Die Grundlagen der finanziellen Verantwortung

Was bedeutet es, finanziell verantwortlich zu sein? Es ist eine komplexe Frage mit einer komplexen Antwort, aber im Kern ist es eine einfache Wahrheit: Um finanziell verantwortlich zu sein, müssen Sie innerhalb Ihrer Möglichkeiten leben. Und um im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, müssen Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen.

Kreditkarten und Schulden

Wenn Sie wirklich auf der Suche nach finanzieller Verantwortung sind, reicht es nicht aus, wenn Sie nur Ihre monatliche Mindestkreditkartenzahlung vornehmen können. Die Tatsache, dass Sie Ihr Guthaben nicht vollständig bezahlen können, zeigt, dass Sie bereits mehr ausgeben, als Sie verdienen. Bei verantwortungsvoller Verwendung des Kredits muss der Restbetrag jeden Monat vollständig auf Ihrem Konto eingezahlt werden.

Kreditkarten sollten auch aus Bequemlichkeitsgründen verwendet werden, um nicht über die Runden zu kommen. Kreditkarten sind praktisch, da kein Bargeld mehr mitgeführt werden muss. Außerdem können Sie Belohnungspunkte generieren. Kreditkarten können im Notfall sehr hilfreich sein. Das heißt, wenn ein Notfall Sie dazu zwingt, einen Saldo auf Ihrer Karte zu führen, bedeutet finanziell verantwortungsbewusst zu leben, Ihre Ausgaben zu drosseln, bis dieser Saldo ausgezahlt ist.

Betrachten Sie das Interesse

Die gleiche Logik gilt für alle wiederkehrenden Zahlungen, bei denen Zinsen gezahlt werden. Denken Sie darüber nach: Wenn Sie Zinsen für irgendetwas zahlen, geben Sie mehr für diesen Artikel aus als für den Kaufpreis. Klingt das nach der verantwortungsvollsten oder einfach nach der bequemsten?

Wenn die Zinszahlungen in den Kaufpreis einbezogen werden, geben Sie mehr Geld aus, um den Artikel zu erhalten, als selbst der Hersteller des Artikels für wert hielt. Daher sollte die Vermeidung von Zinszahlungen ein Hauptziel sein.

Natürlich ist es für die meisten von uns unmöglich, Zinsen zu vermeiden, wenn es um die Kosten für Unterkunft und persönlichen Transport geht. In solchen Situationen ist es am verantwortungsvollsten, den Betrag, den Sie monatlich für Zinsen ausgeben, zu minimieren.

Handeln in Ihrem eigenen Interesse

Für viele Menschen ist es einfacher gesagt als getan, Zinsen und Kredite zu kürzen, aber in der Praxis kommt es wirklich darauf an, den Unterschied zwischen Notwendigkeiten und Luxus zu kennen. Zum Beispiel brauchen Sie vielleicht ein Auto, aber Sie brauchen kein Top-Modell, und wenn Sie es sich nicht leisten können, es in bar zu bezahlen, sollten Sie keines fahren.

Ebenso brauchen Sie möglicherweise eine Wohnung, aber keine Villa. Und während die meisten von uns eine Hypothek haben müssen, um sich ein Haus leisten zu können, bedeutet der Kauf eines Hauses auf finanziell verantwortliche Weise, dass Sie eines kaufen sollten, das die Bank nicht bricht. In finanzieller Hinsicht bedeutet dies, dass es nicht mehr als das Zwei- oder 2, 5-fache Ihres Jahreseinkommens kosten sollte. Eine andere gesunde Schätzung ist, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht mehr als 30% Ihrer monatlichen Take-Home-Bezahlung kosten sollte.

Zusätzlich zur Vermeidung übermäßiger Ausgaben für den Kauf Ihres Eigenheims sollten Sie eine Anzahlung leisten, die groß genug ist, um die Notwendigkeit zu beseitigen, für eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen zu müssen. Wenn Sie es sich nicht leisten können, diese Einkaufsrichtlinien zu erfüllen, mieten Sie, bis Sie es sich leisten können, zu kaufen.

