Accelerated Death Benefit (ADB)
Ein beschleunigtes Sterbegeld (ADB) ist eine Leistung, die an eine Lebensversicherung geknüpft werden kann, die es dem Versicherungsnehmer ermöglicht, Barvorschüsse auf das Sterbegeld zu erhalten, wenn bei ihm eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird. Viele Menschen, die sich für ein beschleunigtes Sterbegeld entscheiden, haben weniger als ein Jahr Zeit, um zu leben und das Geld für Behandlungen und andere Kosten zu verwenden, die nötig sind, um am Leben zu bleiben.
Wie beschleunigte Sterbegeldleistungen funktionieren
Durch die Wahl eines Versicherungsvertrags mit einer beschleunigten Todesfallversicherung (ADB) kann der Versicherungsnehmer seinen Lebensunterhalt so angenehm wie möglich gestalten und gleichzeitig die Familie nach dem Tod pflegen. Diese Art von Leistung wurde ursprünglich in den späten 1980er Jahren eingeführt, um den finanziellen Druck derjenigen zu lindern, bei denen AIDS diagnostiziert wurde.
Die beschleunigte Sterbegeldversorgung in einer Lebensversicherung wird auch als "Living Benefit" -Reiter oder "Terminal Disease Benefit" bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Beschleunigte Sterbegeldleistungen werden in der Regel nicht als Einkommen besteuert.
- Um Anspruch auf ein beschleunigtes Sterbegeld zu haben, muss ein Versicherungsnehmer den Nachweis erbringen, dass er chronisch oder unheilbar krank ist.
- Wenn Sie eine beschleunigte Sterbegeldzahlung in Anspruch nehmen, verringert sich der Geldbetrag, den die Begünstigten erhalten.
- Es kann möglich sein, Geld aus einer Lebensversicherung zu leihen, anstatt Leistungen in einer Pauschale zu erhalten.
Einige Richtlinien stellen möglicherweise eine beschleunigte Sterbegeldleistung zur Verfügung, auch wenn dies nicht im Vertrag erwähnt ist. Sie haben Anspruch auf eine beschleunigte Sterbegeldzahlung, wenn Sie an einer unheilbaren Krankheit leiden und voraussichtlich innerhalb von zwei Jahren sterben. Sie können sich auch qualifizieren, wenn bei Ihnen eine Krankheit diagnostiziert wurde, die Ihre erwartete Lebensdauer verkürzt, wenn Sie aufgrund einer Krankheit eine Organtransplantation benötigen oder wenn Sie sich in einer Hospiz-Langzeitpflege befinden. Eine beschleunigte Sterbegeldzahlung ist auch möglich, wenn Sie Unterstützung bei alltäglichen Aktivitäten wie Baden oder Toilettengang benötigen.
Der Erhalt eines beschleunigten Todesfallgeldes kann sich auf Ihre Berechtigung für Medicaid und SSI auswirken.
Die Lebenshaltungskosten können je nach Versicherungsunternehmen und Versicherungspolice variieren. Wenn die Deckung bereits enthalten ist, werden die Kosten in die Police aufgenommen. Wenn nicht, müssen Sie eine Gebühr oder einen Prozentsatz des Sterbegelds zahlen.
Beispiel für beschleunigte Sterbegeldleistungen
Stellen Sie sich einen 40-jährigen namens Fred vor, einen bevorzugten Nicht-Tabak-Konsumenten mit einer Lebensversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar. Fred bekam Gehirnkrebs im Endstadium und entschied, dass er den halben Nennwert seiner Police erhöhen und eine beschleunigte Sterbegeldzahlung erhalten wollte.
Nach Prüfung des Antrags unterbreitete die Versicherungsgesellschaft ein Pauschalangebot in Höhe von 265.000 USD. Fred nahm das Angebot an und erhielt eine Zahlung von 265.000 USD. Sein Sterbegeld wurde um den Betrag gekürzt, den er beschleunigte (500.000 USD). Nach dem Einlösen des Schecks betrug Freds verbleibendes Sterbegeld 500.000 USD und er zahlte neue Prämien basierend auf einem Nennwert von 500.000 USD anstelle des ursprünglichen Nennwerts von 1 Million USD.
Besondere Überlegungen
Beschleunigte Sterbegeldleistungen sind für Personen, deren Tod innerhalb von zwei Jahren erwartet wird, in der Regel steuerfrei. Diese Art der Leistung ersetzt nicht die Pflegeversicherung. Es sollte zur Ergänzung von Ausgaben verwendet werden, die nicht durch eine Pflegeversicherung abgedeckt sind.
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