8 Finanztipps für junge Erwachsene
Leider ist Personal Finance in den meisten High Schools oder Colleges kein Pflichtfach. Dieser Mangel an finanzieller Grundbildung lässt viele junge Erwachsene ratlos werden, wie sie mit ihrem Geld umgehen, Kredite beantragen und wie sie Schulden machen oder aus ihnen aussteigen können. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, werfen wir einen Blick auf acht der wichtigsten Dinge, die Sie über Geld wissen müssen, wenn Sie ein angenehmes und erfolgreiches Leben führen möchten.
# 1. Selbstbeherrschung lernen
Wenn du Glück hast, haben dir deine Eltern diese Fähigkeit beigebracht, als du ein Kind warst. Wenn nicht, denken Sie daran, dass es umso einfacher ist, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten, je eher Sie die Kunst des Verzögerns der Befriedigung erlernen. Obwohl Sie mühelos einen Artikel auf Kredit kaufen können, sobald Sie ihn möchten, ist es besser zu warten, bis Sie das Geld tatsächlich gespart haben. Möchten Sie wirklich Zinsen für eine Jeans oder eine Müslischachtel zahlen?
Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, alle Ihre Einkäufe mit Kreditkarten zu begleichen, unabhängig davon, ob Sie Ihre Rechnung am Monatsende vollständig bezahlen können, werden Sie diese Artikel möglicherweise auch in 10 Jahren noch bezahlen. Wenn Sie Ihre Kreditkarten aus Gründen der Annehmlichkeit oder der von ihnen angebotenen Prämien aufbewahren möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Guthaben bei Eingang der Rechnung immer vollständig bezahlt ist und Sie nicht mehr Karten bei sich haben, als Sie nachverfolgen können.
# 2. Kontrollieren Sie Ihre finanzielle Zukunft
Wenn Sie nicht lernen, mit Ihrem eigenen Geld umzugehen, werden andere Leute Wege finden, es für Sie (falsch) zu handhaben. Einige dieser Leute mögen böswillig sein, wie skrupellose Finanzplaner auf Provisionsbasis. Andere mögen wohlmeinend sein, aber nicht wissen, was sie tun, wie Oma Betty, die wirklich möchte, dass Sie ein Haus kaufen, obwohl Sie sich nur eine heimtückische Hypothek mit variablem Zinssatz leisten können.
Anstatt sich auf andere zu verlassen, übernehmen Sie die Verantwortung und lesen Sie ein paar grundlegende Bücher über persönliche Finanzen. Wenn Sie mit persönlichem Finanzwissen ausgestattet sind, lassen Sie sich nicht von jemandem überraschen - ganz gleich, ob es sich um eine wichtige Person handelt, die Ihr Bankkonto langsam aufhebt oder Freunde, die möchten, dass Sie jedes Wochenende eine Menge Geld mit ihnen machen. Zu verstehen, wie Geld funktioniert, ist der erste Schritt, um Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen.
#3. Wissen, wohin Ihr Geld fließt
Sobald Sie einige persönliche Finanzbücher durchgesehen haben, werden Sie feststellen, wie wichtig es ist, sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben Ihr Einkommen nicht überschreiten. Der beste Weg, dies zu tun, ist durch Budgetierung. Sobald Sie sehen, wie sich Ihr Java-Morgen im Laufe eines Monats summiert, werden Sie feststellen, dass kleine, überschaubare Änderungen Ihrer täglichen Ausgaben genauso große Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation haben können wie eine Gehaltserhöhung.
Darüber hinaus sparen Sie mit der Zeit viel Geld, wenn Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben so niedrig wie möglich halten. Wenn Sie Ihr Geld jetzt nicht für eine noble Wohnung verschwenden, können Sie sich möglicherweise eine schöne Wohnung oder ein Haus leisten, bevor Sie es wissen.
# 4. Starten Sie einen Notfallfonds
Eines der oft wiederholten Mantras von Personal Finance lautet "Zahle zuerst selbst". Egal, wie viel Sie an Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden schulden und wie niedrig Ihr Gehalt auch sein mag, es ist ratsam, jeden Monat einen bestimmten Betrag in Ihrem Budget zu finden, um in einem Notfallfonds Geld zu sparen.
Wenn Sie Geld in Form von Ersparnissen haben, die Sie für Notfälle verwenden können, können Sie finanziell Probleme vermeiden und nachts besser schlafen. Wenn Sie es sich außerdem zur Gewohnheit machen, Geld zu sparen und es als nicht verhandelbare monatliche "Ausgabe" zu behandeln, haben Sie ziemlich bald mehr als nur Notgeld gespart: Sie haben Ruhestandsgeld, Urlaubsgeld und sogar Geld für eine Anzahlung nach Hause.
Steck das Geld nicht einfach unter deine Matratze. Legen Sie es auf ein hochverzinsliches Online-Sparkonto, eine Einzahlungsbescheinigung oder ein Geldmarktkonto. Andernfalls wird der Wert Ihrer Ersparnisse durch die Inflation untergraben.
# 5. Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand
Gerade als Sie mit der Hoffnung Ihrer Eltern in den Kindergarten gegangen sind, um sich auf den Erfolg in einer Welt vorzubereiten, die Äonen entfernt zu sein schien, müssen Sie sich frühzeitig auf Ihren Ruhestand vorbereiten. Aufgrund der Art und Weise, wie Zinseszinsen funktionieren, müssen Sie, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, weniger Kapital investieren, um den Betrag zu erhalten, den Sie für den Ruhestand benötigen, und desto eher können Sie das Arbeiten als "Option" bezeichnen eine Notwendigkeit."
