Beantragen eines FHA 203 (k) -Darlehens
Das Darlehen FHA 203 (k) ist ein einzigartiges Produkt, mit dem potenzielle Hausbesitzer, die nicht viel Geld haben, eine Immobilie kaufen können, die repariert werden muss. Wenn Sie jedoch die Bürokratie der Regierungsbehörden mit den zusätzlichen finanziellen Risiken kombinieren, die mit dem Kauf einer Immobilie in schlechtem Zustand durch Durchschnittsbürger verbunden sind (Menschen, die keine Erfahrung mit Rehabilitierungsmaßnahmen haben), kann das Darlehen in Höhe von 203 (k) eine der schwierigsten Hypotheken sein genehmigt werden für. Dieser Artikel führt Sie durch den Prozess, damit Sie wissen, was Sie erwartet. (Hintergrundinformationen finden Sie unter Eine Einführung in das FHA 203 (k) -Darlehen .)
Stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld haben. Ab Anfang 2010 müssen Sie nur noch eine Anzahlung in Höhe von 3, 5% des Kaufpreises plus Reparaturkosten leisten, um ein Haus mit dieser Art von Darlehen zu kaufen. Wenn Sie also ein Haus mit einem Angebotspreis von 150.000 USD kaufen und Reparaturen von 15.000 USD benötigen, benötigen Sie 3, 5% von 165.000 USD oder 5.775 USD als Anzahlung.
Stellen Sie sicher, dass Sie ein solider Darlehenskandidat sind Natürlich müssen Sie auch die üblichen Kreditnehmeranforderungen für ein FHA-Darlehen erfüllen, z. B. ein stabiles, überprüfbares Einkommen und eine gute Kreditpunktzahl. Ansonsten gibt es, solange Sie die monatlichen Zahlungen für die Immobilie leisten können, die Sie erwerben möchten, keine weiteren besonderen Anforderungen, um sich für dieses Darlehen zu qualifizieren. Denken Sie daran, dass es nur für Eigennutzer ist, nicht für Investoren. (Weitere Informationen finden Sie unter Grundlegendes zu FHA-Wohnungsbaudarlehen .)
Wählen Sie das 203 (k) -Darlehen, das am besten zu Ihrer Situation passt. Bevor Sie sich bewerben, bestimmen Sie, welche Art von Darlehen Sie benötigen. Tatsächlich gibt es zwei Arten von FHA 203 (k) -Hypotheken: Die erste heißt "regulär" und ist für Objekte gedacht, die strukturelle Reparaturen benötigen. Die zweite heißt "stromlinienförmig" oder "modifiziert". Es ist für Immobilien konzipiert, die nur nicht-strukturelle Reparaturen benötigen. Ihr Immobilienmakler und / oder Kreditgeber kann Ihnen bei dieser Entscheidung behilflich sein. Wenn Sie den Unterschied zwischen baulichen und nicht baulichen Reparaturen nicht kennen, kann ein Reha-Projekt natürlich über Ihren Kopf gehen.
Wählen Sie einen Kreditgeber Jedes Mal, wenn Sie eine staatlich subventionierte Hypothek beantragen, sei es ein VA-Darlehen, ein FHA-Darlehen, eine Ökohypothek oder ein FHA-203 (k) -Darlehen, ist Ihre Auswahl an Kreditgebern begrenzt. Insbesondere FHA 203 (k) -Kredite sind nicht sehr verbreitet, so dass viele Kreditgeber entweder nicht wissen, wie sie zu verarbeiten sind, oder nicht mit dem zusätzlichen Papierkram und dem damit verbundenen Aufwand fertig werden möchten. Da das Kreditantragsverfahren für 203 (k) -Kredite komplex ist, möchten Sie auf jeden Fall mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, der Erfahrung mit diesem Spezialkreditprodukt hat.
Nicht alle Kreditgeber sind für die Bearbeitung von 203 (k) Darlehen zugelassen. Die FHA muss den Kreditgebern die Erlaubnis erteilen, diese anzubieten. Informationen zum Finden eines genehmigten Kreditgebers finden Sie hier in der HUD-Suche nach genehmigten Kreditgebern. Aktivieren Sie das Kontrollkästchen am Ende der Seite, um die Suche auf Kreditgeber zu beschränken, die in den letzten 12 Monaten 203 (k) Kredite vergeben haben.
