Universal Banking
Universal Banking ist ein System, in dem Banken eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbieten, einschließlich Handels- und Wertpapierdienstleistungen. Universal Banking ist in einigen europäischen Ländern, einschließlich der Schweiz, üblich.
In den Vereinigten Staaten müssen Banken jedoch ihre Handels- und Investmentbanking-Dienstleistungen trennen. Befürworter des Universal Banking argumentieren, dass es den Banken hilft, Risiken besser zu diversifizieren. Kritiker halten die Aufteilung der Bankgeschäfte für eine weniger riskante Strategie.
Die zentralen Thesen
- Universal Banking ist ein Begriff für Banken, die eine breitere Palette von Dienstleistungen anbieten als ihre Konkurrenten oder im Vergleich zu traditionellen Banken.
- Universal Banking ist in den USA noch nicht üblich, aber es wächst. Derzeit konzentrieren sich Banken in den Vereinigten Staaten mehr auf Anlagen als ihre europäischen Kollegen.
- Banken in einem universellen System spezialisieren sich möglicherweise immer noch auf eine Untergruppe von Bankdienstleistungen, obwohl sie ihrem Kundenstamm technisch viel mehr bieten.
So funktioniert Universal Banking
Universalbanken können Kredite, Darlehen, Einlagen, Vermögensverwaltung, Anlageberatung, Zahlungsabwicklung, Wertpapiertransaktionen, Risikoübernahme und Finanzanalysen anbieten. Während ein universelles Bankensystem den Banken die Möglichkeit gibt, eine Vielzahl von Dienstleistungen anzubieten, müssen sie dies nicht tun. Banken in einem universellen System können sich weiterhin auf eine Untergruppe von Bankdienstleistungen spezialisieren.
Zu den bedeutenderen Universalbanken zählen die Deutsche Bank, die HSBC und die ING Bank. In den USA gelten die Bank of America, Wells Fargo und JPMorgan Chase als Universalbanken.
Universal Banking vereint die Dienstleistungen einer Geschäftsbank und einer Investmentbank und bietet alle Dienstleistungen aus einer Hand. Die Dienstleistungen können Einlagenkonten, eine Vielzahl von Wertpapierdienstleistungen und sogar Versicherungsdienstleistungen umfassen. Einlagenkonten bei einer Universalbank können Ersparnisse und Schecks enthalten.
Im Rahmen dieses Systems können Banken wählen, ob sie an einer oder allen zulässigen Aktivitäten teilnehmen möchten. Von ihnen wird erwartet, dass sie alle Richtlinien einhalten, die die ordnungsgemäße Verwaltung von Vermögenswerten und Transaktionen regeln oder leiten. Da nicht alle Institute an denselben Aktivitäten teilnehmen, können die geltenden Vorschriften von einem Institut zum anderen variieren. Es ist jedoch wichtig, den Begriff "Universalbank" nicht mit Finanzinstituten mit ähnlichen Namen zu verwechseln.
Universal Banking in den Vereinigten Staaten
Aufgrund der strengen Regulierung ist die Universalbank nur langsam gewachsen und stieß auf Widerstand, bevor sie in den USA häufig vorkommt. Dies ist auf das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 zurückzuführen.
Die jüngsten Entwicklungen haben einige der Hindernisse für die Schaffung einer Universalbank beseitigt, obwohl sie immer noch nicht so weit verbreitet sind wie in vielen anderen europäischen Ländern. Darüber hinaus gibt es in den Vereinigten Staaten Banken, die sich ausschließlich auf Investitionen konzentrieren, was im Rest der Welt äußerst ungewöhnlich ist.
Die Finanzkrise von 2008 führte in den USA zu einer Reihe von Ausfällen im Investmentbanking. Dies führte zum Erwerb oder Konkurs einer Vielzahl von Instituten. Einige bemerkenswerte Beispiele sind Lehman Brothers und Merrill Lynch.
Die zentralen Thesen
- Universal Banking ist ein Begriff für Banken, die eine breitere Palette von Dienstleistungen anbieten als ihre Konkurrenten oder im Vergleich zu traditionellen Banken.
- Universal Banking ist in den USA noch nicht üblich, aber es wächst. Derzeit konzentrieren sich Banken in den Vereinigten Staaten mehr auf Anlagen als ihre europäischen Kollegen.
- Banken in einem universellen System spezialisieren sich möglicherweise immer noch auf eine Untergruppe von Bankdienstleistungen, obwohl sie ihrem Kundenstamm technisch viel mehr bieten.