Verstehen, wie Top-Trust-Unternehmen arbeiten

Banken, Versicherungen, Maklerfirmen und Finanzplanungsfirmen wetteifern um einen Teil Ihres Portfolios. Infolgedessen sind die Vermögenswerte der Verbraucher häufig auf diese Institute verteilt. Eine Lösung für dieses Problem ist eine Treuhandgesellschaft, die eine Vielzahl von Anlage-, Steuer- und Nachlassplanungsdiensten für Kunden bereitstellt. Dieser Artikel bietet einen allgemeinen Überblick über die Art und Funktion von Treuhandunternehmen sowie die von ihnen angebotenen Dienstleistungen.

Was ist eine Treuhandgesellschaft?

Per Definition ist eine Treuhandgesellschaft eine separate Unternehmenseinheit, die einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, einer Anwaltskanzlei oder einer unabhängigen Personengesellschaft gehört. Seine Funktion besteht in der Verwaltung von Trusts, Trust Funds und Nachlässen für Einzelpersonen, Unternehmen und andere Unternehmen. Ein Trust ist eine Vereinbarung, die es Dritten oder Treuhändern ermöglicht, Vermögenswerte oder Eigentum für einen oder mehrere Begünstigte zu halten.

Treuhandunternehmen erhalten ihren Titel aus der Tatsache, dass sie treuhänderisch für ihre Kunden - als Treuhänder - tätig sind. Ein Treuhänder ist eine Organisation oder eine Einzelperson, die die Verantwortung hat, im Namen anderer zu handeln, um ihr Vermögen zu verwalten.

Der Großteil des Vermögens eines Treuhandunternehmens befindet sich in tatsächlichen Trusts, wobei das Trustunternehmen als Treuhänder benannt wird. Treuhandgesellschaften beschäftigen im Allgemeinen verschiedene Arten von Finanzfachleuten, darunter Finanzplaner, Rechtsanwälte, Portfoliomanager, CPAs und andere Steuerfachleute, Treuhänder, Immobilienfachleute und Verwaltungspersonal.

Die zentralen Thesen

• Eine Treuhandgesellschaft ist eine separate Unternehmenseinheit, die einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, einer Anwaltskanzlei oder einer unabhängigen Personengesellschaft gehört.
• Ein Trust ist eine Vereinbarung, die es Dritten oder Treuhändern ermöglicht, Vermögenswerte oder Eigentum für einen oder mehrere Begünstigte zu halten.
• Ein Treuhandunternehmen verwaltet Trusts, Treuhandfonds und Nachlässe für Einzelpersonen, Unternehmen und andere Unternehmen.
• Treuhandgesellschaften erbringen eine breite Palette von Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Anlage- und Vermögensverwaltung sowie der Verwahrung.

Was kann ein Treuhandunternehmen für mich tun?

Treuhandgesellschaften erbringen eine breite Palette von Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Anlage- und Vermögensverwaltung. Eine der Hauptfunktionen der meisten Treuhandunternehmen ist natürlich die Verwaltung der Anlageportfolios innerhalb der Trusts ihrer Kunden. Die Anlageverwaltung erfolgt entweder intern oder durch einen verbundenen, vom Kunden ausgewählten oder dem Kunden empfohlenen Drittverwalter.

Eine Vielzahl von Anlagen, von einzelnen Wertpapieren und Investmentfonds bis hin zu Derivaten und Immobilien, kann eingesetzt werden, um verschiedene Anlageziele wie Wachstum oder Ertrag zu erreichen. Besondere Dienstleistungen sind auch für vermögende Kunden verfügbar, darunter alternative Anlagen wie Kommanditgesellschaften, natürliche Ressourcen, Private Equity und Hedgefonds. Unabhängig von der Art der Verwaltung wird die Anlageverwaltung immer an die Risikotoleranz und den Zeithorizont jedes Kunden angepasst.

Finanz- und Treuhanddienstleistungen

Treuhandunternehmen können auch in sicheren Tresoren Verwahrungsdienste für andere Arten von Sachanlagen oder Wertgegenständen wie Schmuck und Sammlerstücke bereitstellen. Oftmals werden Finanzplaner eingesetzt, um umfassende Finanzpläne für Kunden zu erstellen, die alle Aspekte des Finanzlebens eines Kunden abdecken, einschließlich Investitionen, Versicherungen und Altersvorsorge. Ein Planer kann sich auch auf ein bestimmtes Segment der Finanzen eines Kunden konzentrieren, z. B. auf die Investitions- oder Studienplanung. Die Vorbereitung und Planung einer umfassenden Einkommens-, Schenkungs-, Treuhand- und Nachlasssteuererklärung ist für viele Treuhandunternehmen ebenfalls Standard. Bei Bedarf können auch Treuhanddienste und Konten für Erlöse aus 1031 Börsenimmobiliengeschäften zur Verfügung gestellt werden. Ein Abschnitt 1031 ist eine IRC-Bestimmung (Internal Revenue Code), mit der Steuern auf qualifizierte Vermögenswerte wie Immobilien abgegrenzt werden können.

