Ein Tag im Leben eines Finanzberaters

Grundvoraussetzung für die Tätigkeit als Finanzberater sind Kenntnisse in den Bereichen Finanzen, in denen sie tätig sind, aber echte Fachkompetenz erfordert viel mehr. Tatsächlich müssen Finanzberater viele Hüte tragen, um ihre Arbeit effektiv zu erledigen, und diejenigen, die diesen Bereich als Karriere betrachten, sollten lernen, wie das tägliche Leben von Beratern wirklich aussieht.

Jeder, der in der Finanzbranche tätig ist, kann Ihnen sagen, dass der erste Schritt, um ein erfolgreicher Berater zu werden, darin besteht, eine fundierte Ausbildung in den Mechanikern aller Finanzbereiche zu erhalten, in denen Sie arbeiten möchten. Dies kann in einigen Fällen ein Bachelor- oder Master-Abschluss, eine professionelle Zertifizierung wie die Bezeichnung eines zertifizierten Finanzplaners oder nur eine oder zwei Lizenzen für diejenigen sein, die sich auf eine bestimmte Art von Finanzprodukt konzentrieren möchten. Ihre eigentliche Ausbildung in diesem Bereich beginnt jedoch erst, wenn Sie Ihre Karriere als Finanzberater begonnen haben.

Der typische Tag eines Finanzberaters

Der durchschnittliche Tag eines Finanzberaters beginnt normalerweise früh und reicht oft bis in die Abendstunden, insbesondere für Neueinsteiger in der Branche. Der Tagesablauf eines typischen Beraters umfasst normalerweise Folgendes:

• Prospektion - Die Art und Höhe der Prospektion hängt weitgehend von den Umständen des Beraters ab. Ein frischgebackener Experte, dem kein Geschäftsbuch entnommen werden kann, muss mindestens die Hälfte des Tages damit verbringen, auf die eine oder andere Weise auf den Bürgersteig zu klopfen, indem er entweder ein Empfehlungsnetzwerk aufbaut oder sich persönlich mit potenziellen Kunden trifft. Diejenigen, die mit einem warmen Markt anfangen, in dem sie blicken können, werden eine ganze Menge Zeit mit der Interaktion mit diesen Menschen verbringen. Ein neuer Berater, der lange Zeit in einem anderen Unternehmen gearbeitet hat, kann sich beispielsweise darauf konzentrieren, Veranstaltungen für die Mitarbeiter dieses Unternehmens zu sponsern, um Geschäfte zu generieren. Andere moderne Methoden umfassen den Aufbau einer starken digitalen Präsenz und das Schreiben eines Blogs.
• Betreuung bestehender Kunden - Wenn Berater ihr Geschäftsbuch aufbauen, verlagert sich ihr Fokus allmählich von der Akquise neuer Kunden zur Betreuung bestehender Kunden. Viele etablierte Berater beginnen ihren Tag mit der Überprüfung von Kundenportfolios, der Beantwortung von Kundenanfragen und der Behebung noch offener Fragen, bevor sie zum Neugeschäft übergehen. Die meisten etablierten Berater werden Ihnen sagen, dass dieser Ansatz der beste Weg ist, um neue Geschäfte zu generieren, da Kunden, die exzellenten Service erhalten, zufriedene Kunden sind, die Empfehlungen abgeben.
• Administrative Aufgaben - Auch wenn dies häufig in die Kategorie der Kundenbetreuung fällt, sollte jeder potenzielle Berater bereit sein, einen erheblichen Teil seines Arbeitstages mit bürokratischen Aufgaben wie Compliance-Berichten, Aktualisierung der Kundenunterlagen, Bearbeitung von Geschäftsbelegen und anderen Aufzeichnungen zu verbringen Verfahren. Hier ist wahrscheinlich zu sagen, dass die Mehrheit der erfolgreichen Berater in der Lage ist, eine relativ große Menge an Details kontinuierlich in ihren Köpfen zu behalten.
• Finanzplanung - Auch wenn dies offensichtlich erscheint, müssen Sie sich Zeit nehmen, um Ihre Kerngüter und -dienstleistungen an Ihre Kunden zu liefern - und dies kann manchmal schwierig sein, in Ihren Zeitplan zu passen. Das Eingeben von Daten in Finanzplanungs- oder Steuerprogramme kann ein langwieriger und langwieriger Prozess sein und erfordert viel Liebe zum Detail. Selbst diejenigen, die andere für die Dateneingabe bezahlen, müssen diesen Prozess genau überwachen.
• Weiterbildung - Dieses unausweichliche Element der Finanzplanung kann erheblich über die bloße Befriedigung der Anforderungen der Industrie oder der Ausbildung hinausgehen, um Investitionen und Produktforschung einzubeziehen. Viele Wertpapiere und Versicherungsfahrzeuge erfordern eine spezielle Schulung, bevor der Verkäufer dem Berater die Genehmigung zum Verkauf erteilt. Einige Berater nehmen häufig an einwöchigen Seminaren zu speziellen Themen teil oder erhalten weiterhin neue Bezeichnungen, um das Serviceniveau zu gewährleisten, das ihre Kunden benötigen. Dies kann nicht nur zeitaufwändig, sondern auch teilweise teuer sein.

