CFP, CLU oder ChFC: Welches ist das Beste?

Irgendwann in Ihrer Finanzkarriere können Sie auf einen Kunden stoßen, dessen aktuelle Situation kompliziert ist. Während Ihres Meetings stehen Sie möglicherweise vor einigen Herausforderungen, wenn es darum geht, die beste Lösung zu finden. Kunden mit scheinbar einfachen Situationen haben häufig komplexe Probleme im Zusammenhang mit Lebensversicherungen, Steuern oder Nachlassplanung. Möglicherweise sind sie sich dieser Situationen auch nicht bewusst.

Was sind CFP, ChFC und CLU?

Um diese Art von unangenehmen Fällen zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie sich so ausrüsten, dass Sie viele Situationen erkennen und Ihre Kunden richtig durch diese führen. Indem Sie Ihr Wissen erweitern, profitieren Sie von Ihrer Glaubwürdigkeit und Ihrem Einkommen. In diesem Artikel untersuchen wir drei verschiedene Bezeichnungen, mit denen Sie das Wissen erlangen, das Sie benötigen, um mit der Situation eines Kunden umzugehen: den Certified Financial Planner (CFP), den Chartered Life Underwriter (CLU) und den Chartered Financial Consultant (ChFC).

Die zentralen Thesen

• Die Auszeichnung als zertifizierter Finanzplaner ist heute auf dem Gebiet am weitesten verbreitet und wird von Personen verfolgt, die eine kostenpflichtige Finanzplanung anbieten möchten.
• Die Bezeichnung eines Lebensversicherers richtet sich an Personen, die sich auf Lebensversicherungen für geschäftliche oder Nachlassplanungszwecke spezialisiert haben.
• Die Ernennung zum zugelassenen Finanzberater erfordert keine Abschlussprüfung.
• Die Wahl der besten Option hängt von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab.

CFP: Die Wahl der Medien

Das CFP-Zeichen wird vom Certified Financial Planner Board of Standards in Washington, DC, angeboten und verwaltet. Die CFP-Bezeichnung ist heute wahrscheinlich die am weitesten verbreitete Auszeichnung auf diesem Gebiet, was vor allem auf das Ausmaß der Medienpräsenz zurückzuführen ist.

Dieser Nachweis ist im Allgemeinen die Bezeichnung der Wahl für diejenigen, die eine gebührenpflichtige Finanzplanung anbieten möchten, und wurde traditionell stärker von Steuer-, Rechts- oder Investmentfachleuten verfolgt. Versicherungsagenten, die diese Bezeichnung erhalten, können damit umfassende Finanzpläne für Kunden erstellen und ihnen zeigen, wie ihre verschiedenen Versicherungsbedürfnisse in solche Pläne passen.

CFP-Lehrplan

Der CFP-Lehrplan enthält fünf Kernkurse, die die folgenden Planungsthemen abdecken:

• Investitionsplanung
• Versicherungsplanung
• Nachlassplanung
• Steuerplanung
• Ruhestandsplanung
• Bildungsplanung
• Ethik und der finanzielle Planungsprozess

Es gibt ungefähr 106 konzeptionelle Themen im Zusammenhang mit der Finanzplanung, die in diesem Material behandelt werden. Sobald alle Kurse erfolgreich abgeschlossen sind, müssen die Schüler eine strenge, umfassende 10-stündige Board-Prüfung bestehen. Sobald die Kandidaten die Prüfung bestanden haben, müssen sie eine Zuverlässigkeitsüberprüfung bestehen und eine Teilnahmegebühr entrichten, bevor sie ihre Zertifizierungen erhalten.

Sobald Sie CFP werden, müssen Sie Ihre Zertifizierung regelmäßig erneuern. Dies ist alle zwei Jahre erforderlich. Für die erneute Zertifizierung müssen Sie eine Gebühr von 355 USD zusammen mit einem vollständigen Antrag entrichten und 30 Stunden Weiterbildung absolvieren - 28 Stunden für die Finanzplanung und zwei Stunden für die anerkannte Ethik.

Vorteile einer GFP

Eine GFP zu werden, erfordert viel harte Arbeit und Engagement. Aber es gibt eine Menge Vorteile für diejenigen, die diese Bezeichnung verfolgen. Zunächst können Sie Ihren Kunden dabei helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es bietet Ihnen auch eine Steigerung Ihres Einkommens - wenn Sie sich zertifizieren lassen, haben Sie das Potenzial für ein höheres Gehalt.

