Unterbank
Unterbanken bezieht sich auf Familien, die es vorziehen, ihre Finanzen durch Bargeldtransaktionen anstatt durch herkömmliche Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten und Kredite zu verwalten.
Obwohl einige Haushalte als nicht bankenpflichtig gelten, weil sie überhaupt keine Banken oder Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, verfügt der unterbankige Teil der Bevölkerung möglicherweise über Girokonten oder Sparkonten, hat jedoch häufig Zugang zu weniger traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen wie kurzfristigen Zahltagdarlehen und Schecks Einlösung.
BREAKING DOWN Unterbank
Nach einer Studie der FDIC aus dem Jahr 2015 machen Haushalte mit Unterbanken ungefähr 20 Prozent aller Haushalte in den USA aus.
In dieser Studie werden unterbankierte Haushalte als Haushalte definiert, die möglicherweise über ein Giro- oder Sparkonto verfügen, sich jedoch häufig auf Alternativen zu herkömmlichen Krediten und Kreditkarten verlassen, um Einkäufe zu finanzieren und ihre Finanzen zu verwalten. Haushalte ohne Bankverbindung, etwa 7 Prozent aller Haushalte, haben überhaupt keine Bankkonten.
Warum unterbankierte Haushalte die traditionelle Finanzierung meiden
Die FDIC-Studie 2015 bietet einige Einblicke in die Gründe, warum Familien mit Unterbanken traditionelle Bankdienstleistungen nicht in Anspruch nehmen.
Nach Einkommen gruppiert hatten Haushalte mit Unterbanken im Allgemeinen ein geringeres Einkommen. Ungefähr 24 Prozent der Haushalte mit einem Jahreseinkommen von weniger als 15.000 US-Dollar wurden mit 45 Prozent vollständig verbucht. Haushalte mit höherem Einkommen von 75.000 USD oder mehr pro Jahr unterschieden sich in der Nutzung traditioneller Bankdienstleistungen darin, dass nur 13, 5 Prozent der Haushalte unterbewertet waren. Auch Familien unter Banken hatten weniger Bildung. Nur 14, 5 Prozent gaben an, mindestens ein Familienmitglied mit einem Hochschulabschluss zu haben, während 79 Prozent der Familien als voll finanziert galten.
Ungefähr 15 Prozent der Haushalte unter Banken gaben an, Prepaid-Karten als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen zu verwenden, verglichen mit nur 7 Prozent der Haushalte mit Vollbanken. Es wurde auch berichtet, dass die Kreditkartennutzung bei 58 Prozent der Haushalte unter Banken, die mindestens eine Kreditkarte verwenden, geringer ist als bei fast 75 Prozent der Haushalte mit Vollbanken.
Darüber hinaus gaben Haushalte mit Unterbanken einen geringeren Zugang zu traditionellen Bankkrediten an. Obwohl ungefähr derselbe Prozentsatz dieser Haushalte Kredite von einer Bank beantragte, wurde 5, 8 Prozent der Haushalte unter der Bank ein Bankkredit verweigert, verglichen mit 2 Prozent der Haushalte mit Vollbanken. Tatsächlich geben mehr als 13 Prozent der Haushalte unter Banken an, überhaupt keine Bankkredite zu beantragen, verglichen mit nur 3, 5 Prozent der Haushalte mit Vollbanken.
Die routinemäßige Zahlung von Rechnungen zeigt auch ein Muster für die Bevölkerung unter der Bank. Mehr als 12 Prozent der Familien mit einer Unterbank haben Bankanweisungen oder Bankschecks verwendet, gegenüber 3, 1 Prozent der Familien mit einer Vollbank. Darüber hinaus verwendeten mehr als 25 Prozent der Haushalte ohne Banküberweisung Zahlungsanweisungen. Bargeld wurde von 11 Prozent der Familien mit Unterbank als die primäre Methode zur Zahlung von Monatsrechnungen angegeben, verglichen mit nur 3 Prozent der Familien mit Vollbanken.
Der FDIC-Bericht stellte fest, dass Haushalte mit weniger vorhersehbaren und volatileren Einkommen wahrscheinlich unterbewertet werden. In dem Bericht wurde auch darauf hingewiesen, dass Familien mit einer Unterbank fast genauso häufig wie andere Familien Mobiltelefone verwenden und möglicherweise von traditionelleren Bankdienstleistungen profitieren, die über mobile Geräte verfügbar sind.