Das menschliche Element

Wie zu erwarten, besteht das andere - und wichtigste - Element der Tätigkeit eines Finanzberaters darin, Kundenbeziehungen aufzubauen und zu verwalten. Dies beginnt damit, dass Sie während der Prospektionsphase einen professionellen Eindruck hinterlassen, während der Planungsphase das halten, was Sie versprechen, und ständig mit ihnen in Kontakt bleiben. Und natürlich kann dies zuweilen eine echte Herausforderung sein - zum Beispiel, wenn ein Klient, der von seinen Eltern enterbt wurde, Sie anruft und schreit, dass er oder sie Sie deswegen verklagen wird, obwohl Sie nicht weniger involviert sein könnten . Ihre Fähigkeit, Kunden zu schulen und sie zu überzeugen, das Richtige zu tun, wirkt sich erheblich auf Ihren Gesamterfolg und Ihre potenzielle Haftung in diesem Geschäft aus.

Und Kunden sind nicht die einzigen, die Sie brauchen, um auf Ihrer Seite zu bleiben. Sie müssen lernen, mit Großhändlern, Compliance-Beauftragten, Aufsichtsbehörden und Kundendienstmitarbeitern zu sprechen und zu verhandeln, die möglicherweise nicht in der Stimmung sind, Ihnen bei Bedarf zu helfen oder mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Ihre Fähigkeit, ihren guten Willen zu wahren, kann den Unterschied zwischen einer großen Unannehmlichkeit und einem verlorenen Geschäft und einer reibungslosen Abwicklung bedeuten.

Wie vorzubereiten

Wenn Sie das Gefühl haben, Hilfe bei der Vorbereitung auf einige der oben beschriebenen Elemente gebrauchen zu können, sollten Sie ein paar zusätzliche Kurse oder Kurse in Verhaltensfinanzierung oder Psychologie, Hör- und Kommunikationsfähigkeiten und Reden in der Öffentlichkeit in Betracht ziehen. Wenn Sie sich als unabhängiger Berater selbständig machen, schadet auch eine gewisse Ausbildung zum Unternehmer nicht. Ein guter Anfang ist, mit einigen Beratern zu sprechen, die den gleichen Ansatz verfolgen, den Sie möchten, und Erfolg haben. Fragen Sie sie genau, welche weniger greifbaren Fähigkeiten sie in ihrer täglichen Arbeit einsetzen und wie sie sie erlernt haben. Es gibt einen schnell wachsenden Pool an kostenlosen Online-Kursen, die alle erdenklichen Themen abdecken und denen, die lernen möchten, zur Verfügung stehen. Dies kann ein günstiger und praktischer Ort sein, um das alternative Segment Ihrer Ausbildung zu beginnen.

Die Quintessenz

Ihre Tätigkeit als Finanzberater umfasst viel mehr als die Verwaltung von Anlageportfolios oder den Abschluss von Verkäufen. Prospektion, Marketing, Kundenservice, Compliance, Administration und Schulung gehören ebenfalls zu Ihrem Tagesablauf, und Ihre Fähigkeit, diese Dinge effektiv in Ihren Zeitplan zu integrieren, kann letztendlich Ihren Geschäftserfolg bestimmen. Weitere Informationen und Ressourcen zum Thema Finanzberater erhalten Sie bei der Financial Planning Association, der National Association of Personal Financial Advisors oder dem CFP Board. (Weiterführende Informationen finden Sie unter "Karriere als Finanzberater: Vor- und Nachteile".)