Die 10 häufigsten finanziellen Fehler

Hier sehen wir uns einige der häufigsten finanziellen Fehler an, die Menschen häufig in große wirtschaftliche Schwierigkeiten bringen. Selbst wenn Sie bereits mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind, könnte das Vermeiden dieser Fehler der Schlüssel zum Überleben sein.

1: Übermäßige / leichtfertige Ausgaben

Großes Vermögen geht oft um einen Dollar verloren. Es scheint vielleicht keine große Sache zu sein, wenn Sie sich einen Doppel-Mokka-Cappuccino zulegen, eine Schachtel Zigaretten kaufen, ein Abendessen einnehmen oder einen Pay-per-View-Film bestellen, aber jedes kleine Teil zählt. Nur 25 US-Dollar pro Woche, die Sie für ein Abendessen ausgeben, kosten 1.300 US-Dollar pro Jahr. Dies kann zu einer zusätzlichen Hypothek oder einer Reihe von zusätzlichen Autozahlungen führen. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, ist es wirklich wichtig, diesen Fehler zu vermeiden. Wenn Sie nur ein paar Dollar von der Zwangsvollstreckung oder dem Konkurs entfernt sind, zählt jeder Dollar mehr als je zuvor.

2: Unendliche Zahlungen

Fragen Sie sich, ob Sie wirklich Dinge brauchen, die Sie Jahr für Jahr jeden Monat bezahlen lassen. Dinge wie Kabelfernsehen, Musikdienste oder ausgefallene Fitnessstudio-Mitgliedschaften können Sie dazu zwingen, ununterbrochen zu zahlen, aber nichts zu besitzen. Wenn das Geld knapp ist oder Sie nur mehr sparen möchten, kann die Schaffung eines schlankeren Lebensstils erheblich dazu beitragen, Ihre Ersparnisse zu reduzieren und sich vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen.

3: Von geliehenem Geld leben

Das Verwenden von Kreditkarten zum Kaufen von Essentials ist etwas normal geworden. Aber selbst wenn immer mehr Verbraucher bereit sind, zweistellige Zinsen für Benzin, Lebensmittel und eine Vielzahl anderer Artikel zu zahlen, die lange vor der vollständigen Bezahlung der Rechnung weg sind, gehören Sie nicht dazu. Kreditkarten-Zinssätze verteuern den Preis der belasteten Artikel erheblich. Je nach Guthaben ist es auch wahrscheinlicher, dass Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen.

4: Ein neues Auto kaufen

Jedes Jahr werden Millionen neuer Autos verkauft, obwohl es sich nur wenige Käufer leisten können, diese in bar zu bezahlen. Die Unfähigkeit, für ein neues Auto bar zu bezahlen, bedeutet jedoch, dass es sich das Auto nicht leisten kann. Sich die Bezahlung leisten zu können, ist schließlich nicht dasselbe wie sich das Auto leisten zu können. Darüber hinaus zahlt der Verbraucher durch die Ausleihe von Geld für den Kauf eines Autos Zinsen für einen Wertminderungsgegenstand, der die Differenz zwischen dem Wert des Autos und dem dafür gezahlten Preis verstärkt. Schlimmer noch, viele Menschen handeln alle zwei oder drei Jahre mit ihren Autos und verlieren bei jedem Handel Geld.

Manchmal hat eine Person keine andere Wahl, als einen Kredit aufzunehmen, um ein Auto zu kaufen, aber wie viel braucht ein Verbraucher wirklich einen großen SUV? Solche Fahrzeuge sind teuer zu kaufen, zu versichern und zu tanken. Wenn Sie nicht ein Boot oder einen Anhänger ziehen oder einen SUV benötigen, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen, ist ein Achtzylindermotor die zusätzlichen Kosten für die Aufnahme eines großen Kredits wert?

Wenn Sie ein Auto kaufen und / oder dafür Geld leihen müssen, ziehen Sie in Betracht, eines zu kaufen, das weniger Benzin verbraucht und weniger Kosten für die Versicherung und Wartung verursacht. Autos sind teuer, und wenn Sie mehr Autos kaufen, als Sie brauchen, verbrennen Sie Geld, das gespart oder zur Tilgung von Schulden hätte verwendet werden können.

5: Zu viel Geld für dein Haus ausgeben

Größer ist beim Hauskauf nicht unbedingt besser. Wenn Sie keine große Familie haben, bedeutet die Wahl eines 6000 Quadratmeter großen Hauses nur teurere Steuern, Unterhaltskosten und Nebenkosten. Möchten Sie Ihr monatliches Budget wirklich so nachhaltig belasten?

