Immobilienabwicklungsverfahrensgesetz (RESPA)
Das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) wurde vom Kongress erlassen, um Hauskäufern und Verkäufern vollständige Angaben zu den Abrechnungskosten zur Verfügung zu stellen. Das Gesetz wurde auch eingeführt, um missbräuchliche Praktiken im Immobilienabwicklungsprozess zu beseitigen, Rückschläge zu verbieten und die Verwendung von Treuhandkonten zu beschränken. RESPA ist ein Bundesgesetz, das jetzt vom Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) geregelt wird.
RESPA verstehen
RESPA wurde 1974 vom Kongress verabschiedet und trat am 20. Juni 1975 in Kraft. RESPA wurde im Laufe der Jahre durch verschiedene Änderungen und Ergänzungen beeinflusst. Die Durchsetzung fiel ursprünglich in die Zuständigkeit des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD). Nach 2011 wurden diese Aufgaben aufgrund der Dodd-Frank-Wall-Street-Reform und der Verbraucherschutzgesetze vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übernommen.
Die zentralen Thesen
- RESPA gilt für die Mehrheit der Kaufkredite, Refinanzierungen, Immobilienverbesserungskredite und Eigenkapitallinien.
- RESPA verlangt von Kreditgebern, Hypothekenmaklern oder Betreibern von Wohnungsbaudarlehen, gegenüber Kreditnehmern Angaben zu Immobilientransaktionen, Abwicklungsdiensten und Verbraucherschutzgesetzen zu machen.
- RESPA verbietet Kreditanbietern, übermäßig große Treuhandkonten anzufordern, und verhindert, dass Verkäufer Eigentumsversicherungsunternehmen beauftragen.
- Ein Kläger hat bis zu einem Jahr Zeit, eine Klage einzureichen, um Verstöße durchzusetzen, bei denen es während des Vergleichs zu Rückschlägen oder anderem unangemessenem Verhalten gekommen ist.
- Ein Kläger hat bis zu drei Jahre Zeit, um eine Klage gegen seinen Kreditservicer zu erheben.
RESPA hat von Anfang an Hypothekendarlehen für ein bis vier Familienwohnimmobilien reguliert. Ziel des Gesetzes ist es, die Kreditnehmer über ihre Abwicklungskosten aufzuklären und Rückschlagpraktiken und Überweisungsgebühren zu beseitigen, die die Kosten für die Erlangung einer Hypothek erhöhen können. Die von RESPA abgedeckten Arten von Darlehen umfassen den Großteil der Kaufdarlehen, Annahmen, Refinanzierungen, Immobilienverbesserungsdarlehen und Eigenkapitallinien.
RESPA verlangt von Kreditgebern, Hypothekenmaklern oder Betreibern von Wohnungsbaudarlehen, den Kreditnehmern Informationen über die Immobilientransaktion offenzulegen. Die Offenlegung von Informationen sollte Abwicklungsdienstleistungen, einschlägige Verbraucherschutzgesetze und sonstige Informationen im Zusammenhang mit den Kosten des Immobilienabwicklungsprozesses umfassen. Geschäftsbeziehungen zwischen Abschlussdienstleistern und anderen Parteien, die mit dem Abwicklungsprozess verbunden sind, sollten dem Kreditnehmer ebenfalls offengelegt werden.
Das Gesetz verbietet bestimmte Praktiken wie Kickbacks, Empfehlungen und unverdiente Gebühren. RESPA regelt die Verwendung von Treuhandkonten - beispielsweise das Verbot, dass Kreditdienstleister übermäßig große Treuhandkonten verlangen. RESPA untersagt Verkäufern auch die Beauftragung von Rechtsschutzversicherern.
Durchsetzungsverfahren für RESPA-Verstöße
Ein Kläger hat bis zu einem Jahr Zeit, eine Klage einzureichen, um Verstöße durchzusetzen, bei denen es während des Vergleichs zu Rückschlägen oder anderem unangemessenem Verhalten gekommen ist.
Wenn der Kreditnehmer eine Beschwerde gegen seinen Kreditservicer hat, müssen bestimmte Schritte befolgt werden, bevor eine Klage eingereicht werden kann. Der Darlehensnehmer muss sich schriftlich mit seinem Darlehensdienstleister in Verbindung setzen und die Art seiner Emission erläutern. Der Servicer ist verpflichtet, die Beschwerde des Kreditnehmers innerhalb von 20 Werktagen nach Eingang der Beschwerde schriftlich zu beantworten. Der Servicer hat 60 Werktage Zeit, um das Problem zu beheben oder die Gültigkeit des aktuellen Kontostatus zu begründen. Die Kreditnehmer sollten weiterhin die erforderlichen Zahlungen leisten, bis das Problem behoben ist.
Ein Kläger hat bis zu drei Jahre Zeit, um eine Klage wegen bestimmter Unzulänglichkeiten gegen seinen Kreditservicer zu erheben. Jede dieser Klagen kann bei jedem Bundesbezirksgericht eingereicht werden, wenn sich das Gericht entweder in dem Bezirk befindet, in dem sich die Immobilie befindet, oder in dem Bezirk, in dem der RESPA-Verstoß stattgefunden hat.
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