Werden 401 (k) Abhebungen als Einnahmen betrachtet?
Alle Entnahmen aus dem 401 (k) -Plan gelten als Einkommen und unterliegen der Einkommensteuer, einschließlich Veräußerungsgewinnen. Wenn Sie eine vorzeitige Ausschüttung vornehmen - eine Abhebung vor dem 59. Lebensjahr von einem 401 (k), einer IRA oder einem anderen steuerlich latenten Alterskonto oder einer Rente - unterliegt diese Abhebung auch einer zusätzlichen Strafsteuer von 10% vom Internal Revenue Service (IRS) ).
Wenn aus einem 401 (k) -Darlehen eine steuerpflichtige Auszahlung wird
Bei einigen 401 (k) -Plänen können Sie Kredite von bis zu 50% Ihres verfügbaren Kontostands aufnehmen. Wenn Sie den Restbetrag des Darlehens nicht innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen können, handelt es sich um eine Auszahlung, die der Einkommensteuer unterliegt. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt jünger als 59½ Jahre sind, wird für diese vorzeitige Verteilung ebenfalls eine Strafgebühr von 10% erhoben.
Ein weiterer Fall, in dem ein 401 (k) -Darlehen zu einer steuerpflichtigen 401 (k) -Rücknahme wird, besteht darin, dass Sie den Restbetrag des Darlehens bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses nicht zurückzahlen können.
Ausnahmen von der zusätzlichen Strafgebühr von 10%
Während alle 401 (k) -Ausschüttungen der Einkommensteuer unterliegen, gibt es mehrere Ausnahmen von der zusätzlichen Strafsteuer von 10%. Zum einen, wenn Sie die Mittel in einen anderen qualifizierten Pensionsplan übertragen.
Ein weiteres Problem betrifft die Gesundheitskosten. Wenn der Betrag Ihrer nicht erstatteten Krankheitskosten mehr als 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) beträgt (7, 5%, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind) und Sie eine Ausschüttung von 401 (k) vornehmen, um diese Kosten zu decken, dann die IRS befreit dich.
Wenn Sie einen Kredit von Ihrem 401 (k) aufnehmen, eröffnen Sie möglicherweise ein separates Girokonto, um die Auszahlung einzuzahlen und die medizinischen Zahlungen zu leisten. Wenn Sie einen detaillierten Bericht über die Verwendung Ihrer 401 (k) -Mittel führen, können Sie im Falle einer Prüfung bereit sein.
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