6: Verwenden von Eigenheimen wie ein Sparschwein

Dein Zuhause ist dein Schloss. Refinanzieren und Geld abheben bedeutet, das Eigentum an jemand anderen zu vergeben. Es kostet Sie auch Tausende von Dollar an Zinsen und Gebühren. Kluge Hausbesitzer wollen Gerechtigkeit schaffen, nicht ewig bezahlen. Außerdem zahlen Sie am Ende viel mehr für Ihr Haus, als es wert ist, was praktisch sicherstellt, dass Sie bei der Entscheidung für einen Verkauf nicht die Nase vorn haben.

7: Living Paycheck to Paycheck

Im März 2018 lag die Sparquote der privaten Haushalte in den USA nach Angaben der US-Notenbank bei nur 3, 1%. Viele Haushalte leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und ein unvorhergesehenes Problem kann leicht zu einer Katastrophe werden, wenn Sie nicht vorbereitet sind. Das kumulative Ergebnis von Mehrausgaben bringt die Menschen in eine prekäre Situation - eine, in der sie jeden Cent brauchen, den sie verdienen, und ein verpasster Gehaltsscheck wäre katastrophal. Dies ist nicht die Position, in der Sie sich befinden möchten, wenn eine wirtschaftliche Rezession eintritt. In diesem Fall haben Sie nur sehr wenige Optionen.

Viele Finanzplaner weisen Sie an, Ausgaben im Wert von drei Monaten auf einem Konto aufzubewahren, auf das Sie schnell zugreifen können. Der Verlust von Arbeitsplätzen oder Veränderungen in der Wirtschaft können Ihre Ersparnisse belasten und Sie in einen Schuldenkreislauf bringen, in dem Sie Ihre Schulden bezahlen. Ein dreimonatiger Puffer kann den Unterschied zwischen dem Erhalten oder Verlieren Ihres Hauses ausmachen.

8: Nicht investieren

Wenn Sie Ihr Geld nicht auf den Märkten oder durch andere einkommensschaffende Investitionen für sich arbeiten lassen, können Sie nie aufhören zu arbeiten. Für eine komfortable Pensionierung ist es unerlässlich, monatliche Beiträge auf das vorgesehene Rentenkonto zu leisten. Profitieren Sie von steuerlich latenten Alterskonten und / oder Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Plan. Verstehen Sie die Zeit, in der Ihre Investitionen wachsen müssen, und wie viel Risiko Sie tolerieren können. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater, um dies nach Möglichkeit mit Ihren Zielen abzustimmen.

9: Schulden mit Ersparnissen abbezahlen

Sie denken vielleicht, wenn Ihre Schulden 19% kosten und Ihr Rentenkonto 7% macht, bedeutet das Austauschen der Rente gegen die Schulden, dass Sie die Differenz einstecken werden. Aber so einfach ist das nicht. Es ist nicht nur schwierig, die Rentenkassen zurückzuzahlen, sondern es kann auch zu erheblichen Gebühren kommen. Mit der richtigen Einstellung kann das Ausleihen von Ihrem Rentenkonto eine gangbare Option sein, aber selbst die diszipliniertesten Planer haben es schwer, Geld beiseite zu legen, um diese Konten wieder aufzubauen. Wenn die Schulden getilgt werden, ist die Dringlichkeit, sie zurückzuzahlen, in der Regel verflogen. Es wird sehr verlockend sein, weiterhin im gleichen Tempo auszugeben, was bedeutet, dass Sie wieder Schulden machen können. Wenn Sie Schulden mit Ersparnissen tilgen wollen, müssen Sie so leben, als ob Sie noch Schulden haben - gegenüber Ihrer Pensionskasse.

10: Ohne Plan

Ihre finanzielle Zukunft hängt davon ab, was gerade passiert. Menschen verbringen unzählige Stunden damit, fernzusehen oder in ihren Social-Media-Feeds zu blättern, aber zwei Stunden pro Woche für ihre Finanzen vorzusehen, kommt nicht in Frage. Sie müssen wissen, wohin Sie gehen. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Finanzen zu planen.

Die Quintessenz

Beginnen Sie mit der Überwachung der kleinen Ausgaben, die sich schnell summieren, und fahren Sie dann mit der Überwachung der großen Ausgaben fort, um sich von den Gefahren der Ausgabenüberschreitung abzuwenden. Überlegen Sie sorgfältig, bevor Sie neue Schulden in Ihre Zahlungsliste aufnehmen, und denken Sie daran, dass die Möglichkeit, eine Zahlung vorzunehmen, nicht mit der Möglichkeit gleichzusetzen ist, sich den Kauf zu leisten. Sparen Sie abschließend etwas von dem, was Sie monatlich verdienen, und verbringen Sie Zeit mit der Entwicklung eines soliden Finanzplans.