Subprime-Autokreditdefinition

Was ist ein Subprime-Autokredit?

Ein Subprime-Autokredit ist eine Art von Kredit, der zur Finanzierung eines Autokaufs verwendet wird und Personen mit niedrigen Kredit-Scores oder begrenzten Kredit-Historien angeboten wird. Es gibt keinen offiziellen Cutoff-Score für Prime im Vergleich zu Subprime. In der Regel muss das Kreditrating des Kreditnehmers jedoch unter einen Fair Isaac Credit-Score oder einen FICO-Score von 620 fallen, um als Subprime zu gelten. Subprime-Kredite sind höher verzinst als vergleichbare Prime-Kredite und können auch mit Vorauszahlungsstrafen verbunden sein, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig abbezahlt. Sogenannte Subprime-Kreditnehmer haben jedoch möglicherweise keine andere Möglichkeit, ein Auto zu kaufen, und sind daher häufig bereit, die höheren Gebühren und Zinssätze zu zahlen, die mit diesen Arten von Krediten verbunden sind.

Subprime-Autokredite wurden nach der monetären Expansion von 2001–2004 ein großes Geschäft, zusammen mit Subprime-Hypotheken und anderen Formen der Kreditvergabe an risikoreichere Einzelpersonen oder Unternehmen. Die Finanzinstitute waren so geldbündig, dass sie nach höheren Erträgen suchten, die durch die Belastung der Subprime-Kreditnehmer mit höheren Zinssätzen erzielt werden konnten. Der Begriff "Subprime" wurde jedoch ein wenig später von den Medien populär gemacht - während er als Subprime-Hypothekenkrise oder "Kreditkrise" von 2007-08 bekannt wurde.

So funktioniert ein Subprime-Autokredit

Es gibt keinen offiziellen Cutoff-Score für den Subprime-Status (im Vergleich zum Prime-Status). In der Regel muss das Kreditrating des Kreditnehmers jedoch unter einen Fair Isaac Credit-Score oder einen FICO-Score von 620 und über 550 fallen, um als Subprime zu gelten. (Die FICO-Werte liegen zwischen 300 und 850.) Im Allgemeinen fallen laut FiCO.com bei den Amerikanern etwa 8% im Bereich 550-599 und 10% im Bereich 600-649.

Bei der Beurteilung eines Kreditnehmers kann ein Kreditgeber für Autokredite die Vorlage von Gehaltsabrechnungen oder W-2- oder 1099-Formularen zum Nachweis des Einkommens verlangen. Wenn sich ein Kreditnehmer in einer Branche befindet, in der es schwierig ist, sein Einkommen nachzuweisen - ein Restaurant-Server, der zum Beispiel viel Geld in Form von Trinkgeldern verdient -, muss er möglicherweise Kontoauszüge einreichen, aus denen hervorgeht, dass in der Vergangenheit regelmäßig Bargeldeinzahlungen getätigt wurden sein Konto. Einige Kreditgeber akzeptieren Kontoauszüge anstelle von oder zusätzlich zu Standard-Gehaltsabrechnungen.

Im Allgemeinen ist es am besten, nach Preisen zu suchen, wenn Sie gezwungen sind, ein Subprime-Darlehen aufzunehmen. Nicht alle Kreditgeber verwenden die gleichen Kriterien und einige erheben höhere Gebühren als andere. Die Zinssätze können im Vergleich zu einem normalen Autokredit sehr hoch sein, da der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass die Kosten wieder hereingeholt werden können, falls der Kreditnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät.

Alternativ könnten Kreditnehmer versuchen, ihre Kredit-Scores zu verbessern, bevor sie versuchen, einen Autokauf zu finanzieren. Auf diese Weise könnten sie sich für einen Kredit mit viel besseren Konditionen qualifizieren.

Während es keinen offiziellen Subprime-Zinssatz für Autokredite gibt, ist dieser in der Regel mindestens dreimal so hoch wie der Hauptzinssatz und kann sogar fünfmal höher sein.

Beispiele für Subprime-Autokreditraten

Da es keinen offiziellen Subprime-Kredit-Score gibt, gibt es auch keinen offiziellen Subprime-Autokredit-Satz. Die Zinssätze variieren zwischen den Kreditgebern und hängen natürlich von der Art des Fahrzeugs (neu oder alt) und der Laufzeit oder Laufzeit des Kredits ab. Ab Anfang 2019 gelten jedoch die folgenden typischen Zinssätze, die beim Kauf eines 60-monatigen Autokredits für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zu erwarten sind:

Neuwagen-Ausleihe:

• Nonprime (620-659 Kredit-Score): 9, 72%
• Subprime (590-619): 11% 14, 06%
• Tiefes Subprime (500-589): 15, 24%

Gebrauchtwagen-Ausleihe:

• Nonprime: 12, 97%
• Subprime: 19, 31%
• Tiefer Subprime: 10, 74%

Wie Sie sehen, springt der Zinssatz dramatisch zwischen Nonprime (für Kreditnehmer mit akzeptablen Kredit-Scores) und Subprime-Status.

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