Wie wächst eine IRA im Laufe der Zeit?

Das Wachstum des individuellen Rentenkontos (IRA) hängt von vielen Faktoren ab. Es hängt stark von der Höhe des investierten Geldes und dem Risiko ab, das der Anleger eingeht, und welche Arten von Investitionen auf dem Konto enthalten sind. Regelmäßige Kontobeiträge wirken sich ebenfalls dramatisch auf die Leistung aus.

Wie Beiträge das Wachstum beeinflussen

Ein wichtiger Faktor für das Wachstum einer IRA sind die Beiträge. Ab 2019 sind die IRA-Beiträge auf 6.000 US-Dollar pro Jahr begrenzt (gegenüber 5.500 US-Dollar im Jahr 2018) oder auf 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (aufgrund eines zusätzlichen Aufholbeitrags von 1.000 US-Dollar). Wenn nach 30 Jahren jährlich 6.000 USD mit einer Rendite von 5% in eine IRA investiert werden, wäre das Konto mehr als 400.000 USD wert. Die Tatsache, dass die Zinsen reinvestiert werden können und steuerfrei wachsen, schadet auch nicht.

Die Magie des Compoundierens

Natürlich ist es zur Bekämpfung der Inflation erforderlich, in risikoreichere Anlageinstrumente wie einzelne Aktien, Indexfonds oder Investmentfonds zu investieren. IRAs können in eine Reihe von Wertpapieren investieren, die von verschiedenen Körperschaften angeboten werden: Aktiengesellschaften, General Partnerships (GPs), Limited Partnerships (LPs), Limited Liability Partnerships (LLPs) und Limited Liability Companies (LLCs). Zu den mit diesen Unternehmen verbundenen Beteiligungen an IRA zählen Aktien, Unternehmensanleihen, Private Equity und eine begrenzte Anzahl von Derivaten. Nicht jede Investition ist jedoch für eine IRA geeignet, z. B. Antiquitäten oder Sammlerstücke, Lebensversicherungen und Immobilien für den persönlichen Gebrauch.

Aktien sind eine beliebte Wahl für IRAs, da die erzielten Einnahmen im Grunde genommen zusätzliche Beiträge für die IRA sind. Aktien wachsen auch IRAs durch Dividenden und Kurssteigerungen. Während niemand die Zukunft vorhersagen kann, lag die jährliche Rendite für Aktienanlagen in der Vergangenheit zwischen 8% und 12%. Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre lang 6.000 USD pro Jahr in einen Aktienindexfonds mit einer durchschnittlichen Rendite von 10% investieren, könnte Ihr Konto auf über 1 Million USD anwachsen (obwohl Sie sich der Auswirkungen der Anlagegebühren bewusst sind). Angesichts des großen Potenzials, mit der Magie der Aufzinsung im Laufe der Zeit kontinuierlich Geld zu verdienen, ist es klar, warum Aktien fast immer in IRA-Konten enthalten sind.

Anlagen mit höherem Risiko wie Aktien tragen dazu bei, dass die IRA am dramatischsten wachsen. Stabilere Anlagen wie Anleihen werden häufig zur Diversifizierung und zum Ausgleich der Volatilität der Aktien mit einem stabilen Einkommen in die IRA einbezogen.

Roth gegen traditionelle IRA

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von IRAs besteht darin, ob Sie Ihre IRA mit Vorsteuer-Dollars finanzieren möchten oder nicht. Eine traditionelle IRA wird mit Vorsteuergeldern finanziert. Wenn Sie in den Ruhestand treten und Zugang zu einer traditionellen IRA erhalten, sind Sie für die Zahlung der Einkommensteuer auf die Gelder verantwortlich. Ein Roth IRA wird mit Nachsteuer-Dollars finanziert, und alle Beiträge, die Sie leisten, sind steuerfrei, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen. Beitragsbeschränkungen für Roth und traditionelle IRAs sind gleich, aber es gibt Altersbeschränkungen dafür, wie lange Sie eine traditionelle IRA finanzieren können. Mit 70½ Jahren müssen die Beiträge zu einer traditionellen IRA eingestellt werden, aber ein Roth kann bis zu jedem Alter finanziert werden. Wenn Sie sich für eine traditionelle IRA entscheiden, müssen Sie mit 70½ Jahren mit der Einnahme von RMDs (erforderliche Mindestverteilungen) beginnen. Gemäß IRS müssen traditionelle IRA-Eigentümer ab dem 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem sie 70½ Jahre alt werden, mit der Verteilung von Mindestbeträgen beginnen. Begünstigte unterliegen auch den RMD-Regeln, wenn sie eine traditionelle IRA erben. Eine Roth IRA hat keine RMD-Regeln, es sei denn, Sie erben eine, weil die Begünstigten diese einhalten müssen.

Eröffnung einer IRA

Eine IRA kann über eine Reihe wichtiger Finanzinstitute eröffnet werden. Dazu gehören Maklerfirmen, Investmentfonds und Banken. IRAs können auch über Online-Broker geöffnet werden. Der Hauptunterschied zwischen den meisten IRA-Anbietern besteht darin, was sie für ihre Dienste berechnen.

So gut wie jeder Lohnempfänger kann eine IRA einrichten. Arbeitgeber oder Selbständige, die für sich oder ihre Arbeitnehmer Altersversorgungspläne aufstellen möchten, ziehen häufig ein vereinfachtes individuelles Altersversorgungskonto (SEP IRAs) in Betracht. SEPs haben geringere Kosten für Einrichtung und Wartung als herkömmliche Pensionspläne.

Die Quintessenz

Nur wenige Anlageinstrumente sind so vielseitig wie die IRA. Investoren haben viele Möglichkeiten, Konten zu personalisieren, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und dank Zinseszinsen werden die IRAs weiter wachsen, auch wenn Sie nicht in der Lage sind, sie jedes Jahr zu finanzieren. Die IRAs sind ein wertvolles Instrument für Anleger aller Erfahrungsstufen und bieten die Flexibilität, selbst Hand anzulegen oder die Auswahl den Fachleuten in ihrem Namen zu überlassen. Bei so vielen Möglichkeiten zur Finanzierung von IRAs und der Wahrscheinlichkeit hoher Renditen ist es nicht verwunderlich, dass über 30 Prozent der Haushalte entweder zu einer traditionellen oder zu einer Roth-IRA beitragen.