Chartered Life Underwriter: Die älteste Bezeichnung

Die CLU gilt allgemein als die angesehenste Versicherungsbezeichnung in der Branche. Diese Bezeichnung wurde 1927 vom American College in Bryn Mawr, Pennsylvania, geschaffen. Die CLU wird traditionell von Vertretern betrieben, die sich auf Lebensversicherungen für geschäftliche oder Nachlassplanungszwecke spezialisieren möchten.

CLU-Lehrplan

Der aktuelle Lehrplan für die CLU enthält fünf erforderliche Kurse. Sie umfassen Folgendes:

• Grundlagen der Versicherungsplanung
• Lebensversicherungsrecht
• Individuelle Lebensversicherung
• Grundlagen der Nachlassplanung
• Planung für Unternehmer und Fachleute

Zusätzlich zu den fünf erforderlichen Kursen müssen sich Einzelpersonen für drei Wahlfächer anmelden. Diese können aus folgenden Themen ausgewählt werden:

• Finanzplanung: Prozess und Umfeld
• Individuelle Krankenversicherung
• Einkommenssteuer
• Gruppenvorteile
• Vorsorge für den Ruhestand
• Investitionen
• Nachlassplanung Anwendungen

Wie es funktioniert

Die Kursteilnehmer können Kurse in der Klasse oder online für ausgewählte Kurse abhalten. Einer der Hauptvorteile dieses Studiengangs besteht darin, dass Sie die Lehrveranstaltungen in Ihrem eigenen Tempo absolvieren können. Die Studierenden erhalten vier Monate nach der Anmeldung Zeit, um ihre Abschlussprüfung zu planen.

Chartered Financial Consultant: Fortgeschrittene Finanzplanung

Der Ausweis als Chartered Financial Consultant (ChFC) wurde 1982 als Alternative zur CFP-Marke eingeführt. Diese Bezeichnung ist auch über das American College erhältlich. Diese Bezeichnung hat den gleichen Lehrplan wie die CFP-Bezeichnung sowie zwei oder drei zusätzliche Wahlfächer, die sich auf verschiedene Bereiche der persönlichen Finanzplanung konzentrieren. Der größte Unterschied besteht jedoch darin, dass die Kandidaten nicht wie bei der CFP eine umfassende Boardprüfung ablegen müssen.

Aufgrund der Anzahl von Kursen, die sowohl ChFC als auch CFP überlappen, werden die ChFC- und CLU-Noten häufig von Personen vergeben, die fundierte Kenntnisse sowohl in der Finanzplanung als auch in der Versicherungsbranche haben möchten, aber eine langwierige Prüfung im Vorstand vermeiden möchten. Einige der Bereiche, die das Programm umreißt, sind:

• Behavioral Finance
• Familien für kleine Unternehmen
• Finanzplanung für LGBTQ-Kunden
• Hilfe für Familien mit besonderen Bedürfnissen

Welches das Beste ist?

Es gibt wirklich keine richtige Antwort auf diese Frage. Die Antwort liegt in Ihrem bevorzugten Schwerpunkt. Wenn Sie sich ausschließlich auf die Lebensversicherung konzentrieren möchten, bietet Ihnen die CLU-Bezeichnung den umfassendsten Lehrplan. Wenn Sie sich lieber auf eine umfassende Finanzplanung konzentrieren möchten, ist eine der beiden anderen Angaben besser geeignet.

Keine Bezeichnung gilt als besser als die anderen.

Es ist anzumerken, dass keine dieser Bezeichnungen als den anderen inhärent überlegen angesehen wird. Die CFP-Ausweisung erfordert weniger Schulungsaufwand, zwingt jedoch die Schüler, das Material so zu lernen, dass sie es proaktiv in der Prüfungskommission anwenden können. Die CLU- und ChFC-Anmeldeinformationen erfordern mehr Kursarbeit, müssen jedoch nicht umfassend geprüft werden. Die folgende Tabelle kann Ihnen helfen, die Unterschiede und Ähnlichkeiten zwischen den drei Bezeichnungen zu verstehen.

Die Quintessenz

Agenten und Makler, die sich entscheiden, eine dieser Bezeichnungen zu erwerben, werden bald feststellen, dass ein Teil der gleichen Kursarbeit erforderlich ist, unabhängig davon, welche Bezeichnung gewählt wird. Diejenigen, die nur einen dieser Ausweise erwerben möchten, müssen die für jeden Kurs erforderlichen Kurse und deren Relevanz für ihre spezifischen Tätigkeitsbereiche persönlich bewerten.