Take-Out-Kredit-Definition

Was ist ein Take-Out-Darlehen?

Ein Take-out-Darlehen ist eine langfristige Finanzierungsform, die die kurzfristige Zwischenfinanzierung ersetzt. Solche Darlehen sind in der Regel Hypotheken mit festen Zahlungen, die amortisieren. Institute, die Take-out-Kredite vergeben, sind in der Regel große Finanzkonglomerate wie Versicherungs- oder Investmentgesellschaften, während Banken oder Spar- und Kreditgesellschaften in der Regel kurzfristige Kredite vergeben, beispielsweise einen Baukredit.

So funktioniert ein Take-Out-Kredit

Ein Kreditnehmer muss einen vollständigen Kreditantrag ausfüllen, um die Genehmigung für ein Take-out-Darlehen zu erhalten. Dieses Darlehen ersetzt ein früheres Darlehen, das häufig eine kürzere Laufzeit und einen höheren Zinssatz aufweist. Alle Arten von Kreditnehmern können von einem Kreditaussteller ein Darlehen zum Mitnehmen erhalten, um frühere Schulden zurückzuzahlen. Take-out-Kredite können als langfristiges Privatdarlehen zur Tilgung früherer ausstehender Kredite mit anderen Gläubigern verwendet werden. Sie werden am häufigsten im Immobilienbau eingesetzt, um einem Kreditnehmer zu helfen, ein kurzfristiges Baudarlehen zu ersetzen und günstigere Finanzierungsbedingungen zu erhalten. Die Konditionen des Take-out-Darlehens können monatliche Zahlungen oder eine einmalige Ballonzahlung bei Fälligkeit umfassen.

Take-out-Kredite sind eine wichtige Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu stabilisieren, indem Sie ein kurzfristiges Darlehen mit höherem Zinssatz durch ein langfristiges Darlehen mit niedrigerem Zinssatz ersetzen.

Wie nutzen Unternehmen Take-out-Kredite?

Bauvorhaben auf allen Arten von Immobilien erfordern eine hohe Anfangsinvestition, sind jedoch nicht durch ein vollständiges Grundstück abgesichert. Daher müssen Bauunternehmen in der Regel hochverzinsliche kurzfristige Kredite aufnehmen, um die ersten Phasen der Immobilienentwicklung abzuschließen. Baufirmen können sich dafür entscheiden, ein Darlehen mit verspäteter Laufzeit zu erhalten, das auf verschiedenen Meilensteinen für den Bau basieren kann, die vor der Auflösung der Hauptsalden erreicht werden. Sie haben auch die Möglichkeit, ein kurzfristiges Darlehen zu erhalten. Viele kurzfristige Kredite bieten dem Kreditnehmer eine Kapitalauszahlung, die eine spätere Auszahlung erfordert. Häufig ermöglichen die Darlehensbedingungen dem Darlehensnehmer eine einmalige Rückzahlung bei Fälligkeit des Darlehens. Dies bietet eine optimale Gelegenheit für einen Kreditnehmer, ein Darlehen zum Mitnehmen zu günstigeren Konditionen zu erhalten.

Beispiel für ein Take-Out-Darlehen

Angenommen, die Firma XYZ hat die Genehmigung für den Bau eines Bürogebäudes für gewerbliche Immobilien in einem Zeitraum von 12 bis 18 Monaten erhalten. Möglicherweise erhält es ein kurzfristiges Darlehen für die Finanzierung, die es für den Bau der Immobilie benötigt, wobei die vollständige Rückzahlung innerhalb von 18 Monaten erforderlich ist. Die Liegenschaftspläne werden vorzeitig erstellt und das Gebäude in 12 Monaten fertiggestellt. XYZ verfügt nun über mehr Verhandlungsmacht, da die gesamte Immobilie als Sicherheit verwendet werden kann. Es beschließt daher, ein Take-out-Darlehen aufzunehmen, das es dem Kapital ermöglicht, das vorherige Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückzuzahlen.

Mit dem neuen Darlehen kann XYZ über einen Zeitraum von 15 Jahren monatliche Zahlungen zu einem Zinssatz leisten, der der Hälfte des kurzfristigen Darlehens entspricht. Mit dem Take-out-Darlehen kann es sein kurzfristiges Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückzahlen und so Zinskosten einsparen. XYZ hat nun 15 Jahre Zeit, um sein neues Take-out-Darlehen zu einem viel niedrigeren Zinssatz zurückzuzahlen, wobei die fertiggestellte Immobilie als Sicherheit verwendet wird.

Verwandte Begriffe

Baudarlehen Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen zur Finanzierung des Baus oder der Renovierung eines Hauses oder eines Immobilienprojekts. mehr Definition eines Endkredits Ein Endkredit ist ein dauerhafter, langfristiger Kredit, der zur Tilgung eines kurzfristigen Baudarlehens oder einer anderen Form der Zwischenfinanzierung verwendet wird. mehr Take-Out-Darlehensgeber Ein Take-Out-Darlehensgeber ist eine Art Finanzinstitut, das eine langfristige Hypothek auf Immobilien bietet, die eine Zwischenfinanzierung wie ein Baudarlehen ersetzt. mehr Ballonhypothek Eine Ballonhypothek ist eine Art von Darlehen, bei dem ein Darlehensnehmer die Rückzahlung eines Pauschalbetrags leisten muss. Diese Arten von Hypotheken können zahlungsfrei sein oder erfordern nur Zinsraten und sind in der Regel kurzfristig. mehr Definition des Bodenkredits Im Immobilienbau ist ein Bodenkredit der Mindestbetrag, den ein Kreditgeber zugesagt hat, damit ein Bauunternehmer mit dem Bau eines Projekts beginnen kann. Das Floor-Darlehen ist oft die erste Stufe eines größeren Baukredits oder einer Hypothek. mehr Schuldenkonsolidierung Bei der Schuldenkonsolidierung werden mehrere Darlehen oder Verbindlichkeiten zu einem Darlehen zusammengefasst. Schuldenkonsolidierung bedeutet die Aufnahme eines neuen Kredits zur Tilgung einer Reihe von Verbindlichkeiten und Verbraucherschulden, die in der Regel ungesichert sind. mehr Partner Links