Unified Managed Household Account (UMHA)
Ein UMHA-Konto (Unified Managed Household Account) ist ein privat verwaltetes Konto, das mehrere nicht verbundene Produkte wie Investmentfonds, ETFs und einzelne Wertpapiere konsolidiert. Über das Konto können unmittelbare Familienmitglieder wie Eltern und Kinder auf das Konto zugreifen. Diese Art von Konto ermöglicht eine einfache Verwaltung für das Finanzinstitut und eine größere Transparenz für die investierende Familie.
Grundlegendes zu Unified Managed Household Accounts (UMHA)
Unified Managed Household Accounts (UMHAs) arbeiten auf einem einzigen integrierten System, mit dem ein Finanzberater verschiedene Assets und Produkttypen anzeigen und Leistungsberichte erstellen kann. Diese ganzheitliche Sichtweise wird es Finanzberatern auch ermöglichen, die Anlageentscheidungen für jeden Kunden im Kontext ihres Haushalts anzupassen und die betrieblichen Abläufe zu vereinfachen, die typischerweise komplex und umständlich sind. In einigen UMHA-Programmen können Kunden Kontengruppen für jedes Anlageziel erstellen. Das System unterstützt Gruppierungen mit individuellen Leistungsberichten, Abrechnungen und Kontoauszügen.
Da dieses Konto vollständige Transparenz bietet, können Familienmitglieder ein tieferes Verständnis ihres Vermögens erlangen. In der Zwischenzeit können Vermögensverwalter einen zentralen Kundenbetreuer für große Familien mit Konten in verschiedenen Geschäftsbereichen bestimmen. Unified Managed Household Accounts (UMHAs) können den Papierkram rationalisieren, die Gebühren vereinfachen und ein differenzierteres Steuermanagement ermöglichen.
Überlegungen zu einem UMHA
Verbraucher sollten sich bei der Konsolidierung von Konten in einem UMHA mehrerer Faktoren bewusst sein. Häufig handelt es sich bei UMHAs um diskretionäre Programme, dh der Finanzberater hat die Befugnis, Anlageentscheidungen zu treffen. Wie bei Beratungsprogrammen für Investmentfonds wählt der Anleger ein Modell auf der Grundlage von Risikotoleranz und -zielen aus, und das Unternehmen achtet darauf, die Vermögensallokation je nach dem Ermessensspielraum, der einem bestimmten Programm innewohnt, neu auszugleichen oder sogar zu ändern. Daher hängt die Leistung eines UMHA in hohem Maße vom Erfolg des Unternehmens bei der Auswahl von Wertpapieren und der Anpassung der Allokation ab. Anleger sollten bei der Auswahl des Unternehmens, das ihre UMHA verwaltet, selektiv vorgehen.
Aufgrund der Transparenz und Einfachheit, alle Wertpapiere unter einem Dach zu haben, haben Anleger die Möglichkeit, dank umfassender Überwachung, Ausführung und Berichterstattung bessere risikobereinigte und steuerlich gesteuerte Renditen zu erzielen. Sie können auch Gebühren sparen, die normalerweise für jedes Konto erhoben werden. Auf der Grundlage des verwalteten Vermögens Ihres Haushalts können Gebührenrabatte gewährt werden.
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