Kontoaggregation
Die Kontoaggregation ist ein Prozess, bei dem Daten von vielen oder allen Finanzkonten einer Person oder eines Haushalts an einem Ort gesammelt werden. Es wird auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet. Beispielsweise kann ein Online-Banking-Dienst eine Homepage bereitstellen, auf der Kontoinhaber Informationen über alle ihre Scheck-, Spar-, CD- und Maklerkonten einsehen können. Persönliche Finanzsoftware, Apps und Onlinedienste wie Quicken oder Mint bieten auch Dienste zur Kontoaggregation an.
Die zentralen Thesen
- Die Kontoaggregation, manchmal auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet, listet alle oder die meisten Finanzinformationen des Kontoinhabers an einem Ort auf.
- Sie können Daten nur von diesem Finanzinstitut oder von mehreren Instituten enthalten, bei denen der Kontoinhaber geschäftlich tätig ist.
- Einige Aggregationsdienste enthalten auch Informationen zu Schulden, z. B. Kreditkarten.
Funktionsweise der Kontoaggregation
Die Kontoaggregation erfolgt normalerweise nur innerhalb eines einzelnen Finanzinstituts. Bestimmte Vermögenswerte, die außerhalb eines Finanzinstituts gehalten werden, können jedoch einbezogen werden, wenn der Kontoinhaber dem zugestimmt hat.
Viele persönliche Finanzdienstleistungen bieten Kunden die Möglichkeit, Daten aus all ihren Spar-, Giro- und Maklerkonten sowie anderen finanziellen Vermögenswerten aller Institute, mit denen sie Geschäfte tätigen, zusammenzufassen. Diese Dienste erfordern normalerweise, dass Benutzer Kontozugriffsinformationen wie einen Benutzernamen und ein Kennwort für jedes Konto bereitstellen, das sie in die Aggregation einbeziehen möchten. Mithilfe dieser Informationen "kratzt " oder lädt der Dienst Kontostände und andere Daten von jedem Konto herunter, um sie in die Aggregation einzubeziehen.
Software zur Kontoaggregation kann jedoch häufig nur auf Kontostandinformationen und Transaktionsdatensätze zugreifen. Aus Sicherheitsgründen gestatten viele Aggregationsdienste Benutzern nicht, Transaktionen innerhalb des Dienstes durchzuführen.
Neben der Aggregation von Daten aus Spar-, Scheck-, Makler- und anderen Finanzkonten sammeln einige Aggregationsdienste und -software - insbesondere solche, die von professionellen Finanzberatern im Auftrag ihrer Kunden verwendet werden - zusätzliche vermögende Daten, z. B. aktuelle Schätzungen des Hauswerts . Kontenaggregationsplattformen können auch Geldzu- und -abflüsse kategorisieren.
Einige Dienstleistungen können sogar Schuldenverbindlichkeiten in das finanzielle Bild einbeziehen. Beispielsweise können Kontoaggregationsplattformen oder -dienste Kreditkartenkonten umfassen, die von der Institution ausgestellt wurden, bei der die aggregierten Konten geführt werden, oder externe Konten, für deren Aufnahme der Kontoinhaber autorisiert wurde.
Die Kontoaggregation kann mehrere Mitglieder desselben Haushalts umfassen, sodass sie für Familien nützlich ist, die auf bestimmte finanzielle Ziele hinarbeiten, beispielsweise das Sparen für das College oder den Kauf eines Eigenheims.
Vorteile der Kontoaggregation
Die Kontoaggregation kann ein nützliches Tool für die Finanzverwaltung und -planung sein und Kontoinhabern einen optimierten Zugriff auf das Konto ermöglichen. Das Zusammenfassen von Konten kann insbesondere für Familien von Vorteil sein, die mehrere finanzielle Ziele verfolgen, z. B. das Sparen für den Ruhestand und das Studium, da die Kontoauszüge ein vollständigeres Bild des finanziellen Vermögens der Familie vermitteln.
In einer Form der Kontoaggregation, die als Haushalt bezeichnet wird, sind alle Spar-, Scheck-, Makler- und sonstigen Konten verbunden, die den Mitgliedern eines bestimmten Haushalts gehören. Ehepaare und inländische Partner können ein Haushaltskonto verwenden, um ihre geteilten Finanzen zu verwalten und auf ihre gemeinsamen finanziellen Ziele hinzuarbeiten.