Ein Haus mit einem einzigen Einkommen kaufen

In einer Zeit, in der viele junge Erwachsene die Ehe verschieben, ist die Anzahl der Amerikaner, die mit einem einzigen Einkommen ein Haus kaufen, beträchtlich. Nach Angaben der Hypothekensoftware-Firma Ellie Mae waren im vergangenen Jahr 47% der tausendjährigen Käufer unverheiratet.

Der Kauf eines Hauses mit einem einzigen Einkommen ist möglich

Da sich einzelne Hypothekenbewerber auf ein Gehalt und ein Kreditprofil verlassen, um einen Kredit zu erhalten, kann der Abschluss des Zeichnungsprozesses etwas schwieriger sein. Je besser Sie jedoch verstehen, was der Prozess beinhaltet, desto besser können Sie einen Kreditgeber dazu bringen, „Ja“ zu sagen. Hier sind vier wichtige Punkte, die hilfreich sein können.

Die zentralen Thesen

• Überprüfen Sie vor dem Beantragen einer Hypothek Ihre Kreditauskunft und vermeiden Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
• Als Alternative zur herkömmlichen Hypothek sollten Sie ein staatlich versichertes Darlehen in Betracht ziehen, wenn Sie Probleme mit der Anzahlung haben.
• Schützen Sie Ihr Einkommen durch Produkte wie eine Hypothekenschutz-Lebensversicherung.
• Mitunter hilft ein Mitkreditnehmer den Käufern von Eigenheimen dabei, die Zeichnungshürde zu überwinden

Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Wenn Sie eine Hypothek auf eigene Faust beantragen, werden die Kreditgeber nur ein Kreditprofil prüfen: Ihr. Unnötig zu erwähnen, dass es in einem tollen Zustand sein muss.

Es ist immer eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft im Voraus zu überprüfen, aber dies gilt insbesondere für Solokäufer. Unter AnnualCreditReport.com erhalten Sie einmal im Jahr ein kostenloses Exemplar von allen drei Auskunfteien. Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler enthält, die Sie als ein größeres Risiko erscheinen lassen, als Sie wirklich sind. Wenn Sie welche sehen, wenden Sie sich sofort an das Kreditauskunftsunternehmen, damit es in Ihrem Namen ermitteln kann.

Sie sollten auch vermeiden, etwas zu tun, das Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte, z. B. einen großen Kreditkartenkauf direkt vor oder nach der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens. Überlegen Sie genau, bevor Sie alte Kreditkarten stornieren. Sie denken vielleicht, Sie helfen Ihrer Sache, aber Sie senken tatsächlich das Durchschnittsalter Ihrer Konten und die Kreditauslastung, zwei Dinge, die Ihrer Anwendung schaden könnten.

Schauen Sie sich die Regierungsprogramme an

Eine konventionelle Hypothek erfordert in der Regel eine Anzahlung von 20%. Dies kann schwierig sein, wenn Sie nur die Ersparnisse einer Person nutzen. Wenn Sie es sich leisten können und daran denken, eine konventionelle Hypothek als Einzelperson zu beantragen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Zinssätze und Hypothekentypen zu vergleichen, um die Höhe der Zinsen zu verringern, die Sie letztendlich zahlen werden.

Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, eine Anzahlung zu erhalten, sollten Sie als Alternative zur herkömmlichen Hypothek einen staatlich versicherten Kredit in Betracht ziehen. Staatlich versicherte Kredite haben einen viel geringeren Bedarf - und manchmal überhaupt keinen. So sieht das beliebte Hypothekenprogramm der Federal Housing Administration (FHA) lediglich eine Anzahlung von 3, 5% vor. Und wenn Sie ein Veteran oder aktives Mitglied des Militärs sind, können Sie mit einem Darlehen der Veterans Administration (VA) den gesamten Kaufbetrag finanzieren, sofern dieser den Schätzbetrag nicht überschreitet.

