Top Financial Advisor Scams und wie man sie vermeidet

Bernie Madoff, der einst hoch angesehene Anlageberater, der zum Betrüger von Ponzi wurde, ist ein Beispiel für den dunklen Unterbauch des Finanzberater-Bereichs. Madoff schien zunächst der perfekte Finanzprofi für seine Kunden zu sein. Die Reichen und Eliten hatten keine Ahnung, dass ihre herausragenden Renditen von ankommenden Madoff-Investoren finanziert wurden. Wenn die wohlhabende Elite sich von einem Finanzberater einschleichen lässt, was schützt den Durchschnittsbürger dann vor dem gleichen Schicksal? Hüten Sie sich vor Betrügereien mit Finanzberatern und lernen Sie, wie Sie sich schützen können.

Die zentralen Thesen

• Während es viele ehrliche Finanzberater gibt, gibt es auch viele skrupellose, die sich auf betrügerisches Verhalten einlassen. Es ist wichtig, die am häufigsten anzutreffenden zu kennen.
• Bernie Madoff ist zum Synonym für das Ponzi-Programm geworden, bei dem die Auszahlung der Rendite an aktuelle Anleger aus Geldern erfolgt, die von neuen Anlegern eingezahlt wurden. In der Zwischenzeit entzieht der Berater einen Teil des Geldes.
• Der Affinitätsbetrug zielt auf eine Gruppe ab, oft in Kombination mit einem Ponzi-Programm, wie einer religiösen Organisation oder einer Freundesgruppe, indem die Gruppe zu einem Betrug verleitet wird, weil ihre Freunde involviert sind.
• Andere Betrugsversuche beinhalten die falsche Darstellung von Qualifikationen, wie z. B. die Angabe von Erfahrungen oder Zertifikaten, die Sie nicht haben, oder das Versprechen von unrealistischen Erträgen, wie z.
• Mit einem "aufgewühlten" Betrug macht der Berater viele unnötige Geschäfte, die den Kunden Provisionen kosten und oft zu weniger als herausragenden Anlageerträgen führen.

Ponzi-Schema

Laut der Securities and Exchange Commission (SEC) handelt es sich bei einem Ponzi-Programm um einen Investitionsbetrug, bei dem den bestehenden Anlegern angebliche Erträge aus von neuen Anlegern eingezahlten Mitteln ausgezahlt werden. Die Organisatoren des Ponzi-Programms werben häufig um neue Investoren, indem sie versprechen, Fonds in Chancen zu investieren, die hohe Renditen mit geringem oder keinem Risiko erzielen sollen. “Das Ponzi-Programm ist ein klassischer Betrug und enthält auch Komponenten anderer Betrügereien. Der Anlageerlös in diesem klassischen Betrug ist einfach das Geld der neuen Anleger, das an bestehende Kunden ausgezahlt wird. Der Initiator des Ponzi-Programms steckt auf jeden Fall Geld ab, um einen extravaganten Lebensstil zu finanzieren.

Affinitätsbetrug

Der Affinitätsbetrug richtet sich mit seinem Trick häufig in Verbindung mit einem Ponzi-Schema an eine bestimmte Gruppe. Dieser Betrug ist effektiv, weil wir dazu neigen, anderen Mitgliedern unseres „Stammes“ zu vertrauen. Die Kohortengruppe hat möglicherweise dieselbe Religion, denselben kulturellen Hintergrund oder dieselbe geografische Region. Dieses Affinitäts-Targeting erleichtert das Gewinnen neuer Teilnehmer am Betrug, da ein hohes Maß an Vertrauen vorhanden ist. Um die Teilnehmer weiter zu überzeugen, kann der Betrüger der Gruppe angehören oder sich als Mitglied ausgeben.

Das folgende Affinitäts-Betrugs-Ponzi-Schema richtete sich an Mitglieder der persisch-jüdischen Gemeinde in Los Angeles. Shervin Neman sammelte mehr als 7, 5 Millionen US-Dollar für Investitionen in seinen sogenannten Hedgefonds. Er versprach, dass der Fonds in abgeschottete Immobilien investiere, die schnell gekauft und dann mit Gewinn weiterverkauft würden. In Wirklichkeit nutzte Neman das gesammelte Geld, um seinen extravaganten Lebensstil zu finanzieren und neue Investoren abzuwerben.

Falsche Darstellung Betrug

Die falsche Darstellung von Ausweisen ist eine weitere Möglichkeit, mit der Finanzberater die ahnungslose Öffentlichkeit betrügen. Das Gebiet der Finanzplanung ist reif für Missstände, da es keine besondere Berechtigungs- oder Lizenzanforderung gibt. In der Tat gibt es Dutzende von Finanzplanungsbezeichnungen wie Certified Financial Planner (CFP), Registered Investment Advisor (RIA), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) und viele mehr. Die Öffentlichkeit ist sich möglicherweise der Benennungen, der Ethik oder der Anforderungen für die Zertifizierung nicht bewusst und wird daher möglicherweise von jemandem beraten, der keine Ausbildung, Erfahrung oder Erfahrung im Bereich der Anlageberatung besitzt. Es ist ziemlich einfach für jemanden, eine Schindel aufzuhängen und Ratschläge auszuteilen. Der Betrüger kann dann den Laden schließen und mit dem Erlös davonlaufen oder die ahnungslosen Kunden mit gefälschten Produkten betrügen.

