Charge-Off
Eine Ausbuchung ist eine Forderung, zum Beispiel auf einer Kreditkarte, die vom Gläubiger als unwahrscheinlich eingestuft wird, da der Kreditnehmer nach einer gewissen Zeit erheblich in Verzug geraten ist. Eine Abschreibung bedeutet jedoch nicht die vollständige Abschreibung der Schulden. Was bedeutet eine Abbuchung? Für den Anfang kann dies schwerwiegende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre zukünftige Fähigkeit zur Kreditaufnahme haben.
Eine Ausbuchung erfolgt in der Regel, wenn der Gläubiger eine ausstehende Forderung für uneinbringlich hält; Dies erfolgt in der Regel nach 180 Tagen oder sechs Monaten Nichtzahlung. Darüber hinaus werden auch Schuldentilgungen, die unter dem für den Zeitraum geforderten Mindestbetrag liegen, ausgebucht, wenn der Schuldner den Fehlbetrag nicht ausgleicht. Der Gläubiger streicht die Schulden des Verbrauchers als uneinbringlich ab und markiert sie in der Kreditauskunft des Verbrauchers als Ausbuchung.
So funktioniert eine Abbuchung
Der Grund für die Abbuchung Ihrer Kreditauskunft ist ein Rückgang der Kreditwürdigkeit und die Schwierigkeit, in Zukunft eine Kreditgenehmigung zu erhalten oder einen Kredit zu einem angemessenen Zinssatz zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ausgebuchte Schulden bedeuten nicht, dass der Verbraucher die Schulden nicht mehr zurückzahlen muss.
- Nachdem ein Kreditgeber eine Forderung abgebucht hat, könnte er die Forderung an ein Inkassounternehmen eines Drittanbieters verkaufen, das versuchen würde, die Forderung auf dem kriminellen Konto einzuziehen.
- Grundsätzlich schuldet ein Verbraucher die Forderung, bis sie beglichen, beglichen, in einem Insolvenzverfahren beglichen oder im Falle eines Gerichtsverfahrens aufgrund der Verjährungsfrist zu alt wird.
Durch die Tilgung oder Begleichung der überfälligen Forderung wird der Ausbuchungsstatus nicht aus der Kreditauskunft des Verbrauchers entfernt. Stattdessen wird der Status in "Auszahlung bezahlt" oder "Auszahlung abgerechnet" geändert. In beiden Fällen bleiben Auszahlungen sieben Jahre lang in der Kreditauskunft, und der Betroffene muss entweder die sieben Jahre abwarten oder mit dem Gläubiger zu verhandeln, um die Forderung nach Tilgung der gesamten Forderung zu beseitigen. In letzterem Fall könnte der Schuldner dem Darlehensgeber schreiben, in dem die Forderung genau beschrieben wird, wenn die Forderung nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden kann mit dem Nachweis einer guten Zahlungshistorie bis zum Verlust des Arbeitsplatzes.
Besondere Überlegungen
Die Verjährungsfrist ist der Zeitraum, in dem eine Forderung gerichtlich eingezogen werden kann. Nach Ablauf der Verjährungsfrist ist die Forderung zum Einzug zu alt. In diesem Fall können sie für die nicht bezahlte Schuld nicht vor Gericht gebracht werden. Tatsächlich kann der Schuldner die Inkassobehörde, die ihn wegen einer verjährten Schuld vor Gericht gestellt hat, verklagen. Ein Schuldner kann auch klagen, wenn eine Agentur, die versucht, eine alte Schuld einzuziehen, aufgefordert wird, den Verbraucher nicht erneut zu kontaktieren, und dies auch immer. Solche Handlungen verstoßen gegen die Bestimmungen des Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
Ein Schuldner kann nach Ablauf der Verjährungsfrist noch eine Belastung seiner Kreditauskunft erhalten.
Die Streichung eines Ausbuchungsstatus aus einer Verbraucherkreditauskunft bedeutet jedoch nicht, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Wird die Abbuchung nach sieben Jahren aus dem Bericht gestrichen, kann die Verjährungsfrist weiterhin bestehen. In diesem Fall kann der Verbraucher weiterhin zur Entscheidung über seine nicht bezahlte Schuld vor Gericht gestellt werden. Jeder Staat hat seine eigenen Verjährungsfristen, die je nach Art der Verschuldung bis zu 3 Jahre oder bis zu 15 Jahre betragen können.
Beachten Sie, dass nur, weil eine Schuld die Verjährungsfrist für ihre Zahlung überschritten hat, dies nicht bedeutet, dass der Verbraucher keine Schulden mehr hat. Dies bedeutet lediglich, dass der Gläubiger oder der Inkasso nicht in der Lage sein wird, vor Gericht ein Urteil über die Zahlung der alten Schuld zu fällen.
Gläubiger bezeichnen uneinbringliche Forderungen als Forderungsausfälle. Wenn ein Unternehmen Forderungsausfälle erleidet, schreibt es den uneinbringlichen Betrag als Aufwand in der Gewinn- und Verlustrechnung ab. Damit eine Forderung als uneinbringliche Forderung eingestuft werden kann, muss sie im Rahmen des normalen Geschäftsbetriebs entstanden sein. Die Schuld kann entweder mit einem anderen Unternehmen oder einer Einzelperson verbunden sein. Es ist wahrscheinlicher, dass Forderungsausfälle im Zusammenhang mit ungesicherten Krediten wie Kreditkartenschulden oder Unterschriftenkrediten auftreten.
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