Sollten Sie Ihren Qualifikationen eine Wertpapierlizenz hinzufügen?

Verkaufen oder nicht verkaufen? Finanzplaner sehen sich diesem Dilemma gegenüber, wenn sie entscheiden, ob sie zusätzlich zu den Dienstleistungen, die sie derzeit ihren Kunden anbieten, eine Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren erhalten. Mit Sicherheit ist das Anbieten von Wertpapieren ein Service, den viele Kunden verlangen, und es kann sehr lukrativ sein, was Ihre Praxis zu einer echten Anlaufstelle für alle finanziellen Bedürfnisse eines Kunden macht.

Es ist jedoch keine leichte Aufgabe, eine Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren zu erwerben. Es erfordert Sponsoring von einem Broker-Händler und monatelange Studien- und Vorbereitungsarbeiten, bevor Sie überhaupt an den Lizenzprüfungen teilnehmen können. Und wenn Sie dann endlich Ihre Lizenz erhalten, müssen Sie sich ständig weiterbilden.

Für Planer ist es wichtig, die Vorteile einer Erweiterung ihres Repertoires um eine Wertpapierlizenz sorgfältig gegen Aufwand und Risiko abzuwägen. In diesem Artikel werden Sie durch die erforderlichen Schritte geführt, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Wählen Sie Ihre Plattform

Unabhängig davon, ob es sich um einen primären oder sekundären Geschäftszweig handelt, muss jeder, der sich für eine Wertpapierlizenz entscheidet, einen geeigneten Broker-Händler finden, der sie sponsert. Dieser Vorgang kann eine Weile dauern und sollte nicht überstürzt werden. In dieser Kategorie stehen Dutzende exzellenter Unternehmen zur Auswahl, und Ihre Wahl sollte von mehreren Faktoren abhängen, wie z. B. der Höhe der Auszahlung auf die Bruttoprovision und den jeweiligen angebotenen Produkten und Dienstleistungen.

Wenn Sie beispielsweise bereits eine große Anzahl hochvergüteter Kunden haben, sollten Sie einen Broker-Händler in Betracht ziehen, der maßgeschneiderte, nicht qualifizierte Pläne für Schlüsselmitarbeiter anbietet. Natürlich sind verschiedene Firmen auf verschiedene Bereiche spezialisiert. Einige Unternehmen beschäftigen sich intensiv mit der Altersvorsorge, während andere Möglichkeiten für alternative Investitionen wie 1031 Immobilienbörsen oder Steuergutschriften bieten werden.

(Weitere Informationen finden Sie unter "Arbeiten für einen unabhängigen Broker-Dealer im Vergleich zu einer großen Bank".)

Die Welt der Broker-Dealer lässt sich in zwei Hauptkategorien einteilen: Retail und Independent.

• Einzelhandelsunternehmen. Makler, die in Einzelhandelsunternehmen arbeiten, sind im Wesentlichen Angestellte, auch wenn sie technisch unabhängige Auftragnehmer sind. Sie werden einen Manager vor Ort haben, der ihre Produktion und Verwaltung überwacht. Sie erhalten Unternehmensunterstützung wie ein Büro, Visitenkarten, eine Krankenversicherung und eine Altersvorsorge. Im Gegenzug zu dieser Unterstützung sind Einzelhandelsvertreter im Allgemeinen mit viel höheren Produktionsquoten und geringeren Provisionsauszahlungen konfrontiert als unabhängige Makler. Wenn Sie einen Einstieg in die Finanzbranche durch den Verkauf von Investitionen anstreben, ist ein Einzelhandelsunternehmen, das alle für den Erfolg erforderlichen Tools bereitstellt, wahrscheinlich die logischste Wahl.
• Unabhängige Firmen. Unabhängige Makler sind in der Regel auch viel besser in der Lage, ihre Finanzplanungspraktiken mit anderen Geschäftsbereichen wie Steuern oder Nachlassplanung zu kombinieren. Aus diesem Grund entscheiden sich die meisten Fachleute mit einer etablierten Praxis für die Zusammenarbeit mit unabhängigen Broker-Händlern. Sie müssen sich ein wenig umschauen, um ein Unternehmen zu finden, das eine bestimmte Reihe von Produkten und Dienstleistungen anbietet, die am besten zu Ihrer Kundschaft passen.

