Automatisiertes Underwriting
Automatisiertes Underwriting ist ein technologiegetriebenes Underwriting-Verfahren, das eine computergenerierte Kreditentscheidung ermöglicht. Die Kreditbranche migriert im Großen und Ganzen zu neuen technologiegetriebenen Kreditversicherungsplattformen, um die Bearbeitungszeit für alle Arten von Krediten zu verbessern.
Automatisiertes Underwriting erklärt
Das automatisierte Underwriting wird auf dem gesamten Kreditmarkt in verschiedenen Funktionen genutzt. Dies ist ein Faktor, der den Wettbewerb und insbesondere den Wettbewerb zwischen aufstrebenden Online-Kreditgebern und traditionellen Banken verschärft. Gleichzeitig eröffnen sich damit auch größere Chancen für Fintech-Partnerschaften, bei denen die automatisierten Zeichnungs- und Kreditdienstleistungen revolutioniert werden.
Automatisierte Underwriting-Anwendungen
Das automatisierte Underwriting kann für alle Arten von Darlehen verwendet werden. Es wird hauptsächlich für konventionelle Kredite verwendet, die ein standardmäßiges Zeichnungsverfahren und einen grundlegenden Tilgungsplan für Ratenzahlungen enthalten. Viele automatisierte Zeichnungsanwendungen sind für Privatkredite über Online-Kreditgeber wie LendingClub und Prosper verfügbar. Große Banken integrieren jedoch auch automatisierte Zeichnungsplattformen. Im Allgemeinen können Kreditgeber automatisierte Kreditanträge für Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite und Hypotheken anbieten.
Das automatisierte Underwriting wurde in der Vergangenheit für das Zeichnen von Kreditkarten verwendet, wird jedoch bei herkömmlichen Krediten immer beliebter. Kreditanträge können so strukturiert werden, dass sie grundlegende Antragsinformationen enthalten, darunter Adressen, Sozialversicherungsnummern und Einkommensangaben. In Zusammenarbeit mit Informationsanbietern verwenden automatisierte Zeichnungsplattformen dann grundlegende Kreditantragsinformationen, um relevante Daten abzurufen, z. B. den Kreditverlauf eines Kreditnehmers. Von dort aus kann die automatisierte Plattform die Informationen eines Kreditnehmers über einen programmierten Zeichnungsprozess verarbeiten, der sofort zu einer Kreditentscheidung führt.
Durch automatisiertes Underwriting wird die erste Phase des Underwriting-Prozesses wesentlich effizienter. Es ist in der Lage, sofortige Ausgaben zu liefern, die im Allgemeinen bis zu 60 Tage dauern können, bis die manuelle Verarbeitung abgeschlossen ist. Es hat auch die Möglichkeit, Anträge für bestimmte Überprüfungen in den letzten Phasen des Kreditvergabevorgangs zu kennzeichnen und auf das manuelle Underwriting zu verweisen. Bei herkömmlichen Krediten ist in der Regel eine menschliche Interaktion erforderlich, um einige Eingaben wie Einkommen und Vermögenswerte zu überprüfen, um den Deal abzuschließen.
Leihbetriebssysteme
Darlehensbetriebssysteme auf dem Darlehensmarkt entwickeln sich ebenfalls rasch weiter, um alle Aspekte des Darlehensprozesses zu bedienen. Zusätzlich zum automatisierten Underwriting können Darlehensbetriebssysteme erstellt werden, um Tilgungs- und Ratenzahlungspläne zu generieren, ein automatisiertes Portal für Online-Zahlungen bereitzustellen und dem Kreditgeber Servicemeldungen zu Zahlungsverzug bereitzustellen.
Es gibt zahlreiche Betriebssystemplattformen für Kredite von verschiedenen Finanztechnologieanbietern. Freddie Mac unterhält und vermarktet eine große automatisierte Underwriting-Engine, die als Loan Prospector bekannt ist, und Fannie Mae verfügt über eine automatisierte Underwriting-Engine, die als Desktop Underwriter bekannt ist. Im Allgemeinen können Darlehensbetriebssysteme über eine Vielzahl von Anwendungsprogrammierschnittstellen erstellt werden, die Plug-Ins aus zahlreichen Technologien ermöglichen, um ein benutzerdefiniertes System zu erstellen.
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