Erstellen Sie Ihr Reha-Angebot Zusätzlich zu den üblichen Anforderungen für die Beantragung eines Hypothekendarlehens, z. B. Einkommensnachweise, Vermögensnachweise und Kreditauskünfte, ist für die Beantragung eines Darlehens nach 203 (k) die Erstellung eines Reha-Angebots erforderlich. Ihr Vorschlag muss die an der Immobilie auszuführenden Arbeiten beschreiben und einen Kostenvoranschlag für jede Reparatur oder Verbesserung enthalten. Architektonische Exponate, wie ein Grundstücksplan und ein vorgeschlagener Innenplan, sind für jede bauliche Reparatur erforderlich. Die HUD-Checkliste führt Sie durch die Punkte, auf die sich Ihr Vorschlag beziehen sollte. Die Checkliste deckt alle Bereiche des Hauses ab, die möglicherweise repariert werden müssen, von Dachrinnen und Einfahrten bis hin zu Fußböden und Fenstern.
Sie müssen keine Fachleute einstellen, um die Reparaturen durchzuführen, aber die FHA sagt, dass die Arbeiten fachgerecht und rechtzeitig abgeschlossen werden müssen. Wenn Sie vorhaben, die Reparaturen selbst durchzuführen, können Sie das Darlehen auch nicht verwenden, um Ihre Arbeit selbst zu bezahlen. Sie können das Darlehen nur zur Deckung des Materialaufwands verwenden, wenn Sie die Arbeit selbst erledigen. Wenn dies wie ein Penner-Deal klingt, denken Sie daran, dass geliehenes Geld selbst bei einem niedrigen Zinssatz kein freies Geld ist - es ist Geld, das Sie mit Zinsen zurückzahlen müssen. Wenn Sie also wissen, was Sie tun und sich die Zeit für das Projekt leisten können, können Sie die Arbeit selbst erledigen. Möglicherweise können Sie das Geld, das Sie sparen, verwenden, indem Sie keine Auftragnehmer einstellen, um zusätzliche Verbesserungen an der Immobilie vorzunehmen, die Sie sich sonst nicht leisten könnten.
Auch wenn Sie die Arbeit selbst erledigen, muss Ihr Vorschlag die Arbeitskosten enthalten. Warum? Denn wenn etwas schief geht und Sie doch Fachkräfte einstellen müssen, möchte die FHA, dass Sie das Geld haben, um sie einzustellen. (Einige hilfreiche Tipps finden Sie unter Heimwerkerprojekte zur Steigerung des Hauswerts .)
Holen Sie sich ein Gutachten Das Haus, das Sie kaufen möchten, muss wie jedes andere Darlehen bewertet werden, mit der Ausnahme, dass der Gutachter den Wert des Hauses schätzen muss, sobald die Reparaturen und Verbesserungen vorgenommen wurden. Eine Ist-Bewertung kann ebenfalls erforderlich sein, aber manchmal kann der Kaufpreis für die Ist-Bewertung stehen.
Hilfe beim Anheuern Einige Leute beauftragen einen Spezialisten namens 203 (k) -Berater, der ihnen hilft, alle für diese Art von Darlehen erforderlichen zusätzlichen Unterlagen zu erledigen, z. B. das Vorbereiten von architektonischen Exponaten. Die Gebühr für die Einstellung eines solchen Beraters kann in die Hypothek einbezogen werden, sofern sie die von HUD festgelegten Grenzen nicht überschreitet. Beispielsweise erwartet HUD für ein Haus, für das Reparaturen im Wert von 15.001 bis 30.000 US-Dollar erforderlich sind, vom Berater keine Gebühren von mehr als 600 US-Dollar. Es ist jedoch durchaus akzeptabel, alle Unterlagen selbst auszufüllen, obwohl Sie wahrscheinlich einige Beiträge von Ihren potenziellen Auftragnehmern wünschen (falls Sie welche einstellen).
Lohnt es sich die Mühe? Das Bewerbungsverfahren für FHA 203 (k) ist allerdings sehr aufwändig. Wenn es Ihnen zu ärgerlich vorkommt, sollten Sie lieber weiter nach einem Haus suchen, das näher am Einzug liegt, oder weiter sparen, bis Sie sich einen schöneren Ort leisten können. Wenn Sie jedoch Zeit, Energie und Geduld haben, ist das Darlehen in Höhe von 203 (k) oft die einzige Möglichkeit, den Kauf einer Immobilie zu finanzieren, für die erhebliche Reparaturen erforderlich sind. Andernfalls benötigen Sie genügend Bargeld, um die Immobilie und die Reparaturen direkt bezahlen zu können. (Weitere Informationen finden Sie unter Problembehandlung bei New Home Repair .)