Leitzins
Der Leitzins ist der Zinssatz, den Geschäftsbanken ihren kreditwürdigsten Firmenkunden berechnen. Der Tagesgeldsatz des Bundes dient als Grundlage für den Leitzins und der Leitzins als Ausgangspunkt für die meisten anderen Zinssätze.
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Grundlegendes zur Prime Rate
Der Prime Rate (Prime) ist der Zinssatz, den Geschäftsbanken ihren kreditwürdigsten Kunden, in der Regel großen Unternehmen, berechnen. Der Leitzins oder Leitzins wird weitgehend durch den Leitzins bestimmt, der der Tagesgeldsatz ist, mit dem die Banken einander Kredite gewähren. Prime bildet die Grundlage oder den Ausgangspunkt für die meisten anderen Zinssätze - einschließlich Hypothekenzinsen, Kleinkrediten oder Privatkrediten -, obwohl Prime möglicherweise nicht ausdrücklich als Bestandteil des letztendlich berechneten Zinssatzes angeführt wird.
Die Zinssätze bieten eine Möglichkeit zur Deckung der mit der Kreditvergabe verbundenen Kosten und dienen als Ausgleich für das vom Kreditgeber eingegangene Risiko auf der Grundlage der Kredithistorie des Kreditnehmers und anderer finanzieller Details.
Prime - plus ein Prozentsatz - bildet die Basis für fast alle anderen Zinssätze.
Ermittlung der Prime Rate
Das Ausfallrisiko ist der Hauptfaktor für den Zinssatz, den eine Bank einem Kreditnehmer berechnet. Da die besten Kunden einer Bank nur eine geringe Ausfallwahrscheinlichkeit haben, kann die Bank ihnen einen Satz berechnen, der niedriger ist als der Satz, den sie einem Kunden berechnen, dessen Ausfallwahrscheinlichkeit höher ist.
Jede Bank legt ihren eigenen Zinssatz fest, sodass es keinen einzigen Leitzins gibt. Ein notierter Leitzins ist in der Regel der Durchschnitt der Leitzinsen der größten Banken. Der wichtigste und am häufigsten verwendete Leitzins ist der, den das Wall Street Journal täglich veröffentlicht. Auch wenn andere US - Finanzdienstleistungsinstitute regelmäßig Änderungen des Leitzinses der Federal Reserve (der Fed) zur Rechtfertigung von Änderungen des eigenen Leitzinses feststellen, sind Institute nicht verpflichtet, ihren Leitzins gemäß dem US - Leitzins zu erhöhen Fed's.
Prime Rates und variable Zinssätze
Bei variablen Zinssätzen, wie sie für bestimmte Kreditkarten verwendet werden, kann der Zinssatz der Karte als Primzahl zuzüglich eines festgelegten Prozentsatzes ausgedrückt werden. Dies bedeutet, dass der Leitzins mit dem Leitzins als Basiszinssatz steigt und fällt, aber immer ein fester Prozentsatz über dem Leitzins bleibt.
Prime Rate und bestqualifizierte Kunden
Im Allgemeinen ist der Leitzins nur den am besten qualifizierten Kunden vorbehalten, die das geringste Ausfallrisiko aufweisen. Einzelnen Kreditnehmern stehen die Leitzinsen möglicherweise nicht so häufig zur Verfügung wie größeren Unternehmen wie Unternehmen und besonders stabilen Unternehmen.
Selbst wenn der Leitzins auf einen bestimmten Prozentsatz festgelegt ist, beispielsweise 5%, kann ein Kreditgeber gut qualifizierten Kunden Zinssätze unter 5% anbieten. Der Leitzins wird nur als Benchmark verwendet, und obwohl es wahrscheinlich der niedrigste angekündigte Zinssatz ist, sollte er nicht als verbindliches Minimum angesehen werden.
Die zentralen Thesen
- Der Leitzins ist der Zinssatz, den Geschäftsbanken ihren kreditwürdigsten Firmenkunden berechnen.
- Die Zinssätze für Hypotheken, Kleinkredite und Privatkredite basieren auf Prime.
- Der wichtigste und am häufigsten verwendete Leitzins ist der, den das Wall Street Journal täglich veröffentlicht.