Konsolidiertes Omnibus-Haushaltsabgleichsgesetz (COBRA)
Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ist ein bundesweites Gesetz, das 1985 verabschiedet wurde und das für einige Mitarbeiter und ihre Familien nach einem Verlust des Arbeitsplatzes oder einem anderen qualifizierenden Ereignis eine fortgesetzte Gruppenversicherung vorsieht.
Private Arbeitgeber mit mehr als 20 Beschäftigten müssen in der Regel die COBRA-Deckung zur Verfügung stellen.
Grundlegendes zum konsolidierten Omnibus-Haushaltsabgleichsgesetz (COBRA)
Das COBRA-Gesetz (wie es manchmal trotz der Entlassung genannt wird) bietet eine kontinuierliche Krankenversicherung, die Arbeitnehmern, die sonst ihre Versicherung verlieren würden, finanzielle Sicherheit bieten soll. Neben den Mitarbeitern selbst können auch deren Ehepartner, frühere Ehepartner und unterhaltsberechtigte Kinder berücksichtigt werden.
COBRA gilt nur für Krankenversicherungen, die von privaten Arbeitgebern mit mehr als 20 Beschäftigten angeboten werden, sowie für staatliche und lokale Regierungen. Dies gilt nicht für die Bundesregierung, Kirchen oder einige kirchliche Organisationen.
Zu den Ereignissen, die einen Mitarbeiter oder seine Familie für die COBRA-Versicherung qualifizieren können, gehören der freiwillige oder unfreiwillige Verlust des Arbeitsplatzes, die Verkürzung der Arbeitsstunden, der Tod des Mitarbeiters oder die Scheidung oder Trennung des Mitarbeiters von seinem Ehepartner. Die COBRA-Deckung dauert in der Regel maximal 18 Monate, kann jedoch unter bestimmten Umständen auf 36 Monate verlängert werden. Arbeitgeber haben auch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz für einen längeren Zeitraum zu verlängern, als dies von COBRA gefordert wird.
Die zentralen Thesen
- Das konsolidierte Omnibus-Haushaltsabstimmungsgesetz (COBRA) ermöglicht es vielen Arbeitnehmern, nach dem Verlust ihres Arbeitsplatzes noch einige Zeit in den Gruppengesundheitsplänen ihrer Arbeitgeber zu bleiben.
- Die Mitarbeiter müssen die vollen Versicherungskosten zuzüglich einer kleinen Verwaltungsprämie bezahlen.
- Die COBRA-Leistungen dauern in der Regel höchstens 18 Monate. Die Arbeitgeber haben jedoch die Möglichkeit, diese Frist zu verlängern.
Vor- und Nachteile von COBRA
COBRA ist nicht frei. Die Teilnehmer müssen möglicherweise die volle Prämie für ihren Versicherungsschutz, dh sowohl ihren Anteil als auch den Anteil, den ihr Arbeitgeber möglicherweise zuvor gezahlt hat, zuzüglich einer Verwaltungsgebühr in Höhe von insgesamt bis zu 102% der Plankosten zahlen.
Während COBRA-Teilnehmer in der Regel mehr für ihre Versicherung bezahlen als aktive Mitarbeiter, die noch unter den üblichen Tarif des Arbeitgebers fallen, ist COBRA möglicherweise immer noch günstiger als der Kauf eines individuellen (nicht gruppenbezogenen) Krankenversicherungsplans, insbesondere wenn sich der Teilnehmer nicht dafür qualifiziert eine Subvention des Affordable Care Act. Die Abdeckung selbst sollte sich nicht ändern. Die US-amerikanische Employee Benefits Security Administration merkt an, dass "Wenn Sie sich für eine Fortführungsdeckung entscheiden, muss die Ihnen gewährte Deckung mit der Deckung identisch sein, die derzeit im Rahmen des Plans für ähnlich gelegene aktive Mitarbeiter und deren Familienangehörige verfügbar ist (im Allgemeinen handelt es sich um dieselbe Deckung, die Sie hatten) unmittelbar vor dem Qualifying). "
Gruppengesundheitspläne müssen die Mitarbeiter nach einer Entlassung oder einem anderen qualifizierenden Ereignis auf ihre Berechtigung zur COBRA-Versicherung hinweisen. COBRA-Deckung ist in der Regel für Vollzeit- und einige Teilzeitbeschäftigte verfügbar, wenn der Gruppengesundheitsplan ihres Unternehmens im Vorjahr in Kraft war.
Besondere Überlegungen
Die Berechtigung zur COBRA-Deckung beginnt in der Regel am Tag nach der Kündigung eines Mitarbeiters oder einem anderen qualifizierenden Ereignis. Die Mitarbeiter müssen mindestens 60 Tage Zeit haben, um zu entscheiden, ob sie den Versicherungsschutz akzeptieren oder ablehnen. Wenn der Arbeitnehmer sich für eine COBRA-Versicherung entscheidet, leistet der Arbeitgeber in der Regel die erste Zahlung. Danach ist der Teilnehmer dafür verantwortlich, die Prämien zu zahlen, um die Deckung aufrechtzuerhalten.
Unternehmen, die ihren Mitarbeitern keine Vorteile für die Gruppengesundheit bieten, sind von der COBRA-Deckung ausgenommen. Ebenso müssen sich Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit einstellen, in der Regel nicht an die Anforderungen von COBRA halten. COBRA-Deckung kann auch unter bestimmten Umständen verweigert werden, z. B. als Mitarbeiter wegen Fehlverhaltens entlassen wurden, das mit ihrer Arbeit zusammenhängt.
Zusätzlich zu den gesetzlichen Bestimmungen des Bundes haben viele Bundesländer eigene Gesetze, die den Fortbestand der Krankenversicherung nach einer qualifizierten Veranstaltung regeln.
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