Top-Quellen für Free Credit Scores
Kreditgeber und andere potenzielle Gläubiger entscheiden anhand Ihrer Kreditwürdigkeit, ob sie mit Ihnen Geschäfte tätigen möchten. Wenn Sie also Ihre Punktzahl kennen, bevor Sie einen Kredit, eine Kreditkarte, eine Versicherung, einen Job oder eine Wohnung beantragen, erhalten Sie eine Vorstellung davon, ob Sie genehmigt werden. Das Überwachen Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen auch dabei helfen, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu verhindern oder damit umzugehen, indem Sie schnell auf mögliche Probleme aufmerksam gemacht werden und bei vielen der unten genannten Dienste Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten.
Die zentralen Thesen
- Kredit-Scores werden von Kreditgebern und anderen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers verwendet.
- Equifax, Experian und TransUnion bieten jährliche kostenlose Kreditberichte an, jedoch keine Kreditbewertungen.
- Sie können Ihre Kredit-Score kostenlos von Kredit-Monitoring-Websites und einigen Kreditkartenunternehmen erhalten.
Wenn Sie sich bei AnnualCreditReport.com anmelden, können Sie Ihre Kreditauskünfte alle 12 Monate kostenlos bei den wichtigsten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - abrufen. Diese Berichte geben Ihnen jedoch keine Kreditwürdigkeit.
Während Sie eines der berichtenden Unternehmen für Ihre Kredit-Score bezahlen können, müssen Sie wirklich nicht mehr. Es gibt eine Reihe von Websites und Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mitteilen.
Hier finden Sie fünf kostenlose Services und fünf Kreditkartenunternehmen, die Verbrauchern Kredit-Scores zur Verfügung stellen, zusammen mit den jeweiligen Angeboten und Unterschieden.
Registrieren Sie sich für kostenlose Kreditdienste
Wenn Sie sich für diese kostenlosen Services anmelden, erhalten Sie einen umfassenden Überblick darüber, wie Ihre Kreditwürdigkeit bei den wichtigsten Kreditauskunfteien aussieht. Wenn Sie die kostenlosen TransUnion-Kreditberichte von Credit Karma oder WalletHub und die vierteljährlichen kostenlosen Equifax-Kreditberichte von Quizzle mit den kostenlosen Kreditberichten kombinieren, die Sie über AnnualCreditReport.com erhalten, können Sie Identitätsdiebstahl oder andere Probleme frühzeitig erkennen Stufen.
Kredit-Karma - Scores und Berichte
Credit Karma bietet kostenlose Kredit-Scores und Berichte von TransUnion und Equifax, die wöchentlich aktualisiert werden, und Sie müssen keine Kreditkarte angeben, um sich zu registrieren. Die kostenlosen TransUnion- und Equifax-Kredit-Scores, die Sie über Credit Karma erhalten, basieren auf dem VantageScore 3.0-Modell. Der VantageScore ist ein neueres Bewertungsmodell, das durch eine Zusammenarbeit der drei großen Kreditbüros erstellt wurde, um eine Bewertung zu erzielen, die von einem Büro zum nächsten konsistenter und genauer ist als herkömmliche FICO-Bewertungen. (Zusätzlich zu diesen beiden Bewertungen gibt es weitere, spezialisiertere Kreditbewertungen, die beispielsweise von Versicherungsunternehmen verwendet werden.)
Darüber hinaus erhalten Sie eine kostenlose Kreditüberwachung für Ihren TransUnion-Bericht, eine Analyse der Kreditfaktoren, in der wichtige Details aus Ihrem Kreditbericht zusammengefasst sind, und einen kostenlosen Kredit-Score-Simulator, der Ihnen zeigt, wie vielfältig Aktionen wie das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte oder das Erhöhen Ihres Kreditrahmens sind wahrscheinlich Ihre Kredit-Score beeinflussen. Credit Karma bietet auch eine kostenlose Autoversicherung.
Credit Karma gibt an, die Informationen seiner Kunden nicht an Werbetreibende zu verkaufen, empfiehlt jedoch auf der Grundlage Ihres Kreditprofils bestimmte Finanzprodukte und verdient Geld, wenn Sie über die Credit Karma-Website ein Konto bei einem seiner Werbepartner eröffnen.
