Verwenden Sie Ihre 401 (k), um ein Haus zu kaufen

Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, die im 401 (k) -Plan aufgeführt sind, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter stellt Ihnen eine Liste der Anforderungen zur Verfügung.

Beträge, die aus Ihrem 401 (k) -Plan entnommen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung (wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind). Obwohl die Verteilung für den Kauf Ihres ersten Eigenheims verwendet wird, gilt die Ausnahme für Erstkäufer nicht für Verteilungen aus qualifizierten Plänen wie dem 401 (k). Wenn der Betrag, den Sie erhalten, rolloverfähig ist, ist Ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, 20% davon für die Bundeseinkommensteuer einzubehalten.

Angenommen, Sie sind berechtigt, die Ausschüttung zu erhalten, und der Betrag ist rolloverfähig. Dann können Sie den 401 (k) -Plan anweisen, Ihre Ausschüttung als direkten Rollover für eine IRA zu verarbeiten. Dadurch wird sichergestellt, dass die Quellensteuer von 20% nicht auf den Betrag angewendet wird. Außerdem können Sie den Betrag von Ihrer IRA abziehen, um ihn für den Kauf Ihres ersten Eigenheims zu verwenden. Auf diese Weise vermeiden Sie die 10% ige Gebühr für die vorzeitige Verteilung. Denken Sie daran, dass der Höchstbetrag, den die IRA zum Zweck des Kaufs eines Erstwohnsitzes straffrei ausschütten kann, 10.000 US-Dollar beträgt. Dies ist eine lebenslange Begrenzung.

Wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausschüttung jünger als 59½ Jahre sind, kann Ihre IRA-Depotbank die Ausschüttung als für eine Ausnahme von der 10% igen Strafe qualifiziert melden. Dies ist in Feld 7 des Formblatts 1099-R mit dem Code "2" gekennzeichnet. Wenn die Depotbank diese Angabe nicht macht, können Sie das IRS-Formular 5329 einreichen, um die Ausnahme zu beantragen.

Sie können auch in Betracht ziehen, keine Verteilung von Ihrem 401 (k) zu nehmen und stattdessen nur eine Ausleihe von ihm vorzunehmen (siehe Wie kann ich eine Ausleihe von meinem 401 (k) aufnehmen? ).

Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet

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