Bauen Sie Ihren Kredit-Score auf

Die erste Kreditkarte zu bekommen kann eine Herausforderung sein. Nur wenige Banken bieten eine Kreditkarte für Personen ohne Bonität an. Wie können Sie diese Geschichte aufbauen?

Sie stehen nicht allein vor diesem Problem. Ungefähr 50 Millionen Amerikaner haben keine Bonität. Das kann es schwierig machen, ein Auto oder ein Haus zu kaufen oder einen anderen wichtigen Kauf zu tätigen, den Sie möglicherweise in Betracht ziehen. Es kann sogar schwierig sein, ein Auto zu mieten oder in einem Hotel ohne Kreditkarte zu übernachten. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Strategien, die Ihnen helfen, diese erste Kreditkarte zu erhalten.

Holen Sie sich eine College Student Credit Card

Es ist am einfachsten, wenn Sie ein Student sind. Viele Banken haben Kreditkarten, die speziell für Studenten entwickelt wurden. Wenn Sie am College sind, erkundigen Sie sich bei den Banken in der Nähe, ob sie spezielle Kreditkartenprogramme für Studenten haben. Einige Karten sind besser als andere, wählen Sie also eine aus, die am besten zu Ihnen passt.

Wenn Sie nicht in der Schule sind, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, um loszulegen. Der einfachste und kostengünstigste Weg ist, jemanden zu finden, der Ihren Kreditantrag cosigniert - für eine Kreditkarte oder vielleicht einen Autokredit. Wenn dies nicht in Frage kommt, sind zwei weitere hilfreiche Strategien die Beschaffung einer gesicherten Kreditkarte oder die Aufnahme eines Kreditaufbaudarlehens.

Finden Sie einen Mitunterzeichner

Es kann auf zwei Arten hilfreich sein, jemanden mit hervorragendem Kredit zu finden, der bereit ist, eine Kreditkarte oder einen Kreditantrag mitzuzeichnen: 1) Sie erhalten einen besseren Zinssatz und 2) Sie können schneller einen guten Kredit-Score aufbauen, weil Ihre Punktzahl wird durch die gute Bonität Ihres Mitunterzeichners unterstützt. Achten Sie darauf, einen Mitunterzeichner mit guter Bonität auszuwählen, da Sie sonst möglicherweise eine negative Bonitätshistorie erhalten. Oft sind die Eltern oder Geschwister die beste Option. Mitunterzeichner sollten sich der Risiken bewusst sein.

Eine Möglichkeit, die Risiken sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Mitunterzeichner zu vermeiden, besteht darin, sicherzustellen, dass die Zahlungen pünktlich sind. Wenn nicht, verletzen Sie sowohl Ihre Bonität als auch die Bonität Ihres Mitunterzeichners, wenn Sie zu spät bezahlen. Wenn Sie vermuten, dass Sie eine Zahlung verpassen, sollten Sie mit Ihrem Mitunterzeichner sprechen, bevor Ihr Darlehen überfällig wird. Er oder sie wird Ihnen wahrscheinlich dabei helfen, eine negative Bewertung Ihrer beiden Kredit-Scores zu vermeiden.

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Eine weitere Möglichkeit für den Einstieg ist eine gesicherte Kreditkarte. Sie hinterlegen auf der Bank den Geldbetrag, den Sie als Kreditlinie haben möchten. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 USD möchten, müssen Sie 300 USD einzahlen.

Niemand kann sagen, dass die Karte gesichert ist. Sie sehen genauso aus und Sie verwenden sie wie jede andere Kreditkarte. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Bank kein Risiko eingeht, wenn sie Ihnen diese Art von Karte anbietet. Sie haben die Schulden mit dem Betrag gesichert, den Sie auf Einzahlung haben.

Kreditgeber erheben eine Gebühr für die Bereitstellung dieses "Starterservices", der zwischen 29 und 100 US-Dollar pro Jahr liegen kann. Kaufen Sie also sorgfältig ein. Finden Sie die Karte mit der niedrigsten Jahresgebühr. Die Zinssätze sind hoch. Vermeiden Sie sie, indem Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Auf diese Weise erstellen Sie eine gute Bonitätshistorie und zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind.

Mit den meisten Kreditgebern können Sie innerhalb von 12 bis 18 Monaten zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln. Wenn Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen und einen guten Job haben, können Sie innerhalb von sechs bis acht Monaten eine ungesicherte Kreditkarte beantragen. Sobald Sie eine ungesicherte Kreditkarte erhalten, stornieren Sie die teurere gesicherte Karte.

Einen Credit Builder-Kredit zurückzahlen

Sie können einen guten Kreditverlauf (der sich von einem Kredit-Score unterscheidet) ohne die Verwendung von Kreditkarten aufbauen, indem Sie mit einer lokalen Kreditgenossenschaft zusammenarbeiten, die Kredit-Builder-Kredite anbietet. Wenn Sie einen solchen Kredit erhalten, zahlt die Kreditgenossenschaft den Kreditbetrag auf ein verzinsliches Konto ein. Während Sie Zahlungen für das Darlehen leisten, meldet die Kreditgenossenschaft Ihren Zahlungsverlauf pünktlich an die Kreditauskunfteien, um Sie bei der Erstellung eines positiven Kreditverlaufs zu unterstützen. Eine Kreditauskunft ist ein Datensatz, der auf der Bonitätshistorie einer Person basiert. Eine Kreditauskunft wird von Kreditauskunfteien verwendet, um eine Kreditbewertung zu bilden. Wenn das Darlehen zurückgezahlt ist, erhalten Sie das Geld auf dem verzinslichen Konto zurück, zuzüglich der Zinsen, die Sie verdient haben.

"Jeder gewinnt", sagt John Ulzheimer, Kreditexperte und Gründer von CreditExpertWitness.com. "Der Verbraucher erhält den Vorteil des Kontos in seinen Kreditberichten sowie den Erlös aus dem Darlehen mit Zinsen. Die Kreditgenossenschaft hat einen nahezu risikofreien Kreditnehmer und ein glückliches Mitglied."

Die Quintessenz

Kredit zu bekommen kann ein Haken sein 22. Sie brauchen eine gute Bonität, um Kredit zu bekommen, aber Sie können keine guten Kreditangebote bekommen, bis Sie eine gute Bonität haben. Sie müssen beginnen, Ihre Kredit-Historie mit Optionen aufzubauen, die Sie am Anfang etwas mehr kosten können. Nachdem Sie den Gläubigern nachgewiesen haben, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, der Rechnungen pünktlich bezahlt, sollten Sie in der Lage sein, bereits nach sechs Monaten bis zu einem Jahr wettbewerbsfähige Zinssätze zu erhalten.