Credit Sesame - Personalisierte Tipps
Credit Sesame ist ein weiterer Kreditüberwachungsdienst, der sich jedoch geringfügig von Credit Karma unterscheidet. Dieser gibt Mitgliedern Zugriff auf ihren VantageScore von TransUnion. Die Website bietet auch personalisierte Tipps basierend auf Ihrem Kreditprofil und Ihren Zielen. Schließlich werden alle Kreditinformationen erfasst und Vorschläge zum Geldsparen gemacht.
Wenn Sie Gebühren und Zinsen überbezahlen, erhalten Sie Optionen, mit denen Sie diese Zahlungen senken können. Die Website bietet auch eine Kreditüberwachung und Warnmeldungen für den Fall, dass Ihr Profil oder Ihre Identität kompromittiert wird. Über Credit Sesame erhalten Verbraucher außerdem kostenlose Unterstützung bei der Aufklärung von Betrug im Wert von 50.000 US-Dollar.
Wie bei Credit Karma werden Sie auf dieser Website nicht um eine Kreditkarte gebeten.
Quizzle - kostenloser und kostenpflichtiger Service
Quizzle bietet Verbrauchern alle drei Monate einen kostenlosen VantageScore-Kredit-Score und eine kostenlose Equifax-Kreditauskunft. Wie bei anderen Websites in diesem Artikel müssen Benutzer bei Quizzle keine Kreditkarte angeben. Das Unternehmen wurde 2008 gegründet und gehört seit 2015 zur Bankrate.com-Unternehmensgruppe. Laut der Website sind etwa 2 Millionen Menschen bei Quizzle registriert.
Wenn Sie Ihre Kreditpunktzahl über Ihr Quizzle-Konto anzeigen, werden Sie feststellen, wie stark sich Faktoren wie Ihre Zahlungshistorie und die Art der Gutschrift auf Ihre Punktzahl auswirken. Quizzle bietet auch Empfehlungen für Kreditkarten und Wohnungsbaudarlehen und erhält eine Entschädigung von diesen Unternehmen. Der Premium-Service Quizzle Pro bietet eine monatliche Kreditauskunft und -bewertung, eine 24-Stunden-Kreditüberwachung sowie weitere Vorteile für 8 USD pro Monat. Quizzle Pro + enthält alles in Quizzle Pro zusammen mit mehreren Identitätsdiebstahldiensten für 15 US-Dollar pro Monat.
Credit.com - Monatliche Updates
Sie können zwei kostenlose Kreditpunkte über Credit.com erhalten: einen Experian-Punktestand und Ihren VantageScore 3.0, der einmal im Monat aktualisiert wird. Sie müssen sich für ein kostenloses Konto anmelden, müssen jedoch keine Kreditkartennummer eingeben, um sich zu registrieren. Die Website bietet auch eine kostenlose Kreditkarte, auf der angegeben ist, wie sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft auf Ihre Punktzahl auswirken, und die Tipps zur Verbesserung Ihrer Punktzahl enthält. Credit.com gibt an, dass es Ihre Daten nicht an Dritte verkauft, sondern Geld verdient, wenn Sie Angebote über Werbelinks auf seiner Website anfordern.
WalletHub - Guthabenbenachrichtigungen
Wenn Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer eingeben und anschließend einige Fragen zur Überprüfung Ihrer Identität beantworten, erhalten Sie Zugriff auf den kostenlosen Kreditauskunfts- und Punkteservice von WalletHub. Am Ende der Registrierung werden auf der Website auch einige persönliche Fragen gestellt, z. B. Ihr jährliches Einkommen, Ihre monatlichen Ausgaben, Ihre Ersparnisse, Ihr wichtigstes finanzielles Bedürfnis und Ihre Kreditkartenschulden. Das Ergebnis, das Sie erhalten, ist Ihr TransUnion VantageScore, und die Kreditauskunft stammt ebenfalls von TransUnion.
Das Dashboard zeigt alle Ihre Guthabenkonten und Guthaben an, während der Abschnitt für Guthabenbenachrichtigungen eine Berichtskarten-Note für die Faktoren angibt, die Ihre Guthabenbewertung beeinflussen. Beispielsweise wird Ihnen mitgeteilt, ob Ihre Schuldenlast im Verhältnis zu dem Einkommen, das Sie bei der Einrichtung Ihres Kontos angegeben haben, zu hoch ist oder ob Ihre Kreditauslastung zu hoch ist und Ihre Punktzahl dadurch beeinträchtigt.