Welche Lizenzen benötigen Sie?

Die meisten großen Einzelhandelsbrokerfirmen verlangen von ihren neuen Mitarbeitern, dass sie die Lizenzen der Serien 7 und 66 erhalten. Serien 31 und Lebens- und Krankenversicherungslizenzen sind ebenfalls üblich. Beachten Sie, dass es sich bei der Series 66-Lizenz um eine konsolidierte Lizenz handelt, die die Series 63- und 65-Lizenzen kombiniert. Das Material bezieht sich sowohl auf Blue-Sky- als auch auf registrierte Anlageberatungsbestimmungen.

Unabhängige Broker-Dealer können mit ihren Lizenzanforderungen liberaler sein. Beispielsweise muss eine CPA, die ihren Kunden Renten- und Altersvorsorgeleistungen anbieten möchte, möglicherweise nur die Prüfung der Serie 6 ablegen, mit der sie Investmentfonds und andere Arten von Anlageprodukten verkaufen kann, anstatt die Prüfung der Serie 7, die praktisch alle Arten von Wertpapieren abdeckt. Unabhängige Vertreter können häufig auswählen, welche Lizenzen sie erhalten möchten, basierend auf den Arten von Produkten und Dienstleistungen, die sie ihren Kunden anbieten möchten.

Fangen Sie an zu studieren

Sobald Sie einen Sponsor ausgewählt haben und an Bord begrüßt werden, müssen Sie sofort mit dem Studium aller erforderlichen Prüfungen für Wertpapiere und Versicherungen beginnen. Viele Wertpapier- und Versicherungsvertreter geben zu, dass diese Phase ihrer Karriere zwar kurz, aber mit Abstand die unangenehmste war.

Die meisten Maklerfirmen bieten Ihnen ein firmeninternes Schulungsprogramm an, bei dem Sie ein Gehalt erhalten, das auf Ihrem vorherigen Einkommen während des Studiums basiert. Unabhängige Unternehmen bieten in dieser Kategorie in der Regel viel weniger Unterstützung an, obwohl sie möglicherweise eine Vereinbarung mit einem Schulungsanbieter getroffen haben, wonach Sie Lernmaterialien zu einem ermäßigten Preis erwerben können.

Unabhängig davon, in welche Kategorie Sie fallen, kann das Studium für Wertpapier- und Versicherungsprüfungen eine anstrengende Aufgabe sein. Wenn Sie ein unabhängiger Vertreter sind, kann die Anmeldung zu Kursen und / oder einem Wiederholungskurs den Prozess erheblich vereinfachen.

Testzeit

Die meisten Schulungsmaterialien und Ausbilder können Ihnen alle Tipps für die Prüfung geben, die Sie benötigen, um die erforderlichen Prüfungen zu bestehen. Für einige Vertreter beträgt die Zeitspanne zwischen dem Drücken der Taste "Fertig" auf dem Testbildschirm und der Anzeige der Testergebnisse die längsten 30 Sekunden ihrer Karriere.

Denken Sie daran, alle Teststrategien anzuwenden, die Sie in der Schule gelernt haben: Ändern Sie niemals eine Antwort, die Sie erraten, es sei denn, Sie erinnern sich an etwas, das es Ihnen definitiv ermöglicht, sie zu verwerfen. Beginnen Sie den Tag immer mit einem guten Frühstück Morgen der Prüfung und schließlich bequem anziehen.

(Weitere Informationen finden Sie unter "Tipps zum Bestehen der Series 6-Prüfung".)

Herzliche Glückwünsche! Du hast bestanden!

Zumindest für den Moment ist das Schlimmste vorbei. Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA), die für die gesamte Aufsicht über Wertpapierlizenznehmer zuständig ist, wird umgehend darüber informiert, dass Sie Ihren Test bestanden haben, und anschließend beschafft Ihr Broker-Händler die erforderlichen Registrierungsunterlagen, die Sie ausfüllen müssen. Das Hauptformular, das jeder Lizenznehmer ausfüllen muss, ist das U-4-Formular. Dieses Formular wird von der FINRA aufbewahrt. Das Ausfüllen des U-4-Formulars umfasst eine umfassende Lebens- und Beschäftigungsgeschichte der letzten 10 Jahre sowie eine kriminalpolizeiliche Hintergrundprüfung und eine Beurteilung der Kreditwürdigkeit.

