Medicaid vs. Pflegeversicherung: Was Sie wissen sollten

Die am häufigsten genutzten und missverstandenen Aspekte des US-amerikanischen Medicaid-Programms sind die Leistungen für die Langzeitpflege. Medicaid ist nicht gleichbedeutend mit einer Pflegeversicherung, aber viele, die sich darauf verlassen möchten, sind sich dessen nicht bewusst. Infolgedessen finden sie sich ohne die Sorgfalt wieder, die sie wirklich benötigen oder wünschen. Bevor Sie planen, dass Medicaid Ihre Pflegebedürfnisse deckt, ist es wichtig, dass Sie wissen, wie es abgesichert ist und wie es sich von der Pflegeversicherung unterscheidet.

Medicaid verstehen

Medicaid ist ein mehrteiliges Programm, das eine Vielzahl von medizinischen und pflegerischen Dienstleistungen für diejenigen bietet, die es sich nicht leisten können. Es entstand während des sogenannten Krieges gegen die Armut in den 1960er Jahren als Programm für die wirklich Armen - die bedürftige Bevölkerung, die auf weniger als 125% der offiziellen Armutsquote lebt.

Die Langzeitpflege von Medicaid ist ein großer Vorteil für diejenigen, die nicht über viel Ersparnis oder Renteneinkommen verfügen und jetzt Dienstleistungen benötigen, die über das hinausgehen, was ihre Familien leisten können.

Einige Personen entscheiden sich jedoch bewusst gegen den Abschluss einer Langzeitpflegeversicherung (LTC) und verlassen sich stattdessen auf Medicaid. Es gibt eine ganze juristische Spezialität, die sich darauf konzentriert, älteren Amerikanern zu helfen, sich für Medicaid-Leistungen zu qualifizieren. Leider stellen viele dieser Personen zu spät fest, dass Medicaid nicht das bietet, was sie wünschen - die gleichen Entscheidungen, Leistungen oder Deckungsoptionen, die von der LTC-Versicherung angeboten werden.

Leistungen und Anforderungen für die Langzeitpflege

Im Gegensatz zu Medicare, bei dem es sich größtenteils um ein Bundesprogramm handelt, wird Medicaid in erster Linie vom Staat verwaltet, was zu unterschiedlichen Graden und Arten der LTC-Abdeckung führt. Generell deckt Medicaid für qualifizierte Personen die Betreuung in einem Pflegeheim in allen Bundesstaaten ab. Sorgerecht bedeutet, dass Sie einige oder alle Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) nicht ohne Unterstützung ausführen können:

• Dressing
• Baden
• übertragen
• Gehen
• Fütterung
• Toilette / Kontinenz

Bei Medicaid müssen Sie im Allgemeinen nicht in der Lage sein, mindestens zwei dieser sechs ADLs unabhängig voneinander durchzuführen - ähnlich wie bei LTC-Versicherungspolicen. Wenn Sie sich für Medicaid qualifizieren, indem Sie die ADL-Anforderungen und die Einkommens- und Vermögensanforderungen Ihres Staates erfüllen, können Sie wahrscheinlich Medicaid verwenden, um die gesamten Kosten für die Pflege in einem Pflegeheim zu bezahlen.

Vergleich von Pflegeversicherung und Medicaid

Abgesehen davon, dass Sie keine Einkommens- und Vermögensbeschränkungen festlegen (weil Sie diese erwerben), bietet die LTC-Versicherung Optionen und Flexibilität, die in den Medicaid-Leistungen nicht zu finden sind. Medicaid bietet jedoch einige Vorteile, die die meisten LTC-Versicherungen nicht bieten. Die folgende Tabelle fasst die Hauptunterschiede zwischen diesen beiden Möglichkeiten zur Finanzierung des LTC-Bedarfs zusammen.

Pflegeheimaufenthalte

Sowohl die LTC-Versicherung als auch Medicaid bieten Pflegeheimschutz. Einige LTC-Richtlinien decken andere Arten der Pflege zusätzlich zur häuslichen Pflege oder anstelle der häuslichen Pflege ab.

In vielen Bundesstaaten sind Pflegeheimaufenthalte (für nicht ausgebildete Pflegekräfte) alle von Medicaid gedeckten Leistungen. Dies bedeutet, wenn Sie von Medicaid gedeckt sind, ist es nicht immer eine Option, bei sich zu Hause zu bleiben, auch wenn die häusliche Pflege kostengünstiger ist und oft das ist, was Sie wirklich brauchen und wollen. Im Vergleich zu dieser Inflexibilität von Medicaid kann die LTC-Versicherung ein großer Vorteil sein.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Pflegeversicherung: Sie haben Optionen .)

