Top 10 Versicherungsunternehmen nach Metriken

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, die Größe von Versicherungsunternehmen einzustufen. Unternehmen können anhand ihrer Marktkapitalisierung (dem Wert des Unternehmens an einer Börse) oder anhand von Verkaufszahlen wie den in einem Jahr verbuchten Nettoprämien oder der Anzahl der verkauften Policen gemessen werden.

Die zentralen Thesen

• Versicherungsunternehmen sind wichtige Akteure in der globalen Finanzwirtschaft, auch wenn sie möglicherweise nicht so auffällig sind wie Investmentbanken oder Hedgefonds.
• Versicherungsunternehmen gibt es in vielen Größen und sie sind auf verschiedene Versicherungssparten spezialisiert, von der Krankenversicherung über das Leben bis hin zur Schaden- und Unfallversicherung.
• Hier vergleichen wir einige der größten Versicherer nach Marktkapitalisierung und nach Prämienverkäufen.

Am größten nach Marktkapitalisierung

Anleger können Aktien von börsennotierten Unternehmen der Versicherungsbranche kaufen. Die nach Marktkapitalisierung größten Versicherungsunternehmen an den Weltbörsen waren ab 2018:

Nicht-Krankenkassen:

(Quelle: Thompson Reuters)

Krankenversicherung und Managed Health Care Unternehmen:

(Quelle: Thompson Reuters)

Nicht alle Versicherungsunternehmen sind börsennotiert. Tatsächlich sind viele Versicherer als Gegenseitigkeitsunternehmen strukturiert, bei denen Versicherungsnehmer von teilnehmenden Versicherungsverträgen im Wesentlichen Miteigentümer des Unternehmens sind. Das gemeinsame Unternehmensmodell eines Versicherungsunternehmens besteht seit Hunderten von Jahren, und Versicherungsnehmern werden bestimmte Vorteile gewährt, die es bei börsennotierten (Aktien-) Versicherern nicht gibt.

Größte Versicherungsunternehmen nach Vertrieb und Produktlinie

Es ist nützlich, zwischen der Art der Versicherung oder Sparte zu unterscheiden, die bei der Betrachtung der größten Versicherungsunternehmen berücksichtigt wird. Die Verwendung von Verkaufsdaten ist hilfreich, da einige der größten Versicherungsunternehmen in den USA nicht öffentlich gehandelt werden und ihr Marktwert daher nicht leicht ermittelt werden kann.

Schaden- und Unfallversicherung

Schaden- und Unfallversicherer schließen Verträge für Immobilien, Wohnungen, Autos und andere Fahrzeuge ab. Sie schreiben auch Richtlinien, die sich mit Haftungen befassen, die durch Unfall oder Fahrlässigkeit im Zusammenhang mit diesen Eigenschaften entstehen können, um die Kosten von Rechtsstreitigkeiten oder medizinischen Schäden zu tragen, die aus solchen Vorfällen resultieren.

Die wichtigsten US-amerikanischen Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen im Jahr 2018 nach gebuchten Nettoprämien (der Betrag, den die Nichtlebensversicherungen über die Vertragslaufzeit abzüglich Provisionen und Kosten erhalten können) sind:

(Quelle AM ​​Best)

Lebensversicherungsunternehmen

Die Lebensversicherungsunternehmen versprechen, beim Tod des Versicherten eine Kapitalleistung auszuzahlen. Obwohl die versicherungsmathematische Wissenschaft Sterbetafeln erstellt hat, um die künftige Verbindlichkeit der zu zahlenden Policen genau abzuschätzen, stellt die finanzielle Stärke sicher, dass diese Unternehmen alle ihre Verpflichtungen erfüllen und trotzdem einen Gewinn erzielen können.

Lebensversicherungsunternehmen in den USA können anhand der direkt abgeschlossenen Prämien (der Anzahl der direkt abgeschlossenen und nicht rückversicherten neuen Policen) eingestuft werden. Für 2018:

(Quelle: NAIC)

Krankenkassen

Die Krankenkassen bieten Versicherungspolicen an, die alle oder einen Teil der Gesundheits- und Krankheitskosten des Versicherungsnehmers decken. Policen können einzeln oder über einen Arbeitgeber gekauft werden. Technisch gesehen ist die Regierung der Vereinigten Staaten der größte Krankenversicherer in Amerika, und zwar im Rahmen des Medicare-Programms, der sozialen Sicherheit und mit Medicaid, das von einzelnen Staaten verwaltet wird.

Die größten von Nichtregierungsorganisationen gesponserten US-Krankenversicherungsunternehmen, gemessen an den im Jahr 2016 gesammelten Direktprämien, waren:

(Quelle: NAIC. Hinweis: Die Verkaufsdaten der Versicherungsunternehmen stammen aus dem Jahr 2016, dem letzten Jahr der verfügbaren Daten.)

Die Quintessenz

Das Ranking der größten Versicherungsunternehmen kann auf verschiedene Arten erfolgen. Aktien von börsennotierten Unternehmen können gekauft werden, um ein gut diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen, das im Finanz- und Gesundheitssektor engagiert ist. Das Erkennen, mit welchen Arten von Versicherungen sich ein Unternehmen in erster Linie befasst, hilft dabei, festzustellen, welche Unternehmen Wettbewerber sind und welche nicht. Betrachtet man die Verkaufszahlen oder Prämien, die in einem Jahr vereinnahmt wurden, so kann man auch sehen, wie sich öffentliche Unternehmen gegen private oder gemeinsame Unternehmen behaupten, die einen großen Teil der Branche ausmachen.