesitzer vergeben und Versicherungspolicen abschließen können, um Menschen, Unternehmen und deren Vermögenswerte zu schützen. Es hilft auch, Ersparnisse für den Ruhestand aufzubauen und beschäftigt Millionen von Menschen.
Der Finanzsektor generiert einen guten Teil seiner Einnahmen aus Darlehen und Hypotheken. Diese gewinnen in einem Umfeld, in dem die Zinssätze fallen, an Wert. Wenn die Zinsen niedrig sind, öffnen die wirtschaftlichen Bedingungen die Türen für mehr Kapitalprojekte und Investitionen. In diesem Fall profitiert der Finanzsektor, was mehr Wirtschaftswachstum bedeutet.
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Die Zusammensetzung des Finanzsektors
Wie bereits erwähnt, besteht der Finanzsektor aus vielen verschiedenen Branchen, darunter Banken, Investmenthäuser, Versicherungsunternehmen, Immobilienmakler, Konsumentenfinanzierungsunternehmen, Hypothekengeber und Immobilieninvestmentfonds (Real Estate Investment Trusts, REITs).
Der Sektor ist einer der größten Teile des S & P 500. Die größten Unternehmen des Finanzsektors sind einige der bekanntesten Bankinstitute der Welt, darunter JPMorgan Chase, Wells Fargo, die Bank of America und Citigroup. Während diese großen Unternehmen den Sektor dominieren, gibt es andere, kleinere Unternehmen, die ebenfalls in diesem Sektor tätig sind.
Die zweitgrößte Branche innerhalb des Sektors sind Versicherungsunternehmen, zu denen Unternehmen wie American International Group und Chubb gehören.
Warum in den Finanzsektor investieren?
Wirtschaftswissenschaftler verbinden häufig den allgemeinen Gesundheitszustand der Wirtschaft mit dem Gesundheitszustand des Finanzsektors. Wenn Finanzunternehmen schwach sind, ist dies ein Nachteil für den Durchschnittsverbraucher. Finanzunternehmen gewähren Darlehen für Unternehmen, Hypotheken für Hausbesitzer und Versicherungen für Verbraucher. Wenn diese Aktivitäten eingeschränkt werden, bremst dies das Wachstum von Kleinunternehmen und Immobilien.
Finanzwerte sind sehr beliebte Anlagen innerhalb eines Portfolios. Die meisten Unternehmen der Branche geben Dividenden aus und werden nach der allgemeinen Stärke ihrer finanziellen Verfassung beurteilt. Während der Finanzkrise von 2007 bis 2008 war der Finanzsektor mit Unternehmen wie Lehman Brothers, die Insolvenz anmelden, einer der am stärksten betroffenen Wirtschaftszweige. Nach einem Zustrom staatlicher Regulierungen und Umstrukturierungen ist der Finanzsektor erheblich stärker.
Finanzielle ETFs bieten Anlegern ein breites Engagement in diesem Sektor.
Zum Handelsschluss am 11. März 2019 hatte der Finanzsektor eine Marktkapitalisierung von 6, 97 Bio. USD. Der Sektor blieb in den letzten 12 Monaten hinter dem S & P 500-Index zurück, wo der Index eine Rendite von -0, 12% verzeichnete, verglichen mit dem Sektor, der eine Rendite von -11, 66% erzielte. Die Fünfjahresrendite des Sektors lag jedoch bei 45, 51%, während der Index eine Rendite von 48, 64% erzielte. Die Eigenkapitalrendite des Sektors betrug 16, 97%.
Einflussfaktoren auf den Finanzsektor
Einige der positiven Faktoren, die sich auf den Finanzsektor auswirken, sind:
- Moderat steigende Zinssätze : Mit steigenden Zinssätzen können Finanzdienstleistungsunternehmen mehr Geld verdienen und Kredite an ihre Kunden vergeben.
- Reduzierung der Regulierung : Immer wenn die Regierung beschließt, Bürokratie abzubauen, profitieren die Mitglieder des Finanzsektors. Das heißt, es könnte die Belastung verringern und gleichzeitig die Gewinne steigern.
- Unterstützung der Verbraucher bei der Finanzierung : Wenn die Verbraucher ihre Schuldenlast verringern, verringern sie das Risiko von Zahlungsausfällen. Diese geringere Belastung bedeutet auch, dass sie möglicherweise eine Toleranz für mehr Schulden haben, was die Rentabilität weiter erhöht.
Die zentralen Thesen
- Der Finanzsektor ist ein Wirtschaftszweig, der sich aus Unternehmen und Institutionen zusammensetzt, die Geschäfts- und Privatkunden Finanzdienstleistungen anbieten.
- Ein starker Finanzsektor ist ein Zeichen für eine gesunde Wirtschaft.
- Der Finanzsektor generiert einen guten Teil seiner Einnahmen aus Darlehen und Hypotheken und lebt von einem Niedrigzinsumfeld.
- Der Sektor umfasst viele verschiedene Branchen, darunter Banken, Investmentunternehmen, Versicherungsunternehmen und Immobilienfirmen.
Umgekehrt sollten Anleger einige der negativen Faktoren berücksichtigen, die sich auch auf diesen Sektor auswirken:
- Schnell steigende Zinsen : Wenn die Zinsen zu schnell steigen, könnte die Nachfrage nach Krediten wie Hypotheken sinken, was sich negativ auf bestimmte Teile des Finanzsektors auswirken könnte.
- Eine sich abflachende Zinsstrukturkurve : Wenn die Spanne zwischen lang- und kurzfristigen Zinssätzen zu weit sinkt, könnte der Finanzsektor Schwierigkeiten bekommen.
- Gesetzgebung : Staatliche Vorschriften können große Auswirkungen auf den Finanzsektor haben. Während dies zum Schutz der Verbraucher beitragen kann, kann der bürokratische Aufwand für ein Unternehmen, das im Bereich Finanzdienstleistungen tätig ist, zunichte gemacht werden.