Zahlen Sie zuerst selbst - sparen Sie

Es ist einfach unverantwortlich, jeden Cent, den Sie verdienen, auszugeben, es sei denn, Sie verfügen über einen massiven Treuhandfonds, der so bündig mit Bargeld ist, dass Sie die Einnahmen niemals überleben werden. Für die meisten Menschen, insbesondere diejenigen von uns, die in den Ruhestand treten möchten, ist das Sparen eine Aktivität, die ernst genommen werden muss. Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, ist, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten - und bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen -, sich selbst zuerst zu bezahlen. Ein gutes Sparziel sind 10%.

Wenn es ums Sparen geht, ist eine Investition an der Börse möglicherweise die rentabelste Wahl. Natürlich sind Investitionen mit Risiken verbunden, aber manchmal ist es notwendig, kalkulierte Risiken einzugehen. Der verantwortungsvolle Weg ist, einen Plan zu haben.

Beginnen Sie mit der Prüfung der Asset-Allokationsstrategien, um zu erfahren, wie Sie den richtigen Wertpapiermix für Ihre Anlagestrategie auswählen. Tragen Sie von dort aus zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Sparplan bei, wenn ein solcher Plan verfügbar ist. Die meisten Arbeitgeber bieten an, Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz abzustimmen. Wenn Sie also mindestens so viel Beiträge leisten, dass das Match zustande kommt, erzielen Sie eine garantierte Rendite für Ihre Investition.

Wenn Ihre Finanzen es zulassen, maximieren Sie Ihre steuerlich latenten Einsparungsmöglichkeiten, indem Sie den vollen Betrag einbringen, den der Plan zulässt. Überwachen Sie nach Beginn Ihrer Investition die Fortschritte, die Sie auf dem Weg zu Ihren Zielen erzielen, und gleichen Sie Ihr Portfolio nach Bedarf neu aus, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Notfallfonds

Finanzielle Verantwortung heißt, auf das Unerwartete vorbereitet zu sein. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie in der Lage sein müssen, sich mindestens sechs Monate ohne Einkommen finanziell zu versorgen. Wenn Sie verheiratet und daran gewöhnt sind, von zwei Gehaltsschecks zu leben, bedeutet dies, dass Sie die notwendigen Rechnungen wie Hypothek, Essen und Nebenkosten mit einem Einkommen bezahlen können - oder sogar ohne Einkommen. Wenn ein verpasster Gehaltsscheck Sie finanziell ruinieren würde, ist es Zeit, eine finanzielle Notluke zu schaffen, um dies zu verhindern.

Halten Sie nicht mit den Jones mit

Verantwortungsbewusst finanzieren heißt, das zu tun, was Sie tun müssen, um sich um Ihre Bedürfnisse und die Ihrer Familie zu kümmern. Um dies zu verwirklichen, sollte Ihr Fokus intern sein. Die Nachbarn bezahlen Ihre Rechnungen nicht, deshalb sollten ihre Ausgabegewohnheiten nicht Ihre diktieren oder die Messlatte für Ihren Lebensstandard setzen.

Budgetierung

Ein Budget ist eine der Grundpfeiler der finanziellen Verantwortung. Sie sollten wissen, wohin Ihr Geld fließt. Unternehmer wissen, wie wichtig es ist, ihre Cashflows und Bilanzen zu verstehen. Ohne Budget gibt es kein erfolgreiches Geschäft. Das solltest du auch nicht.

Eine sehr persönliche Definition

Bedeutet finanziell verantwortlich zu sein, dass Sie sparen und sparen müssen? Vielleicht, aber nur, wenn es das ist, was es braucht, um keine Schulden zu machen. Auf der anderen Seite, wenn Sie der Sultan von Brunei sind, können Sie sich leicht einen Jet, eine Megayacht, ein Herrenhaus in Südfrankreich und ein paar Paläste leisten. Obwohl diejenigen von uns mit geringeren Mitteln diese Extravaganz missbilligen könnten, sollte dies nicht mit einem Mangel an finanzieller Verantwortung verwechselt werden. Schließlich ist es nicht verantwortungslos, Dinge zu kaufen, für die man sich leisten kann, zu bezahlen.

Ankunft bei "Responsible"

Finanzielle Verantwortung bedeutet letztendlich, dass Sie in Ihrem Rahmen leben, unabhängig von der Höhe dieser Mittel. Sehen Sie sich also Ihre finanzielle Situation genau an, bewerten Sie Ihre Einkommens- und Ausgabegewohnheiten und nehmen Sie die notwendigen Anpassungen vor, um sich auf eine verantwortungsvolle finanzielle Grundlage zu stellen.