Insurtech
Insurtech bezieht sich auf den Einsatz von technologischen Innovationen, mit denen Einsparungen und Effizienz aus dem aktuellen Modell der Versicherungsbranche herausgearbeitet werden sollen. Insurtech ist eine Kombination aus den Wörtern „Versicherung“ und „Technologie“, inspiriert vom Begriff Fintech.
Der Glaube, der Insurtech-Unternehmen und Investitionen von Risikokapitalgebern in den Raum treibt, ist, dass die Versicherungsbranche reif für Innovationen und Störungen ist. Insurtech sucht nach Wegen, die große Versicherungsunternehmen weniger nutzen können, z. B. das Anbieten von maßgeschneiderten Policen, Sozialversicherungen und die Verwendung neuer Datenströme von internetfähigen Geräten, um die Prämien entsprechend dem beobachteten Verhalten dynamisch zu preisen.
Insurtech ist ein Begriff, ähnlich wie Fintech, für ein Unternehmen, das Technologien einsetzt, um die Versicherungsbranche zu stören.
Insurtech verstehen
Versicherungen sind ein altes Geschäft, eines der ältesten Finanzgeschäfte und bevorzugen eher Unternehmen mit tiefgreifender Erfahrung auf dem Markt. Traditionell werden breite versicherungsmathematische Tabellen verwendet, um Versicherungsnehmer einer Risikokategorie zuzuordnen. Die Gruppe wird dann so angepasst, dass genügend Leute zusammenkommen, um sicherzustellen, dass die Policen insgesamt für das Unternehmen rentabel sind.
Dieser Ansatz führt natürlich dazu, dass manche Menschen mehr bezahlen, als sie auf der Basis der Datenmenge, die zur Gruppierung von Menschen verwendet wird, sollten. Insurtech ist unter anderem bestrebt, dieses Daten- und Analyseproblem direkt anzugehen. Diese Unternehmen verwenden Eingaben von allen Arten von Geräten, einschließlich GPS-Ortung von Autos bis hin zu Aktivitäts-Trackern an unseren Handgelenken, um feinere Risikogruppen zu erstellen und so die Preise für Produkte wettbewerbsfähiger zu gestalten.
Insurtech ist um 2010 entstanden.
Neben besseren Preismodellen testen Insurtech-Startups eine Vielzahl potenzieller Game-Changer. Dazu gehört die Verwendung von Deep-Learning-geschulter künstlicher Intelligenz (KI), um die Aufgaben von Maklern zu erledigen und die richtige Mischung von Richtlinien zu finden, um die Berichterstattung einer Person zu vervollständigen.
Es besteht auch ein Interesse an der Verwendung von Apps, um unterschiedliche Richtlinien in eine Plattform für die Verwaltung und Überwachung zu integrieren, eine On-Demand-Versicherung für Kleinstereignisse wie das Ausleihen eines Freundes zu erstellen und das Peer-to-Peer-Modell für beide zu übernehmen Individuelle Gruppenabdeckung und Anreize für positive Entscheidungen durch Gruppenrabatte.
Der globale Insurtech-Markt wird voraussichtlich zwischen 2019 und 2023 jährlich um 41% wachsen.
Kritik an Insurtech
Obwohl viele dieser Innovationen längst überfällig sind, gibt es Gründe, warum sich die etablierten Versicherungsunternehmen nur ungern anpassen. Versicherungen sind ein stark regulierter Wirtschaftszweig, in dem eine Vielzahl von rechtlichen Gepäcken zu bewältigen ist. Als solche haben die großen Unternehmen diese lange Zeit überlebt, indem sie unglaublich vorsichtig waren, was sie davon abgehalten hat, mit Startups zu arbeiten, geschweige denn mit Startups in ihrer eigenen, sehr stabilen Branche.
Dies ist ein größeres Problem, als es sich anhört, da viele der insurtech-Start-ups immer noch die Hilfe traditioneller Versicherer benötigen, um mit dem Underwriting fertig zu werden und das Katastrophenrisiko zu managen. Je mehr Insurtech-Start-ups mit einem ausgefeilten Modell und einem benutzerfreundlichen Ansatz das Interesse der Verbraucher wecken, desto mehr werden die etablierten Unternehmen die Idee von Insurtech zu schätzen wissen und daran interessiert sein, einen Teil der Innovation aufzukaufen.
Die zentralen Thesen
- Insurtech ist der Einsatz von technologischen Innovationen, die das derzeitige Versicherungsmodell effizienter machen sollen.
- Durch den Einsatz von Technologien wie Datenanalyse und KI ermöglicht es insurtech, Produkte zu wettbewerbsfähigeren Preisen anzubieten.
- Es gibt Gegenwind für die Versicherer, insbesondere in Bezug auf Regulierungsfragen, und eine Abneigung der etablierten Versicherer, mit ihnen zusammenzuarbeiten.