Dropdown-Menüs enthalten zusätzliche Details, z. B. Ihre Kreditauslastung für jede Ihrer Kreditkarten. In einer einfach zu lesenden Version Ihrer Kreditauskunft werden alle aktuellen und geschlossenen Konten sowie alle negativen Posten angezeigt, z. B. Konten, die in Sammlungen eingegangen sind. Eine Menüleiste oben auf der Seite enthält Informationen zu Finanzprodukten und -dienstleistungen, z. B. Girokonten und Autokredite. WalletHub verdient Geld mit einigen dieser Unternehmen, die für Premium-Placements auf der Website werben und dafür bezahlen.
Wenn Sie nur eine allgemeine Vorstellung davon haben möchten, wo Sie stehen, ist die kostenlose Kreditpunktzahl auf Ihrem monatlichen Kreditkartenauszug möglicherweise ausreichend, sofern Ihr Kartenaussteller eine solche angibt.
Kreditkartenunternehmen, die kostenlose Kredit-Scores anbieten
Zusätzlich zu den oben aufgeführten Dienstleistungen bieten viele Kreditkartenunternehmen ihren Kunden und manchmal auch anderen einen kostenlosen Blick auf ihre Kredit-Scores. Sie beinhalten:
Discover Card - FICO-Anweisung
Discover Card-Inhaber erhalten bei jeder monatlichen Abrechnung kostenlos ihre TransUnion FICO-Gutschrift. Kunden, die noch eine Bonitätsprüfung durchführen, sehen möglicherweise erst dann eine Bewertung, wenn sie mehrere Monate lang Zahlungen getätigt haben. Ein zu beachtender Faktor: Nur der primäre Karteninhaber erhält eine kostenlose Gutschrift, autorisierte Benutzer der Karte hingegen nicht.
Barclaycard - Kreditfaktoren
Barclaycard-Kunden erhalten eine kostenlose FICO-Punktzahl für ihre monatlichen Abrechnungen. Darüber hinaus können sie bis zu zwei Faktoren erkennen, die sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dies können Dinge sein wie „Guthaben auf einer Bankkarte oder ein im Vergleich zu Kreditlimits zu hohes Kontoguthaben“ (mit anderen Worten eine hohe Kreditauslastung) oder „Die Summe aller Guthaben auf Ihren offenen Konten ist zu hoch.“ Diese Informationen kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie die Art und Weise ändern, in der Sie Kredite verwenden. Barclaycard bietet auch eine Tabelle, die zeigt, wie sich Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit geändert hat, nachdem Sie drei Monate Kredit-Score-Verlauf haben.
Capital One-Karte - CreditWise
Früher als Credit Tracker bekannt, steht der CreditWise-Service von Capital One jedem zur Verfügung, unabhängig davon, ob Sie Karteninhaber des Unternehmens sind oder nicht. Über diesen Service können Sie jeden Monat auf Ihren VantageScore 3.0 zugreifen und über Änderungen informiert werden. Eines der Hauptmerkmale dieses Dienstes ist der Simulator, mit dem Sie sehen können, welche Faktoren sich auf Ihre Punktzahl und die allgemeine Kreditwürdigkeit auswirken - und in welchem Umfang. Sie können beispielsweise die Auswirkung eines Kaufs über eine Kreditkarte in Höhe von 1.500 US-Dollar oder der Aufnahme eines Darlehens über 10.000 US-Dollar auf Ihre Punktzahl sehen.
Erste Bankkarte - Monatliche Kreditgeberbewertung
Die First National Bank bietet ihren Kreditkartennutzern einen kostenlosen FICO Bankcard Score 9 an, der auf die Kreditkartenkredite zugeschnitten ist. Mit anderen Worten, es ist nicht die Punktzahl, die ein Hypothekengeber verwenden würde, um zu entscheiden, ob Sie Geld leihen können, um ein Haus zu kaufen, aber es gibt Ihnen immer noch eine Vorstellung davon, wo Sie stehen. Ihre Punktzahl wird einmal im Monat aktualisiert.
Walmart-Kreditkarte - Elektronische Bewertung
Wenn Sie Inhaber einer Walmart-Kreditkarte sind, erhalten Sie jeden Monat einen kostenlosen FICO-Score, wenn Sie sich für elektronische Monatsabrechnungen anmelden. Sie können auch zwei "Ursachencodes" sehen, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken.
Offenlegung: Die Informationen in diesem Artikel stammen vom Autor, der den Anmeldevorgang durchläuft und ein Konto erstellt. Der Autor ist zum Zeitpunkt des Schreibens an keinem der in diesem Artikel genannten Unternehmen beteiligt.