Unrealistische Renditen

Ein häufiger Trick ist es, für Ihre Investition höhere Renditen als die Marktrendite zu erzielen oder diese sogar zu garantieren. Das populäre Axiom „Wenn es zu gut ist, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich nicht“ ist normalerweise richtig. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Berater Kundenretouren anbieten kann, die für den Rest der Welt nicht verfügbar sind. Dieser Betrug geht auf die Gier der Kunden ein und träumt von einfachem Geld. Wenn ein Berater Renditen von mehr als 12-15% anbietet oder garantiert, ist dies wahrscheinlich ein Betrug. In den letzten 85 Jahren lag der Durchschnittswert des US-Aktienmarktes beispielsweise bei 9, 5%. Diese Rendite ist keine „sichere“ Rendite, sondern ziemlich volatil, was bedeutet, dass es im Laufe der Jahrzehnte viele negative Renditejahre gab.

Im Jahr 2012 boten Inhaber eines Voice over Internet Protocol (VoIP) mit Sitz in Dallas, Texas, christlichen Anlegern, die mit einer Privatschule verbunden sind, eine jährliche Rendite von bis zu 1.000%, um in ihre Firma Usee, Inc. zu investieren Sie wurden von der SEC verfolgt.

Churning

Viele Börsenmakler wurden mit dem „am laufenden Band“ verurteilt. Da traditionelle Börsenmakler bezahlt werden, wenn ihre Kunden ein Wertpapier kaufen oder verkaufen, können sie dazu motiviert werden, unnötige Aktiengeschäfte zu tätigen, um ihre eigenen Taschen aufzufüllen. Der Betrug am laufenden Band führt dazu, dass der Finanzberater häufig Kauf- und Verkaufstransaktionen durchführt. Dies kostet den Kunden nicht nur Provisionen, sondern führt in der Regel zu suboptimalen Anlagerenditen.

Es gibt viele andere Investitionsbetrügereien sowie zusätzliche Varianten der oben genannten Systeme. Finden Sie als Nächstes heraus, wie Sie verhindern können, dass Sie einem zwielichtigen Anlageberater zum Opfer fallen.

Sich selbst schützen

Überprüfen Sie den Hintergrund des Finanzberaters. Finden Sie heraus, ob der Berater Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden erhalten hat. Diese Websites helfen dabei, skrupellose Berater aufzudecken: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org und www.cfp.net.

Fragen Sie, wie der Berater entschädigt wird. Liegt es an der Provision, dem verwalteten Vermögen, der Gebühr oder einer Kombination von Zahlungsstrukturen? Wenn der potenzielle Finanzberater unklar ist oder sich bei Fragen zu Gebühren absichert, gehen Sie weg. Fordern Sie das ADV Part II-Dokument des Beraters an, in dem die Dienstleistungen, Gebühren und Strategien des Beraters erläutert werden.

Fragen Sie bei der Diskussion von Anlageideen und -strategien nach den Vor- und Nachteilen der einzelnen Empfehlungen. Es gibt keine perfekten Anlagen und jedes Finanzprodukt hat einen Nachteil. Wenn der Berater unklar ist oder Sie die Investition nicht verstehen, ist sie möglicherweise nicht für Sie. Sie können jedoch eine zweite Meinung einholen.

Geben Sie dem Finanzberater keine Vollmacht oder die Fähigkeit, Geschäfte zu tätigen, ohne Sie vorher zu konsultieren. Erfordern Sie, dass jede finanzielle Maßnahme zuerst mit Ihnen geklärt wird. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Erklärungen nicht nur mit dem Briefkopf des Beraters erhalten, sondern auch von der Depotbank oder dem Finanzinstitut, das Ihr Geld und Ihre Anlagen aufbewahrt.

Bei der Überprüfung eines potenziellen Beraters ist es wichtig, nach zufriedenen, langfristigen Kunden zu fragen. Dies ist zwar eine gute Idee, theoretisch hat dieser Schutz jedoch einen Nachteil, da die Empfehlungen vorab überprüft werden könnten oder Freunde des Beraters.

Die Quintessenz

Handle nicht in Eile. Nehmen Sie sich immer Zeit, über eine finanzielle Entscheidung nachzudenken oder darüber nachzudenken. Ein Versuch, Sie zu überstürzen, sollte eine rote Fahne sein. Wenn es heute eine gute Gelegenheit gibt, wird sie morgen nicht verschwinden. Haben Sie keine Angst, wegzugehen, wenn ein Angebot nicht richtig erscheint.