3 Lebensereignisse, die die Altersvorsorge ruinieren können

Der Ruhestand ist etwas, auf das sich die meisten von uns freuen, wenn wir über eine Befreiung von der alltäglichen Verantwortung nachdenken, ein Unternehmen zu führen oder die Anforderungen eines Jobs zu erfüllen. Es sollte eine Zeit sein, die Vorteile unserer harten Arbeit zu nutzen und Reisen, Freizeit, Hobbys und die Freiheit zu genießen, das zu tun, was uns gefällt.

Leider gibt es drei große Ereignisse im Leben, die die besten Vorsorgepläne zum Scheitern bringen können. Jeder von ihnen kann sich erheblich auf Ihren Ruhestandsstatus, Ihren Lebensstil und Ihre Lebensqualität auswirken.

In diesem Artikel werden einige Möglichkeiten zur Vorbereitung auf diese Möglichkeiten und Techniken zur Schadensbegrenzung erläutert, die angewendet werden können, wenn Sie unvorbereitet sind.

1. Katastrophale Krankheit oder Tod eines Ehepartners

Vorbereitung

Zumindest bei einer katastrophalen Krankheit ist die Krankenversicherung ein Muss, insbesondere wenn das Rentenalter näher rückt, da durch die medizinischen Kosten die Altersvorsorge sehr schnell abgebaut werden kann. Laut einer Studie der Harvard Medical School aus dem Jahr 2005 sind die Kosten für Katastrophenfälle eine der Hauptursachen für Insolvenzen von Paaren über 50 Jahren.

Eine andere Art der Deckung, die oft übersehen wird, ist die Invalidenversicherung. Dies kann Ihre Erwerbsfähigkeit vor dem Eintritt in den Ruhestand sichern, indem Sie weiterhin einen Betrag zahlen, der in der Nähe Ihres Gehalts liegt, wenn Sie behindert werden und nicht arbeiten können.

Eine angemessene Lebensversicherung zur Deckung der Bestattungskosten eines Ehepartners ist ebenfalls eine gute Idee, da die Bestattungskosten weiter steigen und das feste Einkommen des Überlebenden erheblich belasten könnten. (Erfahren Sie, wie Sie bestimmen können, wer Ihre Police erbt, indem Sie die Verteilung und die Leistungen von Lebensversicherungen untersuchen.)

Während es in jeder Lebensphase wichtig und nützlich ist, einen Freundeskreis zu bilden und zu pflegen, kann es entscheidend sein, diese Unterstützung während der großen Lebensveränderungen zu haben, die mit dem Ruhestand einhergehen. Die Nähe zur Familie wird auch immer wichtiger, wenn es darum geht, die Auswirkungen eines Verlusts oder einer Erkrankung der Ehe zu mildern. Die Planung eines familiennahen Umzugs kann finanziell, physisch und emotional dazu beitragen, die Qualität des Ruhestands zu erhalten.

Wenn Sie Ihre Nähe zu Familie und Freunden berücksichtigen, sollten Sie sich auch in der Nähe von medizinischen Einrichtungen aufhalten. Dies kann die Kosten für Transport, In-Home-Dienste und Therapie senken. Dies kann auch den Zeit- und Arbeitsaufwand für die Inanspruchnahme dieser Dienste verringern - ein wichtiger Aspekt bei der Erhaltung des Altersguts und der Lebensqualität.

Die Planung der Sicherung von Vermögenswerten in Form von Trusts und einer sorgfältigen Willensvorbereitung sowie durch eine fundierte medizinische Zahlungsberatung und Steuerverwaltung ist ebenfalls ein Schlüssel zum Erhalt der Rentenqualität. Es ist ratsam, professionelle Hilfe in diesem Bereich zu suchen. (Weitere Informationen zur Auswahl des perfekten Vertrauens finden Sie hier.)

Schadenskontrolle

Nach der katastrophalen Krankheit oder dem Tod eines Ehepartners muss die Pflegekraft oder der Hinterbliebene Maßnahmen ergreifen, um sich selbst zu erhalten. Unterstützungsgruppen für Gesundheit oder Trauer können den Ehepartnern von Personen helfen, die an bestimmten katastrophalen Krankheiten leiden oder unter dem Verlust eines Ehepartners leiden, und sie können sehr hilfreich sein, wenn es um informierte Unterstützung in Bezug auf Dienstleistungen, Bewältigung und finanzielle Unterstützung geht. Aktivitäten und Unterstützung durch die Familie können auch ein soziales und praktisches Hilfsnetzwerk sein, um einige der Vorteile des Ruhestands für die Pflegekraft oder den überlebenden Ehepartner zu retten.

Ein Freundeskreis ist ebenso wichtig und hilfreich, und der Erwerb eines neuen Hobbys, Sports oder sonstigen Interesses kann sowohl ein soziales Netzwerk als auch eine mentale Unterbrechung der Angst vor Krankheit oder Verlust eines Ehepartners darstellen. Schließlich kann die Organisation von rechtlichen und finanziellen Angelegenheiten mit Hilfe eines Fachmanns der Pflegekraft oder dem Hinterbliebenen einen sichereren Ruhestand und mehr Seelenfrieden ermöglichen.

