Schuldenerlass verstehen
Schuldenerlass ist die Umstrukturierung von Schulden in jeglicher Form, um der verschuldeten Partei einen vollständigen oder teilweisen Erlass zu ermöglichen. Schuldenerleichterungen können verschiedene Formen annehmen: ua Verringerung des ausstehenden Kapitalbetrags (wieder teilweise oder vollständig), Senkung des Zinssatzes für fällige Kredite und / oder Verlängerung der Laufzeit des Kredits.
Die Gläubiger sind möglicherweise nur dann bereit, Entschuldungsmaßnahmen in Betracht zu ziehen, wenn die Auswirkungen des Forderungsausfalls der verschuldeten Partei oder Parteien als so schwerwiegend empfunden werden, dass der Schuldenerlass eine bessere Alternative darstellt. Der Schuldenerlass kann auf jede hoch verschuldete Partei ausgedehnt werden, von Einzelpersonen und kleinen Unternehmen bis hin zu großen Unternehmen, Kommunen und souveränen Nationen.
So funktioniert der Schuldenerlass
In einer Reihe von Situationen kann der Schuldenerlass die einzige Maßnahme sein, um eine Insolvenz zu vermeiden. Wenn es beispielsweise aufgrund einer massiven Schuldenlast schwierig ist, Kredite zu bedienen, können die Gläubiger dazu neigen, die Schulden umzustrukturieren und Erleichterungen zu gewähren, anstatt den Kreditnehmer in Zahlungsverzug zu bringen und das Kreditrisiko insgesamt zu erhöhen. Die Refinanzierung einer Hypothek oder einer anderen Schuld zu einem niedrigeren Zinssatz ist eine leicht verständliche Form des Schuldenerlasses.
Eine andere übliche Form des Schuldenerlasses ist die Schuldenkonsolidierung oder die Zusammenfassung mehrerer höher verzinslicher Darlehen zu einem einzigen niedrig verzinslichen Darlehen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Verbraucher Schulden zu einer einzigen Zahlung zusammenfassen können. Eine Methode besteht darin, alle Kreditkartenzahlungen in einer neuen Kreditkarte zusammenzufassen. Dies kann eine gute Idee sein, wenn die Karte für einen bestimmten Zeitraum nur geringe oder gar keine Zinsen berechnet. Sie können auch die Funktion zur Übertragung des Guthabens einer vorhandenen Kreditkarte nutzen (insbesondere, wenn diese eine spezielle Aktion für die Transaktion anbietet). Hypothekendarlehen oder Hypothekarkredite (Home Equity Loans, HELOC) sind eine weitere Form der Konsolidierung, nach der einige Personen suchen. Normalerweise sind die Zinsen für diese Art von Darlehen für Steuerzahler abzugsfähig, die ihre Abzüge angeben. Es gibt auch mehrere Konsolidierungsoptionen von der Bundesregierung für Menschen mit Studentendarlehen.
Die zentralen Thesen
- Schuldenerleichterung bezieht sich auf Maßnahmen zur Reduzierung oder Refinanzierung von Schulden oder Schulden, um dem Kreditnehmer die Rückzahlung seiner Verpflichtungen zu erleichtern.
- Schuldenerleichterungen können den Verzicht auf einen Teil des Schuldenprinzips, die Senkung des Zinssatzes oder die Konsolidierung mehrerer Schulden in einem einzigen zinsgünstigen Darlehen bedeuten.
- Verbraucher, Unternehmen und sogar Nationen können in Notsituationen einer Entschuldung unterzogen werden, um eine Insolvenz zu vermeiden.
Schuldenerlass und Verbraucherschuld
Verbraucherschulden bestehen aus Schulden, die durch den Kauf von Waren geschuldet werden, die verbrauchbar sind und / oder nicht geschätzt werden. Im Jahr 2017 wurde festgestellt, dass die Konsumentenverschuldung seit der Finanzkrise 2008 einen neuen Höchststand von 12, 8 Billionen US-Dollar erreicht hat. Dies wurde auf die steigenden Studien- und Autokredite sowie auf die gesamten Kreditkartenschulden zurückgeführt. Zu den Optionen zur Minderung der Verbraucherschuld gehört das Sprechen mit einem Gläubiger über Entschuldungsoptionen wie die Umstrukturierung von Krediten und / oder die Vergabe von Krediten oder die Erklärung des persönlichen Konkurses.
Schuldenerlass in Entwicklungsländern
Der Schuldenerlass ist nicht den einzelnen Kreditnehmern vorbehalten. Firmen und sogar Nationen können von Schuldenerleichterungen betroffen sein. Zum Beispiel war das Jubiläum 2000 eine Kampagne in den 1990er Jahren von einer Vielzahl von NGOs, christlichen Organisationen und anderen, um die Entwicklungsländer bis zum Jahr 2000 von ihren Schulden zu befreien. Die Petition hatte mehr als 21 Millionen Unterzeichner. Zu den Ergebnissen gehörte die Beseitigung von Schulden in Höhe von rund 100 Milliarden US-Dollar aus 35 Ländern sowie ein verstärktes Bewusstsein für die Art und das Ausmaß der bestehenden Schulden und die erhebliche Korruption, die hinter vielen Krediten und Anleihen steckt. In der Folge wuchs die Rechenschaftspflicht der Regierung in dieser Hinsicht. Ersparnisse wurden verwendet, um Armut zu reduzieren, Gesundheit, Bildung und Wiederaufbauprogramme in diesen Ländern zu finanzieren. 32 der 40 bedienten Nationen befanden sich in Afrika südlich der Sahara.
Mögliche Nachteile des Schuldenerlasses
Mögliche Nachteile des Schuldenerlasses sind, dass er unüberlegtes und rücksichtsloses Verhalten von historisch steuerlich unverantwortlichen Parteien fördern könnte. Diese Parteien könnten in der Erwartung, dass ihre Gläubiger sie schließlich retten werden, möglicherweise mit der Aufnahme von Krediten beginnen.
Weitere Nachteile sind die konsolidierungsbedingte Verlängerung der Schulden, wodurch der Zinssatz gesenkt, die Laufzeit jedoch verlängert wird. Im Allgemeinen können sich Schuldenerleichterungsmaßnahmen auch negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken und sollten daher, wann immer dies möglich ist, sparsam durchgeführt werden.
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