Nicht alle Pflegeheime akzeptieren Medicaid-Patienten. Wenn die Einrichtung bestimmte staatliche oder bundesstaatliche Mittel nicht in Anspruch nimmt, muss sie möglicherweise auch keine Medicaid-Patienten aufnehmen. Daher steht Ihnen die von Ihnen gewählte Einrichtung möglicherweise nicht zur Verfügung.

Medicaid deckt nicht die lustigen Dinge im Leben ab: Ausflüge in Museen, Einkaufszentren oder andere nichtmedizinische Formen der Pflege. Es kann sein, dass Sie keinen privaten Raum abdecken oder Ihren Ehepartner als Mitbewohner haben. Möglicherweise befindet sich sogar ein spezieller "Medicaid-Flügel" oder eine spezielle Etage in der Einrichtung.

Medicaid zahlt für Ihren Aufenthalt in einer Einrichtung, solange Sie die Pflege benötigen. LTC-Versicherungen hingegen tun dies nur, wenn Sie eine Leistungsstufe wählen, die hoch genug ist, um ein Leben lang die Kosten zu decken. Medicaid deckt auch Ihre Kosten ab dem ersten Tag, während die LTC-Versicherung dies nur zu sehr hohen Kosten tut und eine Eliminierungsfrist vorsieht. Außerdem sind LTC-Pläne nicht steuerlich qualifiziert, sodass Ihre Leistungen wahrscheinlich steuerpflichtig sind.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Die Überraschung aus der Langzeitpflege nehmen. )

Pflege zu Hause

Neben der häuslichen Pflege ist die häusliche Pflege eine der bevorzugten Möglichkeiten, eine Langzeitpflege zu erhalten (bei den anderen handelt es sich um eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder für die fortlaufende Pflege). Ein Großteil der Pflege, die die Menschen benötigen, ist in der Natur des Betreuungspersonals und kann in häuslicher Umgebung erfolgen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner, wie die meisten Menschen, es vorziehen, so lange wie möglich bei Ihnen zu Hause zu bleiben, ist die LTC-Versicherung der richtige Weg, da Sie sich für diese Art der Pflege entscheiden können.

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, sollten Sie darüber nachdenken, bevor Sie Medicaid für die Inanspruchnahme jeglicher Pflege verwenden. Wenn Sie betreut werden und Ihr Ehepartner in Ihrem Zuhause bleibt, müssen Ihre Erben möglicherweise die Kosten für Ihre Pflege aus dem Verkauf Ihres Hauses erstatten, wenn der Ehepartner der Gemeinde - derjenige, der im Zuhause geblieben ist - stirbt .

Betreutes Wohnen und Pflegeeinrichtungen

Manchmal brauchen Sie, bevor Sie zu Hause Pflege benötigen, mehr Unterstützung, als Sie zu Hause bekommen können, oder Sie möchten einfach nur in einer rentenorientierten Einrichtung leben. Betreutes Wohnen stellt Ihnen eine Wohnung zur Verfügung und bietet Ihnen so viel Unterstützung, wie Sie benötigen (natürlich zu einem bestimmten Preis). Sie erhalten Haushaltshilfe, Essenszubereitung und vieles mehr.

Die fortlaufende Pflege geht noch einen Schritt weiter, indem ein Pflegeheim vor Ort eingerichtet wird, sodass der Übergang einfach ist.

Auch hier ist die LTC-Versicherung genau das Richtige für Sie, wenn Sie an Betreutes Wohnen oder Pflegeeinrichtungen interessiert sind.

Tagesbetreuung für Erwachsene

Oft bietet die Familie eines älteren Menschen einen Großteil der benötigten Pflege an, kann aber aufgrund von Arbeitspflichten tagsüber nicht zu Hause sein. Eine Tagesbetreuung für Erwachsene kann dieses Problem lösen. Diese gemeindenahe Betreuung wird häufig von Kirchen und Gemeindezentren angeboten. Die Prämisse ist einfach: Bringen Sie die Person morgens zurück und holen Sie sie am späten Nachmittag oder frühen Abend ab.

LTC-Richtlinien bieten die Möglichkeit, diese Pflege zu übernehmen, während Medicaid dies in den meisten Staaten nicht tut.

Die Quintessenz

Überlegen Sie lange und gründlich, bevor Sie sich bei der Langzeitpflege auf Medicaid verlassen. Wie immer können voreilige Entscheidungen - insbesondere wenn sie sich auf etwas beziehen, das so wichtig ist wie Ihre Gesundheit - zurückkommen, um Sie zu beißen. Sie könnten einfach nicht das bekommen, was Sie erwartet hatten.