Systematischer Auszahlungsplan (SWP)
Ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) ist ein planmäßiger Auszahlungsplan für Investitionen, der typischerweise im Ruhestand angewendet wird. Anleger können SWPs auf verschiedene Arten strukturieren. Bei Investmentfonds kann ein Anleger in der Regel einen systematischen Auszahlungsplan festlegen, der monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Intervallauszahlungen umfasst.
Die zentralen Thesen
- Ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) ermöglicht vorausberechnete Cashflows, die durch Investitionen als Ertrag generiert werden.
- Rentner sind in den meisten Fällen auf SWP angewiesen, um ihr Alterseinkommen aus Investitionen zu erzielen, die auf Alterskonten wie IRAs oder 401 (k) -Plänen oder durch Annuitierung von Vermögenswerten angesammelt sind.
- Ein wichtiger Schritt bei der Einrichtung einer SWP besteht darin, zu verstehen, wie viel Einkommen Sie wahrscheinlich im Ruhestand benötigen. Online-Rentenrechner können dabei helfen, Dinge wie Inflation, Steuern und soziale Sicherheit zu berücksichtigen.
Systematische Abhebungspläne verstehen
Ein systematischer Auszahlungsplan wird am häufigsten für den Ruhestand verwendet. Anleger können SWPs jedoch für verschiedene Auszahlungsbedürfnisse strukturieren und verwenden. Es können systematische Auszahlungspläne für Auszahlungen von nahezu allen Arten von Anlageinstrumenten auf dem Markt erstellt werden.
Zu den für SWPs üblichen Anlageinstrumenten zählen Investmentfonds, Renten, Brokerage-Konten, 401.000-Pläne und individuelle Altersversorgungskonten (IRAs). Annuitäten sind eine gebräuchliche Art von systematischem Auszahlungsplan, der eine Reihe von Cashflows auf der Grundlage einiger anfänglicher Beiträge vorsieht.
Planung für eine SWP
Um systematische Auszahlungen proaktiv planen zu können, kann ein Anleger Ressourcen wie SWP-Rechner oder Standard-Rentenrechner verwenden. Mit Hilfe von Investitionsplanungsrechnern kann ein Anleger den Zielbetrag ermitteln, den er zur Deckung seines Auszahlungsbedarfs in einer festgelegten Nutzungsphase benötigt.
Der Vanguard Retirement Income Calculator ist ein Beispiel. Zu den beteiligten Variablen zählen das Alter, das Jahresgehalt, die Verteilung des Altersguthabeneinkommens, die aktuelle Verteilung, der Altersguthabenbedarf, die erwartete jährliche Kapitalrendite, die Schätzung der sozialen Sicherheit und andere Schätzungen der Altersvorsorgeeinrichtungen. Rechner können Ihnen den monatlichen Betrag zur Verfügung stellen, den Sie für einen systematischen Auszahlungsplan benötigen, und Sie können auch bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.
Einrichten einer SWP
Das Einrichten einer SWP kann einige Zeit dauern. Das Verstehen Ihrer Optionen und der damit verbundenen Prozesse kann einem Investor helfen, seine Einnahmen-Cashflows effizienter zu erhalten. Die meisten Arten von Investitionen bieten einen systematischen Auszahlungsplan. Anleger können systematisch von Investmentfonds, Annuitäten, Brokerage-Konten, 401k-Plänen, IRAs und mehr abheben. Eine sorgfältige Due Diligence für Rentenkonten ist besonders wichtig, da sie in einem bestimmten Alter eine obligatorische Auszahlung erfordern können.
Standard-Anlagekonten, Investmentfonds und andere Kontoprovider benötigen ein SWP-Formular, das auch als Vertriebsformular bezeichnet werden kann. Anleger können verschiedene Ausschüttungspläne festlegen, darunter monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Konten haben in der Regel eine Mindestguthabenanforderung für den Beginn systematischer Abhebungen. Der Einfachheit halber haben Anleger möglicherweise die Möglichkeit, Liquidationsprozentsätze nach Fonds für Konten mit mehreren Beständen festzulegen. Dies kann bei von einem Finanzberater verwalteten Fondsgesellschaften, Maklerkonten oder Portfolios der Fall sein.
Vorsorgekonto SWPs erfordern zusätzliche Sorgfaltspflichten, da sie den Richtlinien des Internal Revenue Service (IRS) unterliegen. Das IRS schreibt vor, dass Anleger ab einem Alter von 70½ Jahren Auszahlungen von einem traditionellen IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- oder Pensionsplankonto vornehmen müssen.
Weitere SWP-Überlegungen
Bei der Vorbereitung und Initiierung eines SWP möchten Anleger möglicherweise auch Steuern und möglicherweise einen systematischen Transferplan in Betracht ziehen. Ein Steuerberater kann Ihnen bei der Ermittlung des Steuersatzes helfen, den Sie für Abhebungen von Standardkonten und Pensionskonten zahlen. Da für Auszahlungen der Verkauf von Wertpapieren erforderlich ist, um Ausschüttungen von Standardkonten vorzunehmen, werden die Auszahlungen in der Regel als Einkommen besteuert. Abhebungen von Rentenkonten haben ihre eigenen Steuerstrukturen.
In einigen Fällen können Anleger auch die Möglichkeit haben, planmäßige systematische Transfers durchzuführen. Dies kann möglicherweise eine gute Option für die Strukturierung von Geldabhebungen auf ein Bargeld-, Spar- oder Geldmarktkonto sein.
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