Was deckt Medicare ab?

Medicare-Deckung kann verwirrend und, wenn sie falsch berechnet wird, sehr kostspielig sein. In diesem Artikel werden einige häufig vorkommende Missverständnisse in Bezug auf Medicare sowie die Zulassungsregeln geklärt.

Medicare 101
1965 unterzeichnete Präsident Lyndon Johnson das ursprüngliche Medicare-Programm. Das Programm umfasste ursprünglich zwei Teile:

• Teil A - Krankenversicherung
• Teil B - Krankenversicherung

Teil A deckt einen großen Teil der Krankenhauskosten für berechtigte Personen ab 65 Jahren ab und umfasst nur medizinisch notwendige und qualifizierte Pflege, keine Sorgerechtspflege. Nicht versicherungsberechtigte Personen können gegen eine monatliche Gebühr am Programm teilnehmen

Teil B ist fakultativ und zahlt einen Teil der nicht im Krankenhaus erbrachten medizinischen Versorgung, z. B. Arztbesuche und andere ambulante Leistungen. Für dieses Programm wird eine monatliche Gebühr erhoben. Die Gebühr belief sich 2007 auf 93, 50 USD und dürfte in Zukunft steigen. Für die Deckung von Teil B gelten verschiedene Selbstbehalte und Zuzahlungen.

Das Medicare-Programm erfüllt noch immer seine ursprüngliche Funktion, wurde jedoch 1997 erweitert und 1999 überarbeitet und umfasst:

• Teil C - " Medicare" + Choice, jetzt als "Medicare Advantage" bekannt

Teil C bietet Medicare-Empfängern die Möglichkeit, sich für private Krankenversicherungspläne anzumelden und alle Medicare-Leistungen, einschließlich Teil A und Teil B, von einem privaten Anbieter zu erhalten. Es funktioniert wie die Krankenversicherung der meisten Arbeitgeber. Es steht eine Auswahl an Angeboten mit einer Vielzahl von Deckungsoptionen, Zuzahlungen und monatlichen Kosten zur Verfügung. Der private Anbieter deckt auch Dienste ab, die nicht von den Teilen A und B bereitgestellt werden. Teil C ist in den meisten Gebieten verfügbar und bietet eine bequeme Möglichkeit, medizinische Dienste zu erhalten.

Im Jahr 2006 wurde das Programm erneut erweitert, um Folgendes anzubieten:

• Teil D - Verschreibungspflichtige Arzneimittel

Teil D ist ein optionales Versicherungsprogramm, für das eine monatliche Gebühr für den Schutz vor verschreibungspflichtigen Arzneimitteln erhoben wird. Die monatlichen Kosten variieren stark in Abhängigkeit von den gewählten Deckungsoptionen. Wie bei von Arbeitgebern bereitgestellten Krankenversicherungsplänen findet in Teil D jedes Jahr vom 15. November bis 31. Dezember eine offene Einschreibesitzung statt, in der die Programmteilnehmer ihre Deckungsoptionen ändern können. Während es sich bei Teil D um ein freiwilliges Programm handelt, müssen Medicare-Empfänger ihre Gesundheitsbedürfnisse sofort nach der Inanspruchnahme ernsthaft überprüfen, da sich die Kosten für Teil D jedes Jahr für Personen erhöhen, die sich dafür entscheiden, nicht sofort nach der Inanspruchnahme teilzunehmen.

Obwohl die Berichterstattung über verschreibungspflichtige Medikamente für viele Senioren besonders wichtig ist und Teil D hilft, wurde das Programm heftig kritisiert. Viele Menschen empfinden die Auswahl an Deckungsoptionen und Preisen als besonders verwirrend.

Was auszusuchen? Teilnehmer an Medicare Teil A und B können wählen, ob sie an Teil C und / oder Teil D teilnehmen möchten, oder ob sie eine Zusatzversicherung bei einer privaten Fluggesellschaft abschließen möchten. Diese Zusatzversicherung, die oft als "Medigap" -Versicherung bezeichnet wird, zahlt für Ausgaben, die nicht von Medicare gedeckt sind. Teilnehmer an Teil C müssen keinen Medigap-Versicherungsschutz erwerben, da sie in Teil C den Krankenversicherungsschutz auswählen können, der die meisten Anforderungen erfüllt.