Kandidaten, die schwerwiegende Kreditprobleme haben, wie beispielsweise eine Insolvenz oder irgendeine Art von Straftat außerhalb geringfügiger Verkehrsdelikte, werden an dieser Stelle im Allgemeinen disqualifiziert. Die Abnahme von Fingerabdrücken und die Zahlung von Bearbeitungsgebühren für unabhängige Lizenznehmer sowie etwaige weitere unternehmensspezifische Anforderungen werden in der Regel abgeschlossen.

In Produktion gehen

Sobald das anfängliche bürokratische Knurren befriedigt ist, erhalten Handelsvertreter in der Regel eine umfassendere Produkt- und Serviceschulung, während unabhängige Vertreter möglicherweise viel davon lernen müssen. Beispielsweise schickt ein Unternehmen wie Merrill Lynch oder UBS (UBS) normalerweise alle neuen Vertreter für mindestens zwei Wochen an einen zentralen Unternehmensstandort, wo sie eine gründliche Einführung in die Compliance-Richtlinien, Verwaltungsverfahren und die Unternehmensphilosophie des Unternehmens erhalten .

Großhändler aus verschiedenen Investmentunternehmen werden ebenfalls kommen, um den Auszubildenden ihre Produkte zu erläutern und persönliche Beziehungen zu ihnen aufzubauen. Einzelhandelsvertreter sehen sich jedoch im Allgemeinen mit viel höheren Produktionsquoten konfrontiert als unabhängige Vertreter, die den Großteil oder die Gesamtheit ihrer Kosten selbst tragen müssen. Unabhängigen Vertretern wird möglicherweise auch ein angemessenes Maß an Schulung zuteil, aber viele unabhängige Broker-Händler stellen nur Broker mit einer bestimmten Erfahrung in der Branche ein, die bereits mit vielen der verfügbaren Produkte und Dienstleistungen vertraut sind.

Weiterbildung

Um ihre Lizenz zu behalten, müssen alle registrierten Vertreter die jährlichen Weiterbildungsanforderungen erfüllen, die von FINRA und der Securities and Exchange Commission (SEC) vorgeschrieben werden. Die Weiterbildung umfasst zwei Hauptelemente: das Unternehmenselement und das Regulierungselement.

• Festes Element. Das feste Element gilt für diejenigen, die Wertpapiere in irgendeiner Weise verkaufen oder handeln, die von der FINRA auch als "versicherte Person" bezeichnet werden. Es konzentriert sich auf praktische Themen und Veränderungen, die in der Branche von einem Jahr zum nächsten auftreten.
• Regulierungselement. Das regulatorische Element gilt für diejenigen, die eine Lizenz der Serie 6 oder 7 besitzen, oder für diejenigen, die Wertpapierlizenznehmer beaufsichtigen. Es muss erst abgeschlossen werden, nachdem Sie zwei Jahre lang eine Lizenz erhalten haben. Danach ist es alle drei Jahre fällig.

Jede Komponente muss einzeln erfüllt werden, um alle Weiterbildungsanforderungen zu erfüllen.

Die Quintessenz

Wertpapierlizenzen zu erhalten, ist ein anspruchsvoller Prozess, der die Auswahl eines Broker-Dealers, das Bestehen der erforderlichen Wertpapier- und Versicherungsprüfungen und eine persönliche Hintergrundprüfung umfasst. Sobald die anfänglichen Anforderungen erfüllt sind, beginnt die eigentliche Arbeit des Aufbaus eines Unternehmens von Grund auf. Während das Wertpapiergeschäft sicherlich eine sehr lohnende und lukrative Karriere sein kann, sollten Kandidaten, die eine Lizenz erwerben möchten, die Kosten, Einschränkungen und den Aufwand, der erforderlich ist, sorgfältig gegen die potenziellen Belohnungen abwägen.