Zweitbegünstigter

Was ist ein Sekundärbegünstigter?

Ein sekundärer Begünstigter, der auch als bedingter Begünstigter bezeichnet wird, ist eine Person oder Einrichtung, die Vermögenswerte aus einem Testament, einer Treuhand oder einem Konto (z. B. eine Versicherungspolice oder eine Rente) erbt, wenn der primäre Begünstigte vor dem Erteiler stirbt.

Ein sekundärer oder bedingter Begünstigter erbt Vermögenswerte nur, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, z. B. der Tod des primären Begünstigten oder die Entscheidung des primären Begünstigten, seine Erbschaft abzulehnen. Wenn zum Zeitpunkt des Todes des Stipendiaten kein primärer Begünstigter gefunden werden kann, kann das Vermögen auf den sekundären Begünstigten übergehen. Die Voraussetzungen und die Zeit, um den Hauptbegünstigten ausfindig zu machen, variieren je nach Konto oder Rechtsdokument, das die Vermögenswerte regelt.

Die zentralen Thesen

• Ein sekundärer oder bedingter Begünstigter ist eine Person oder Einrichtung, die Vermögenswerte erben soll, wenn der primäre Begünstigte den Zuschussgeber vorzeitig verstirbt.
• In einigen Fällen kann ein sekundärer Begünstigter das Vermögen erben, wenn der primäre Begünstigte seine Erbschaft ablehnt oder handlungsunfähig ist.
• Ein sekundärer Begünstigter kann auf einem Testament-, Treuhand-, Alters- oder Anlagekonto sowie auf anderen Konten genannt werden, auf denen Vermögenswerte vererbbar sind.

Grundlegendes zu sekundären Begünstigten

Die Vertragsparteien können auch sekundäre Begünstigte für Alterskonten oder andere Anlage- und Altersvehikel benennen. Auf diese Weise kann eine Nachprüfung vermieden werden, wenn der Hauptbegünstigte das Vermögen nicht erben kann. Zum Beispiel nennt der Kontoinhaber bei der Ausstellung einer Versicherungspolice, einer Rente, eines 401 (k), eines 529 College-Sparplans, eines Gesundheitskontos (HSA) oder eines Trusts, wen oder was (z. B. Trust oder Wohltätigkeit) er möchte das Vermögen nach dem Tod erhalten. Manchmal können die genannten Parteien das Vermögen erhalten, wenn der Kontoinhaber handlungsunfähig ist. In diesen Szenarien ist es häufig möglich, mehr als einen primären oder bedingten Begünstigten zu benennen und Prozentsätze auf die ausgewählten zu verteilen. Viele Richtlinien verbieten die Zuweisung von Beträgen, da sich die Werte über die Laufzeit des Kontos ändern können und daher Probleme beim Tod verursachen können.

Die Bestimmung der Begünstigten kann ein komplexer Prozess sein. Bei einigen Konten sind beispielsweise Stichprägungen zulässig, bei denen die Erben eines Begünstigten das aufgeteilte Vermögen erhalten, wenn der Begünstigte vor dem Kontoinhaber verstorben ist.

Besondere Überlegungen

Ein Testament ist eine rechtlich durchsetzbare Erklärung, in der angegeben ist, wie eine Person ihr Vermögen im Todesfall verteilen möchte. Obwohl das Format variiert, folgen die meisten einem ziemlich einheitlichen Layout, beginnend mit der Aussage, dass der Erblasser, der mindestens 18 Jahre alt oder verheiratet sein muss, volljährig ist und den Willen nach eigenem Ermessen macht. Das Testament benennt auch einen Testamentsvollstrecker (die Person, die das Testament durchführt oder ausführt), einen Vormund für minderjährige Kinder und den / die Begünstigten. Zum Beispiel könnte ein Testament Bankkonten auflisten und Eigentum auf mehrere Personen aufteilen. Vermögenswerte, die sich im gemeinschaftlichen Besitz befinden, werden ebenfalls entsprechend aufgeteilt. In einem Testament ist es entscheidend, so klar und spezifisch wie möglich zu sein, um rechtliche Herausforderungen und damit verbundene Kosten zu vermeiden.

Die meisten Staaten verlangen die Anwesenheit von Zeugen bei der Testamentsvollstreckung. In Iowa zum Beispiel muss ein gültiges Testament zwei kompetente Zeugen haben, die mindestens 16 Jahre alt sind. Diese Personen müssen das Testament in Gegenwart sowohl des Erblassers als auch des anderen unterschreiben. Auch muss der Erblasser den Zeugen mündlich bezeugen, dass es sein oder ihr Wille ist.

In einigen Fällen kann ein Wille selbst bewiesen werden. Dies kann der Fall sein, wenn sowohl der Erblasser als auch die Zeugen zum Zeitpunkt ihrer Erstellung eidesstattliche Erklärungen unterzeichnen, die beschreiben, wie das Testament ausgeführt wurde. In jedem Fall wird empfohlen, sich von einem Anwalt unterstützen zu lassen, um sicherzustellen, dass der Wille gültig ist und die Anweisungen wunschgemäß ausgeführt werden.

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