Medicare und Langzeitpflege
Das Medicare-Programm zielt auf die medizinische Versorgung ab, nicht auf die Kosten der Langzeitpflege (LTC). Daher ist Medicares Deckung für langfristige Bedürfnisse äußerst begrenzt. Unter der Voraussetzung, dass Sie qualifiziert sind, kann Medicare in den ersten 20 Tagen eines Leistungszeitraums bis zu 100% Ihrer Kosten in einem Pflegeheim bezahlen. Nach Ablauf von 20 Tagen müssen Sie für jeden Leistungszeitraum eine saftige Mitversicherungssumme für die Tage 21 bis 100 bezahlen.

Damit Medicare Ihre LTC-Kosten bezahlen kann, müssen Sie drei Kriterien erfüllen:

1. Die 72-Stunden-Regel - Sie müssen mindestens drei volle Tage und drei volle Nächte im Krankenhaus verbracht haben. Viele Krankenhausaufenthalte dauern drei Tage und zwei Nächte. Zum Beispiel könnten Sie sich am Montagmorgen eine Hüftprothese zulegen und am Mittwochnachmittag abreisen.
   
2. Medizinische Notwendigkeit - Ihre Pflege muss die folgenden Anforderungen erfüllen:
   1. Es muss medizinisch notwendig sein.
   2. Es muss darauf geachtet werden, dass nur in einem Pflegeheim, in den meisten Fällen von Fachpersonal, gegeben werden kann.
   3. Es muss sich aus dem Zustand ergeben, für den Sie ins Krankenhaus eingeliefert wurden.
3. Orte, an denen die Versorgung gewährleistet werden kann - In fast allen Fällen gehen Patienten, die ein Krankenhaus verlassen, zur weiteren Versorgung direkt in ein Pflegeheim.

Es gibt einen Unterschied zwischen qualifizierter und medizinisch notwendiger Pflege und häuslicher Pflege. Unter dem Strich entscheidet sich, ob Sie Unterstützung bei Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) oder bei der Betreuung benötigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Überraschung aus der Langzeitpflege nehmen .)
Mit einigen Ausnahmen bezahlt Medicare die medizinisch notwendige Fachpflege in einem Pflegeheim. Wenn Sie zu Hause sind und fachkundige Betreuung benötigen, kann Medicare dafür bezahlen, dass eine Pflegekraft zu Ihnen nach Hause kommt, um sich um Ihre Bedürfnisse zu kümmern. Eine weitere Ausnahme ist die Alt- oder Hospizversorgung. Die genauen Ebenen und Standorte für die fachkundige Betreuung variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat .

Medicare ist nicht für die Unterstützung bei ADL oder für die Unterstützung und Unterstützung bei der Unterbringung in Ihrem Zuhause oder in einer Einrichtung für betreutes Wohnen konzipiert. Die Bereitstellung von Geldern für die Langzeitpflege ist die Aufgabe von Medicaid und LTC. (Weitere Informationen zu LTC und Medicaid finden Sie unter Pflegeversicherung: Wer braucht das? Und was ist der Unterschied zwischen Medicare und Medicaid? )

Schlussfolgerung Die Regeln und Vorschriften für Medicare können schwer verständlich sein, insbesondere wenn Hilfe bei ADLs oder medizinische Versorgung benötigt wird. Wenn Sie den Unterschied nicht verstehen, können Sie oder Ihre Familie viel Geld kosten. Medicare kann mehr kosten und weniger Deckung und Vorteile bieten, als Sie vielleicht gedacht haben. Wenn Sie Zeit und Energie investieren, um die beste Kombination von Abdeckungsoptionen zu ermitteln, können Sie später unangenehme und teure Überraschungen vermeiden.