Gesamthaftungsbeschränkung
Die Gesamthaftungsbeschränkung bezieht sich auf das meiste Geld, zu dessen Zahlung ein Versicherer einem Versicherten innerhalb eines bestimmten Zeitraums verpflichtet werden kann. In den Verträgen der Allgemeinen Handelshaftpflichtversicherung (CGL) und der Allgemeinen Berufshaftpflichtversicherung sind diese allgemeinen Gesamtgrenzwerte im Detail aufgeführt.
Grundlegendes zur Gesamthaftungsgrenze
Das allgemeine Gesamtlimit ist im Versicherungsvertrag festgelegt und begrenzt die Anzahl der gedeckten Schäden, für die ein Versicherer zahlen wird. Die Gesamtobergrenzen sind Teil der gewerblichen allgemeinen Haftung (CGL) und der Berufshaftpflichtversicherung. Versicherungspolicen begrenzen nicht nur, wie viel sie für einen einzelnen Vorfall bezahlen; Die Gesamthaftungsgrenze ist jedoch die Obergrenze für die gesamte Vertragslaufzeit, die in der Regel ein Jahr beträgt. Wenn der Versicherungsnehmer genügend Ansprüche geltend macht, um das Gesamtlimit zu erreichen, wird er praktisch nicht versichert.
Eine Versicherungspolice kann verschiedene Arten von Limiten haben. Eine allgemeine Haftungsobergrenze gilt für alle Arten von Haftungsansprüchen, die von der Police abgedeckt werden, wie z. B. Sachschäden, Körperverletzungen, Personen- und Werbeschäden. Für jeden Vorfall, für den der Versicherte einen Anspruch geltend macht, gilt ein Pro-Ereignis-Limit. Ein Krankheitskostenlimit begrenzt, wie viel der Versicherer für die Arztrechnungen eines Anspruchstellers zahlt.
Die zentralen Thesen
- Die allgemeine Haftungssumme bezieht sich auf das meiste Geld, das ein Versicherer einem Versicherungsnehmer während eines bestimmten Zeitraums zahlen kann.
- Diese Grenzen sind in den Verträgen über die gewerbliche allgemeine Haftung (CGL) und die Berufshaftpflichtversicherung enthalten.
- Das Gesamthaftungslimit ist das Auszahlungslimit für alle Ansprüche über die gesamte Laufzeit der Police.
Das allgemeine Gesamtlimit: Ein kritisches Konzept
Ein allgemeines Gesamtlimit ist ein wichtiger Begriff in der CGL-Versicherung, und es ist ebenso wichtig, dass ein Versicherungsnehmer dies versteht. Die allgemeine Obergrenze sieht eine Obergrenze für die Verpflichtung des Versicherers zur Zahlung von Sachschäden, Körperverletzungen, Krankheitskosten, Klagen usw. vor, die während der Laufzeit des Versicherungsvertrages entstehen können. Die Deckung zahlt auch für alle Ansprüche, Verluste und Klagen, an denen ein Versicherungsnehmer beteiligt ist, bis das Gesamtlimit erreicht ist. Sobald der Versicherungsnehmer das allgemeine Gesamtlimit überschritten hat, ist das CGL-Unternehmen nicht verpflichtet, Verluste, Prozesskosten oder Ansprüche zu ersetzen.
Für ein Unternehmen, das eine Versicherung erwerben möchte, stellt sich die Frage, wie viel Versicherung ausreicht. Es ist ein Spagat zwischen Kauflimits, die das Worst-Case-Szenario abdecken, oder der Entscheidung für die Short-Seite, bei der das Risiko besteht, dass Ihre Policen möglicherweise aufgebraucht werden. Wenn Ihre Richtlinien erschöpft sind, können Sie Ansprüche selbst abdecken. Die Herausforderung für viele Unternehmen besteht darin, über genügend Kapital zu verfügen, um angemessene Limits zu erwerben. Wenn Sie also ein Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern versichern, ist es möglicherweise sinnvoll, eine zusätzliche Dachdeckung hinzuzufügen.
Wie andere Unternehmen sind auch Versicherungsunternehmen Risiken ausgesetzt. Ziel eines Versicherungsunternehmens ist es, Ihnen den Schutz zu bieten, den Sie für Ihr Unternehmen benötigen, und gleichzeitig Ihre Risiken zu begrenzen. Hier kann das Gesamtaggregat helfen, die Versicherungsrisiken mit Hilfe des Versicherungsschutzes auszugleichen.
Wenn Sie ein Unternehmer sind, kann die Entscheidung für eine Versicherung mit einer höheren Haftungssumme tatsächlich dazu beitragen, Ihre Risiken zu begrenzen.
Wie funktioniert die Gesamthaftungsgrenze?
Hersteller, die Massenprodukte herstellen, haben ebenso wie Ärzte ein großes Potenzial für Sammelanzüge. Angenommen, die Berufshaftpflichtversicherung eines Arztes hat eine Obergrenze von 1 Million USD pro Vorfall und eine Obergrenze von 2 Millionen USD pro Jahr. Wenn dieser Arzt zweimal in einem Versicherungsjahr verklagt wird und beide Male verliert und der Kläger jedes Mal Schadensersatz in Höhe von 1 Million US-Dollar erhält, muss der Arzt hoffen, dass es kein drittes Mal gibt, dass die jährliche Obergrenze seiner Police 2 Millionen US-Dollar beträgt die haftung ist erschöpft.
Der Arzt wird bis zum nächsten Versicherungsjahr keine zusätzliche Deckung haben. Obwohl die Haftpflichtversicherung die Versicherungsnehmer schützt, gibt sie ihnen auf diese Weise einen Anreiz, eine Klage zu vermeiden, da ihre Deckung begrenzt ist. Diese Grenzwerte schützen Versicherungsunternehmen auch vor unbegrenzten Verlusten, was ihnen wiederum hilft, im Geschäft zu bleiben.
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