Von Unternehmen gesponserte Altersvorsorgepläne sind eine besonders gute Wahl, da Sie Vorsteuer-Dollars einsetzen können und die Beitragsgrenzen tendenziell hoch sind (viel mehr, als Sie zu einem individuellen Altersvorsorgeplan beitragen können). Außerdem passen die Unternehmen häufig zu einem Teil Ihres Beitrags, was wie das Erhalten von kostenlosem Geld ist.
# 6. Steuern in den Griff bekommen
Es ist wichtig zu verstehen, wie Einkommenssteuern funktionieren, noch bevor Sie Ihren ersten Gehaltsscheck erhalten. Wenn ein Unternehmen Ihnen ein Einstiegsgehalt anbietet, müssen Sie wissen, wie Sie berechnen können, ob dieses Gehalt Ihnen nach Steuern genug Geld gibt, um Ihre finanziellen Ziele und Verpflichtungen zu erfüllen. Glücklicherweise gibt es eine Vielzahl von Online-Rechnern, die die Ermittlung Ihrer eigenen Lohnsteuern zum Kinderspiel gemacht haben, z. B. Paycheck City. Diese Rechner zeigen Ihnen Ihren Bruttolohn, wie viel Steuern anfallen und wie viel Sie übrig haben, was auch als Nettolohn oder Mitnahmelohn bezeichnet wird.
Zum Beispiel werden Ihnen in New York 35.000 US-Dollar pro Jahr ohne Steuerbefreiung 26.399 US-Dollar im Jahr 2016 oder 2.200 US-Dollar im Monat einbringen. Umgekehrt müssen Sie verstehen, wie sich Ihr Grenzsteuersatz auf Ihre Gehaltserhöhung auswirkt, wenn Sie erwägen, einen Job für einen anderen zu verlassen, um eine Gehaltserhöhung von 35.000 USD pro Jahr auf 41.000 USD pro Jahr zu erreichen Sie erhalten keine zusätzlichen 6.000 US-Dollar oder 500 US-Dollar pro Monat - Sie erhalten lediglich zusätzliche 4.144 US-Dollar oder 345 US-Dollar pro Monat (der Betrag hängt wiederum von Ihrem Wohnsitzstaat ab). Auf lange Sicht sind Sie auch besser dran, wenn Sie lernen, Ihre jährliche Steuererklärung selbst zu erstellen, da es viele schlechte Steuerberatung und Fehlinformationen gibt.
# 7. Schützen Sie Ihre Gesundheit
Wenn es unmöglich erscheint, die monatlichen Krankenversicherungsprämien einzuhalten, was werden Sie tun, wenn Sie in die Notaufnahme müssen, wo ein einziger Besuch wegen einer leichten Verletzung wie einem Knochenbruch Tausende von Dollar kosten kann? Wenn Sie nicht versichert sind, warten Sie nicht einen weiteren Tag, um eine Krankenversicherung zu beantragen. Es ist einfacher, als man denkt, bei einem Autounfall zu landen oder die Treppe hinunter zu stolpern.
Sie können Geld sparen, indem Sie Angebote von verschiedenen Versicherern einholen, um die niedrigsten Preise zu finden. Wenn Sie jetzt täglich Schritte unternehmen, um sich gesund zu halten, z. B. Obst und Gemüse essen, ein gesundes Gewicht halten, Sport treiben, nicht rauchen, keinen Alkohol im Übermaß konsumieren und sogar defensiv fahren, werden Sie sich die Straße entlang bedanken, wenn Sie nicht da sind zahle keine exorbitanten Arztrechnungen.
# 8. Hüte deinen Reichtum
Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr hart verdientes Geld nicht verschwindet, müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um es zu schützen. Wenn Sie mieten, schließen Sie eine Mieterversicherung ab, um den Inhalt Ihres Hauses vor Ereignissen wie Einbruch oder Feuer zu schützen. Die Invalidenversicherung schützt Ihr größtes Kapital - die Fähigkeit, ein Einkommen zu erzielen -, indem sie Ihnen ein stabiles Einkommen sichert, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung längere Zeit arbeitsunfähig werden.
Wenn Sie Hilfe bei der Verwaltung Ihres Geldes benötigen, suchen Sie sich einen kostenpflichtigen Finanzplaner, der unvoreingenommene, in Ihrem Interesse liegende Ratschläge bietet, und keinen provisionsbasierten Finanzberater, der Geld verdient, wenn Sie sich mit den von seinem Unternehmen gesicherten Investitionen anmelden. Sie sollten Ihr Geld auch vor Steuern schützen, was mit einem Altersvorsorgekonto leicht möglich ist, und vor Inflation, indem Sie sicherstellen, dass Ihr gesamtes Geld über Fahrzeuge wie hochverzinsliche Sparkonten und Geld verzinst wird Marktfonds, CDs, Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
Die Quintessenz
Denken Sie daran, dass Sie keine besonderen Abschlüsse oder Vorkenntnisse benötigen, um ein Experte für die Verwaltung Ihrer Finanzen zu werden. Wenn Sie diese acht Finanzregeln für Ihr Leben anwenden, können Sie persönlich genauso erfolgreich sein wie der Mann mit dem hart erkämpften MBA.