Titeldarlehen vs. Zahltagdarlehen: Welche sind besser?

Zu fragen, ob Titeldarlehen oder Zahltagdarlehen besser sind, ist gleichbedeutend mit der Frage, welche Krankheit am besten zu behandeln ist. Beide Darlehensprodukte zeichnen sich durch Wucherzinsen, ungünstige Konditionen und aggressive Inkassotaktiken aus, die an Missbräuche grenzen, und beide setzen Sie dem Umgang mit skrupellosen Charakteren aus, häufig in weniger als herausragenden Stadtteilen. Titeldarlehen bieten in der Regel niedrigere Zinssätze - beispielsweise einen jährlichen Zinssatz von 300% (APR) im Vergleich zu 400% für Zahltagdarlehen, wenn Sie das als Deal bezeichnen -, aber auch schlechtere Strafen für die Nichtzahlung, da der Kreditgeber das Eigentum an Ihrem Darlehen übernehmen kann Fahrzeug.

Zahltag Darlehen Grundlagen

Zahltag Kreditgeber bieten kurzfristige Darlehen gegen einen nachträglichen Scheck, in der Regel mit dem Datum Ihres nächsten Zahltages. Die Höhe des Schecks beinhaltet die Gesamtsumme des Darlehens und eine Finanzierungsgebühr. Sie schreiben beispielsweise einen Scheck über 115 US-Dollar, um einen Kredit über 100 US-Dollar zu erhalten. Bei einer zweiwöchigen Darlehenslaufzeit, die ziemlich üblich ist, beläuft sich die Finanzierungsgebühr von 15 USD auf einen Jahreszins von fast 400%, und dies setzt voraus, dass Sie das Darlehen pünktlich zurückzahlen.

Wenn Ihr nachträglicher Scheck die Bank nicht einlöst und Sie keine anderen Vorkehrungen treffen, um bis zu Ihrem Fälligkeitsdatum zu zahlen, verlängert der Kreditgeber Ihr Darlehen auf eine weitere zweiwöchige Laufzeit, übernimmt eine weitere Finanzierungsgebühr und berechnet in der Regel eine zusätzliche verspätete Gebühr oder Strafe. In kurzer Zeit könnten Sie für ein Vielfaches Ihres ursprünglichen Darlehensbetrags am Haken sein.

Der einzige Vorteil eines Zahltagdarlehens besteht darin, dass es sich um eine ungesicherte Forderung handelt. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber keine Sicherheiten zu beschlagnahmen hat, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Folglich sind Zahltag-Kreditgeber dafür bekannt, aggressive Methoden zu verwenden, um verspätete Zahlungen einzutreiben. Diese Taktiken umfassen unablässige Telefonanrufe, einschüchternde Briefe und drohende Rechtsstreitigkeiten. Einige Zahltag-Kreditgeber beschäftigen Berichten zufolge "Field Chaser" -Vertreter, die bei kriminellen Kreditnehmern auftauchen, um die Zahlung zu verlangen.

Da die Geldgeber von Zahltagen dazu neigen, die Armen und Verzweifelten zu verfolgen, befinden sich ihre physischen Standorte häufig in unerwünschten Stadtvierteln. Sie können die Notwendigkeit, dorthin zu gehen, umgehen, indem Sie online einen Kreditgeber suchen. Dabei sind Sie jedoch einer Reihe anderer Gefahren ausgesetzt. Einige Zahltag-Kreditgeber-Websites sind nichts anderes als Betrug, um vertrauliche persönliche Informationen zu extrahieren.

Grundlagen der Titelausleihe

Titelkreditgeber bieten kurzfristige Kredite an, während der Titel Ihres Fahrzeugs als Sicherheit dient. Der Kreditgeber bewertet den Wert des Fahrzeugs und bietet an, bis zu einem bestimmten Prozentsatz dieses Werts zu verleihen, normalerweise 25 bis 50%. Titel Darlehen Guthaben können viel größer als Zahltag Darlehen Guthaben sein, in einigen Fällen so hoch wie 10.000 $. Eine typische Laufzeit des Titeldarlehens beträgt 30 Tage, wobei die durchschnittliche Zinsbelastung bei 25% liegt. Dies bedeutet, dass ein Standard-Titelkredit-APR 300% beträgt.

Wie Zahltagdarlehensgeber erheben Titeldarlehensgeber die größten Kosten, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen. Wenn Sie Glück haben, bietet der Kreditgeber möglicherweise an, das Darlehen auf eine neue Laufzeit von 30 Tagen zu verlängern, wobei zusätzlich eine neue Finanzierungsgebühr und in der Regel eine Strafgebühr erhoben werden. Wenn Sie nicht so viel Glück haben, kann der Kreditgeber Ihr Auto zurücknehmen und verkaufen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Auch wie Zahltag Kreditgeber, Titel Kreditgeber sind am häufigsten in heruntergekommenen Gegenden zu finden. Um einen Titelkredit zu erhalten, müssen Sie sich in der Regel persönlich melden, da der Kreditgeber Ihr Fahrzeug bewerten muss. Es gibt zwar Titelverleihfirmen für Mobiltelefone, aber fast immer wird ein Aufpreis berechnet, um zu Ihnen zu kommen.

Welches ist besser?

Das eine oder andere als "besser" einzustufen, ist schwierig, da sowohl Zahltagdarlehen als auch Titeldarlehen dazu neigen, eine prekäre Finanzsituation in Kauf zu nehmen und sie zu verschlechtern. Zahltagdarlehen bergen ein geringeres Risiko, persönliches Eigentum zu verlieren, während Titelkredite leicht niedrigere Zinssätze aufweisen (obwohl sie immer noch rücksichtslos hoch sind) und größere Kreditsummen zulassen.

Bei unerwarteten Kosten und geringem Kapitalbedarf können Sie am besten Artikel verkaufen, die Sie nicht mehr benötigen. Bitten Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss auf Ihren nächsten Gehaltsscheck, oder verwenden Sie nach Möglichkeit eine Kreditkarte. Während Kreditkarten einen schlechten Ruf für hohe Zinssätze erhalten, sind ihre Sätze ein winziger Bruchteil dessen, was Sie am Ende für ein Zahltagdarlehen oder einen Titelkredit bezahlen. Darüber hinaus berechnen die meisten Kreditkarten überhaupt keine Zinsen, wenn Sie sie innerhalb von 30 Tagen abbezahlen.