2. Scheidung

Vorbereitung

Während ein ordnungsgemäß eingerichteter Ehevertrag viel Voraussicht erfordert, kann dieser weitgehend übersehene und wenig genutzte Ansatz den allerbesten Schutz für Ihren Ruhestand bieten, indem Vermögenswerte definiert und beiseite gelegt werden, die sich nicht in Miteigentum befinden und daher bei einer Scheidung nicht gefährdet sind.

Eine unbestrittene Aufteilung des Vermögens zwischen Ihnen und Ihrem zukünftigen Ehepartner kann sehr kosteneffizient sein, wenn Sie sich auf eine faire und gerechte Aufteilung des Vermögens einigen können. Im Erfolgsfall verbleibt viel mehr von Ihrem Vermögen bei Ihnen, als wenn Sie in einer umstrittenen Situation sind, die mit den damit verbundenen Rechtskosten vor Gericht geklärt werden muss. Professionelle rechtliche und finanzielle Beratung durch Scheidungsspezialisten ist für die Erhaltung des Altersguts unerlässlich.

Wenn Sie Kinder jeden Alters auf die bevorstehenden Ereignisse vorbereiten, können viele potenzielle Beziehungen und finanzielle Probleme vermieden werden, die Ihre Rentenjahre ruinieren könnten. Die Vorbereitung Ihres Freundeskreises auf die Scheidung ist ebenfalls wichtig, da Sie die Freundschaften im Ruhestand behalten möchten. Sie werden es zu schätzen wissen, einbezogen und informiert zu sein, und sind mit größerer Wahrscheinlichkeit für Sie da, wenn sie sich Ihrer Situation bewusst sind.

Schadenskontrolle

Insbesondere, wenn dies nicht geplant ist, ist es für die Erhaltung des Altersguts von entscheidender Bedeutung, nach einer bevorstehenden Scheidung so schnell wie möglich Vermögenswerte zu sichern - unter Anwendung professioneller rechtlicher und finanzieller Beratung. Auch wenn dies nachträglich schwieriger ist, kann eine Vereinbarung zur Aufteilung des Eigentums dennoch möglich sein, nachdem eine Scheidungsentscheidung von beiden Parteien getroffen wurde. Arbeiten Sie hart, um dies zu erreichen, da dies sich auf Ihren Ruhestand auswirkt.

Trotz der Turbulenzen in dieser Zeit ist es wichtig, Ihre neuen, wahrscheinlich unterschiedlichen Wünsche in Bezug auf die Begünstigten, die Verteilung des Vermögens usw. zu wahren. Aktualisieren Sie daher unbedingt Ihren Willen und Ihre Todesfallkennzeichnung für Spar- und Rentenkonten. Ihre Lebensversicherung und dergleichen.

Insbesondere bei einer unerwarteten Scheidung sollten Sie Ihre Kinder jeden Alters beraten. Nur zu sagen, dass die Scheidung stattfindet, wird nicht ausreichen. Halten Sie die Kommunikationswege offen für die laufende Diskussion. Dies ist umso kritischer, wenn ein Ehegatte unvorbereitet erwischt wurde, da die Scheidung auch für die Kinder ein Schock sein kann. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kinder im Ruhestand brauchen werden.

Behalten Sie in dieser Zeit Ihre Freundschaften und sozialen Kontakte bei - kommen Sie nicht aus den Augen. Es ist am besten, wenn sie die Nachrichten von Ihnen hören, nicht über die Weinrebe. Ihre Reaktionen können sich auf Ihr Leben im Ruhestand auswirken.

3. Einkommensverlust

Vorbereitung

Wenn die Aussichten, Ihr Einkommen zu behalten, ein Problem darstellen, können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihren Ruhestand aufrechtzuerhalten. Die Refinanzierung Ihrer Hypothek zu längeren Rückzahlungsbedingungen (z. B. 15 bis 30 Jahre), um Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, kann Ihre Barreserven verlängern. Es ist auch eine gute Idee, einen Lebensunterhalt von sechs Monaten in der Bank vorzusehen.

Behalten Sie Ihre Branchenkontakte bei, falls Sie wieder eingestellt werden müssen. Reduzieren Sie Ihre nicht erforderlichen Ausgaben, um Ihre monatlichen Ausgaben niedrig zu halten und Ihre kurzfristigen Einsparungen so weit wie möglich zu steigern. Ziehen Sie in Betracht, Ihr Aktienportfolio auf Ertragsaktien aus Wachstumsaktien zu verlagern und nicht erforderliche Sachanlagen zu verkaufen, um Bargeld für Einsparungen zu erwerben.

Schadenskontrolle

Reduzieren Sie Ihren Lebensstil, um Geld zu sparen und zusätzliche Einnahmen aus neuen Aktivitäten zu erzielen. Ziehen Sie auch eine umgekehrte Hypothek in Betracht, um monatlich Bargeld aus Ihrem bestehenden Eigenheim zu erhalten. Wenn Sie im Ruhestand sind und alles andere scheitert, kehren Sie ganz oder teilweise zur Arbeit zurück.

Zusammenfassung

Lebensereignisse können zusammen Ihre bestehenden Pensionspläne ruinieren. Es gibt jedoch einige Vorbereitungen, die Sie treffen können, um ihre Auswirkungen zu mildern, und selbst wenn Sie unvorbereitet sind, gibt es immer noch Möglichkeiten, um in Ihren Rentenjahren Freude und finanziellen Komfort zu retten.