Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP)
Ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) ist ein Krankenversicherungsplan mit einem hohen Mindestselbstbehalt für medizinische Ausgaben. Ein Selbstbehalt ist der Teil eines Versicherungsanspruchs, den der Versicherte aus eigener Tasche bezahlt. Sobald eine Person diesen Teil eines Anspruchs bezahlt hat, deckt die Versicherungsgesellschaft den anderen Teil, wie im Vertrag festgelegt. Ein HDHP hat normalerweise einen höheren jährlichen Selbstbehalt als ein typischer Gesundheitsplan, und sein minimaler Selbstbehalt variiert von Jahr zu Jahr. Für das Jahr 2019 sind es 1.350 USD für Einzelpersonen und 2.700 USD für Familien, und 2020 werden es 1.400 USD und 2.800 USD sein.
Die zentralen Thesen
- Ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) ermöglicht niedrigere Versicherungsprämien und ist die einzige Möglichkeit, sich für ein steuerbegünstigtes Krankenversicherungskonto (HSA) zu qualifizieren.
- Ein HDHP ist am besten für jüngere, gesündere Menschen geeignet, die keine medizinische Versorgung benötigen, es sei denn, es handelt sich um einen schweren Gesundheitsnotfall.
- HDHPs eignen sich auch für vermögende Privatpersonen und Familien, die es sich leisten können, den hohen Selbstbehalt aus eigener Tasche zu bezahlen, und die Vorteile einer HSA möchten.
- Man geht davon aus, dass HDHP die Gesamtkosten für das Gesundheitswesen senken, indem sie die Menschen für die Kosten der medizinischen Ausgaben sensibilisieren.
Grundlegendes zu einem hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan (HDHP)
Es wird davon ausgegangen, dass Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt die Gesamtkosten für die Gesundheitsversorgung senken, indem sie Einzelpersonen dazu zwingen, sich der medizinischen Ausgaben bewusster zu sein. Der höhere Selbstbehalt senkt auch die Versicherungsprämien und macht den Krankenversicherungsschutz erschwinglicher. Dies kommt gesunden Menschen zugute, die vor allem im Ernstfall eine Absicherung benötigen.
Die HDHP-Abdeckung ist mit einem jährlichen katastrophalen Limit für Auslagen für versicherte Dienste von netzinternen Anbietern verbunden. Sobald Sie dieses Limit erreicht haben, zahlt Ihr Plan 100% Ihrer Ausgaben für die Pflege im Netzwerk.
Mit einem HDHP erhalten Sie ein Gesundheitssparkonto (Health Savings Account, HSA), auf das Sie steuerlich gesteuerte Beiträge einzahlen können, mit denen Sie qualifizierte Krankheitskosten bezahlen können, die nicht vom HDHP gedeckt sind.
Besondere Überlegungen zu einem hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan (HDHP)
Zu den Vorteilen eines HDHP gehört ein Gesundheitssparkonto (Health Savings Account, HSA), das nur US-amerikanischen Steuerzahlern zur Verfügung steht, die in einem solchen Konto angemeldet sind. HDHPs wurden immer häufiger, als das Gesetz über das neue Gesundheitskonto (HSA) im Jahr 2003 in Kraft trat. Die Steuerzahler leisten einen Beitrag zu einem HSA, der für medizinische Kosten verwendet wird, die HDHPs nicht decken. Diese Mittel unterliegen zum Zeitpunkt der Einzahlung nicht der Einkommensteuer des Bundes.
Ein HSA ist eine der Möglichkeiten, mit denen eine Person Kosten senken kann, wenn sie mit hohen Selbstbehalten konfrontiert wird. Solange Abhebungen von einer HSA zur Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden, die nicht unter das HDHP fallen, wird der abgezogene Betrag nicht besteuert. Zu den qualifizierten medizinischen Ausgaben zählen Selbstbehalte, zahnärztliche Leistungen, Sehkraftpflege, verschreibungspflichtige Medikamente, Copays, psychiatrische Behandlungen und andere qualifizierte medizinische Ausgaben, die nicht von einer Krankenversicherung abgedeckt werden. Wenn Sie Abhebungen für nicht qualifizierte Ausgaben vornehmen, müssen Sie Einkommenssteuer auf den Betrag entrichten, und wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, wird eine 20% ige Abhebungsstrafe fällig.
Zuwendungen an eine HSA müssen während des Steuerjahres nicht verbraucht oder eingezogen werden. Nicht verwendete Beiträge können auf das folgende Jahr übertragen werden. Für vermögende Familien, die es sich leisten können, sich selbst zu versichern, bietet ein HDHP ihnen Zugang zu steuerlich begünstigten HSA-Ersparnissen, die sie im Ruhestand verwenden können, wenn die Vorbezugsstrafe für nicht qualifizierte Ausgaben nicht mehr gilt.
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