Nachlassplanung

Treuhandgesellschaften können alle Aspekte des Nachlassabwicklungsprozesses abwickeln, einschließlich der Bewertung, Aufteilung und Umbenennung von Vermögenswerten, der Zahlung von Schulden und Aufwendungen, der Erstellung von Nachlasssteuererklärungen, des Verkaufs eng geführter Unternehmen und aller anderen erforderlichen Aufgaben im Zusammenhang mit Weitergabe des Eigentums eines verstorbenen Stipendiaten oder Auftraggebers. Treuhandunternehmen arbeiten häufig auch mit den Erben ihrer Kunden zusammen und erbringen den Empfängern des Nachlassvermögens die gleichen Dienstleistungen wie dem Spender.

Corporate Trust Services

Corporate Trust Services können sowohl bei der Emission als auch bei der Verwaltung von Unternehmensschulden behilflich sein. Corporate Trusts können die Zinszahlungen des Unternehmens an die Anleihegläubiger verteilen und sicherstellen, dass der Emittent die in der Anleihevereinbarung festgelegten Auflagen einhält.

Arten von Trusts

Treuhandunternehmen verwalten alle Phasen der Vertrauensbildung, -verwaltung und -disposition. Obwohl es viele verschiedene Arten von Vertrauensstellungen gibt, fallen sie normalerweise in zwei Arten von Kategorien.

Widerrufliches Vertrauen

Eine widerrufliche Vertrauensstellung ist eine Vertrauensstellung, die jederzeit geändert werden kann. Zum Beispiel können die Begünstigten geändert oder das Vertrauen aufgelöst werden. Der Eigentümer einer widerruflichen Vertrauensstellung behält jederzeit die Kontrolle über die Vertrauensstellung. Der Eigentümer oder Stifter kann der Begünstigte sein oder eine beliebige Person benennen.

Unwiderrufliches Vertrauen

Ein unwiderruflicher Trust lässt weder Änderungen zu, noch kann der Trust ohne Erlaubnis des Begünstigten aufgelöst werden. Unwiderrufliche Trusts sind hilfreich, um Steuern auf Geschenke zu vermeiden oder das Erbe des Begünstigten vor rechtlichen Schritten der Gläubiger zu schützen, wenn der Begünstigte später finanzielle Probleme hat.

Andere Arten von Vertrauensstellungen umfassen:

• Gelebtes Vertrauen und testamentarische Vertrauen
• Second-to-Die-Lebensversicherungs-Trusts
• Wohltätigkeitsstiftungen (Stiftungen und Stiftungen für die Reichen sind in der Regel ebenfalls vorhanden)
• Absichtlich fehlerhafte Trusts
• Incentive-Trusts
• Generationsübergreifende Vertrauensstellungen
• QTIP vertraut
• Qualifizierte persönliche Residenz Trusts
• Familientreuhand
• Pädagogische Trusts
• Treuhandkonten für den Ruhestand, z. B. IRAs und qualifizierte Pläne

Warum eine Treuhandgesellschaft nutzen?

Treuhandunternehmen können ihren Kunden von einem zentralen Standort aus eine Fülle von Dienstleistungen anbieten. Sie sparen ihren Kunden Zeit und Mühe, da Makler, Finanzplaner, Steuerberater, Steuerberater und Anwälte ihre finanziellen Vermögenswerte und Informationen nicht mehr koordinieren müssen. Treuhandunternehmen übernehmen auch die volle treuhänderische Verantwortung für das finanzielle Wohlergehen ihrer Kunden und stellen so sicher, dass die Interessen der Kunden bei jeder durchgeführten Dienstleistung und Transaktion stets berücksichtigt werden.

Verbraucher, die die Dienste eines Treuhandunternehmens in Anspruch nehmen möchten, haben viele lokale Einheiten zur Auswahl. Nahezu alle großen Banken und Sparkassen bieten Treuhanddienstleistungen über eine eigene Abteilung an. Dennoch müssen die meisten Kunden, die eine Treuhandgesellschaft beschäftigen möchten, im Allgemeinen bestimmte finanzielle Anforderungen erfüllen. Zum Beispiel kann ein Trust vom Kunden einen Nettowert von mindestens 500.000 USD verlangen.

Die Quintessenz

Treuhandunternehmen bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, die von der Treuhand- und Anlageverwaltung bis zu umfassenden Vermögensverwaltungsdiensten wie Steuererstellung, Steuerberatung und Finanzplanung reichen. Für Verbraucher, die ein One-Stop-Shop-Konzept für das Management ihrer Finanzangelegenheiten suchen, bieten Trust-Unternehmen möglicherweise die perfekte Lösung.