Es gibt jedoch einige Einschränkungen bei Staatsanleihen. Bei einer FHA-Hypothek müssen Sie eine Vorauszahlung für die Hypothekenversicherung (die finanziert werden kann) sowie eine monatliche Prämie bezahlen. Für VA-Kredite wird keine Versicherungsgebühr erhoben, es wird jedoch eine „Finanzierungsgebühr“ berechnet, die entweder über die Laufzeit des Kredits verteilt oder in bar ausgezahlt werden kann.

Niedrige Anzahlungsanforderungen können zwar dazu beitragen, die Tür zum Wohneigentum zu öffnen, sie bergen jedoch Risiken. Wenn Sie beispielsweise 3, 5% nach unten zahlen, erhalten Sie keinen großen Aktienpuffer, wenn die Börse kurz nach dem Kauf einen Treffer verzeichnet. Wenn Sie ein wenig mehr als 10% des Darlehensbetrags einsetzen, können Sie sich ein wenig beruhigen.

Schützen Sie Ihr Einkommen

Diese erste monatliche Hypothekenzahlung kann für jüngere Hausbesitzer verblüffend sein, die an eine so hohe Rechnung nicht gewöhnt sind. Da einzelne Käufer von Eigenheimen auf eine Einnahmequelle angewiesen sind, um den Kreditgeber zu bezahlen, ist es eine gute Idee, einen gewissen Schutz abzuschließen.

Wenn Ihr Arbeitgeber entweder keine Invalidenversicherung abschließt oder einen Bare-Bones-Plan anbietet, sollten Sie eine stärkere Eigenversicherung in Erwägung ziehen. Auf diese Weise erhalten Sie Hilfe beim Bezahlen Ihrer Rechnungen, falls Sie eine Krankheit oder einen Unfall haben.

Ein spezialisiertes Produkt, das als Hypothekenschutz-Lebensversicherung bezeichnet wird, kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Hypothekenzahlungen zu erledigen, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Es ist nur dazu gedacht, bei der Auszahlung von Wohndarlehen zu helfen (einige Richtlinien sind etwas flexibler), daher handelt es sich nicht um eine umfassende Finanzlösung. Da es in der Regel einen lockeren Zeichnungsprozess gibt, ist es eine Option für diejenigen mit riskanteren Arbeitsplätzen oder schlechter Gesundheit, die folglich Schwierigkeiten haben, eine erschwingliche Deckung für Behinderungen zu finden.

Setzen Sie jemand anderes auf den Kredit

Wenn Sie einen Mitkreditnehmer für das Darlehen haben, kann dies manchmal dazu beitragen, dass Käufer von Eigenheimen die Zeichnungshürde überwinden, insbesondere, wenn Sie keine lange Kreditgeschichte haben. Der Kreditgeber wird bei der Beurteilung des Antrags nicht nur das Einkommen, das Vermögen und die Bonität des Mitkreditnehmers berücksichtigen, sondern auch das eigene.

Stellen Sie sicher, dass der Mitkreditnehmer die Konsequenzen kennt, auch wenn er oder sie Ihnen möglicherweise einen großen Gefallen tut, indem er sich Ihnen für den Kredit anschließt. Falls Sie Probleme haben, Ihre Darlehenszahlungen zu leisten, kann die Bank auch den Mitkreditnehmer beauftragen. Wenn Sie sich darüber keine Sorgen machen möchten, sollten Sie warten, bis Sie sich selbst für einen Kredit qualifizieren können.

Die Quintessenz

Dank Low-Down-Payment-Programmen müssen Sie nicht gut informiert sein, um selbst eine Hypothek aufzunehmen. Voraussetzung ist jedoch eine glitzernde Bonitätsauskunft und ein ausreichender Einkommensschutz. Staatlich versicherte Kredite und Mitkreditnehmer können ebenfalls hilfreich sein.