Temporäres Liquiditätsgarantieprogramm (TLGP)
Das Temporary Liquidity Guarantee Program (TLGP) wurde 2008 von der FDIC während der weltweiten Bankenkrise eingeführt. Die TGLP war eine von vielen staatlichen Eingriffen, die sich aus der Feststellung des US-Finanzministeriums und der Federal Reserve ergaben, dass das schwerwiegende Systemrisiko ein beispielloses Vorgehen rechtfertigt. Im Rahmen des Programms erweiterte die FDIC ihren Versicherungsschutz für Depotkonten bei bestimmten Finanzinstituten und garantierte bestimmte unbesicherte Kreditverpflichtungen dieser Institute, insbesondere Einlagenzertifikate und Commercial Paper. Diese beiden getrennten Programme wurden als Transaktionskonto-Garantieprogramm und Schuldengarantieprogramm bezeichnet
Programm zur vorübergehenden Liquiditätsgarantie (TLGP)
Die TGLP wurde konzipiert, um die beiden unmittelbarsten Bedrohungen für das US-Finanzsystem abzuwenden. Das erste war das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Integrität ihrer Verwahrstellen. Die zweite Bedrohung war die Auflösung der Interbanken- und kurzfristigen Kreditmärkte, die zu einer Liquiditätskrise führte, in der mehrere große Institute bankrott gingen.
Finanzkrise
Die Finanzkrise von 2008 war die schlimmste wirtschaftliche Katastrophe seit der Weltwirtschaftskrise von 1929. Die Krise war das Ergebnis einer Reihe von Ereignissen, von denen jedes seinen eigenen Auslöser hatte und in einem baldigen Zusammenbruch des Bankensystems gipfelte. Es wurde argumentiert, dass die Saat der Krise bereits in den 1970er Jahren mit dem Community Development Act gesät wurde, der die Banken dazu zwang, ihre Kreditanforderungen für Minderheiten mit geringerem Einkommen zu lockern und einen Markt für Subprime-Hypotheken zu schaffen.
'Durch die Beruhigung der Marktängste und die Förderung der Kreditvergabe hat der TLGP dazu beigetragen, die Finanzmärkte und die Bankenbranche in der Krisenzeit zu stabilisieren. Der TLGP bestand aus zwei Komponenten: (1) dem Transaktionskontogarantieprogramm (TAGP), einer FDIC-Garantie in voller Höhe unverzinslicher Transaktionskonten; und (2) das Debt Guarantee Program (DGP), eine FDIC-Garantie für bestimmte neu emittierte vorrangige unbesicherte Schuldtitel ", sagte die FDIC.
Der TAGP garantierte in vollem Umfang alle inländischen unverzinslichen Transaktionsguthaben, unverzinslichen NOW-Konten und Zinsen auf Anwaltskonten (IOLTAs), die bis zum 31. Dezember 2009 bei teilnehmenden Banken und Sparkassen gehalten wurden. Die Frist wurde zweimal verlängert und lief am 31. Dezember aus, 2010.
Bezüglich der Kosten für das Finanzministerium berichtete die FDIC, dass 122 Unternehmen TLGP-Anleihen emittierten und die DGP zu ihrem Höhepunkt ausstehende Schulden in Höhe von 345, 8 Mrd. USD garantierte. Die FDIC hat im Rahmen des DGP Gebühren und Zuschläge in Höhe von 10, 4 Mrd. USD eingezogen und Verluste in Höhe von 153 Mio. USD gezahlt, die sich aus sechs teilnehmenden Unternehmen ergeben, die in Verzug mit im Rahmen des DGP begebenen Schuldtiteln sind.
Im Rahmen von TAGP hat die FDIC Gebühren in Höhe von 1, 2 Milliarden US-Dollar erhoben, und die geschätzten Gesamtverluste bei Ausfällen betrugen zum 31. Dezember 2012 2, 1 Milliarden US-Dollar.
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