Sorgfaltspflicht
Die Sorgfaltspflicht (auch als "Sorgfaltspflicht" bezeichnet) ist eine rechtliche Maxime, die den Ermessensspielraum bei der Verwaltung eines Kundenkontos auf die Arten von Anlagen beschränkt, die eine besonnene Person, die ein angemessenes Einkommen und Kapitalerhaltung anstrebt, für ihren oder ihren Kunden kaufen kann ihr eigenes Portfolio.
VERRINGERUNG der umsichtigen Person
Diese Regel soll Anleger, die die Dienste eines Anlageberaters in Anspruch nehmen, vor zwielichtigen, riskanten oder anderweitig fragwürdigen Anlagen wie Penny Stocks schützen.
Der mit der Sorgfaltspflicht-Regel festgelegte Vorrang setzt nicht voraus, dass der Treuhänder, dem die treuhänderische Aufsicht über Wertpapiere übertragen wurde, über außerordentliches Fachwissen auf diesem Gebiet verfügt. Es besteht jedoch die begründete Erwartung, dass sie rationale und intelligente Entscheidungen treffen, wenn sie im Namen ihres Kunden eine Anlageentscheidung treffen.
Wie die Umsichtsregel angewendet wird
Diese Regel kann auch für Personen gelten, denen die Verwaltung oder Vormundschaft über das Vermögen einer Person gewährt wurde, die auf andere Weise von ihren eigenen Angelegenheiten getrennt, eingeschränkt oder nicht in der Lage sind, diese zu verwalten. Wenn eine Person beispielsweise eine Pensionskasse oder eine andere Form von Treuhand im Namen von Mitarbeitern eines Unternehmens verwalten würde, müsste sie bei dem Fonds Investitionen tätigen, bei denen eine angemessene Möglichkeit besteht, Gewinne zu erzielen. Die Fonds könnten beispielsweise nicht vollständig auf risikoreiche Anlagen mit einer geringen Erwartung einer positiven Rendite ausgerichtet sein. Das Vermögen konnte nicht absichtlich in Anlagen umgeleitet werden, die das Einkommen des Kontoinhabers absichtlich beeinträchtigen würden, unabhängig davon, ob dies einen Dritten bereicherte.
Wenn ein Treuhänder beispielsweise während eines Zeitraums, in dem sein Kunde nicht in der Lage war, seine eigenen Anlagen zu steuern, die Kontrolle über ein Grundstück erlangt, würde diese Regel ihn daran hindern, die Gelder für geldverlierende Unternehmungen einzusetzen, die keine plausible Möglichkeit haben, sich auf dem Markt zu behaupten Investition. Dies kann neben Wertpapieren auch Immobilienkäufe, die Finanzierung von Unternehmen, den Erwerb von Sammlerstücken oder anderen Vermögenswerten umfassen, die kein Kapital generieren können oder wissentlich zu Verlusten und Verbindlichkeiten führen. Diese Regel erfordert nicht, dass alle Investitionen lukrativ sind, konstant Gewinne generieren oder korrekt sind.
Die Investitionsentscheidungen müssen jedoch im Einklang mit dem getroffen werden, was eine Person mit durchschnittlicher Intelligenz als angemessen erachtet. Ein Teil der Sprache im Gesetz zur Sicherung des Renteneinkommens von Arbeitnehmern ist vergleichbar mit der Sorgfaltspflicht, indem Manager von Rentenfonds und vergleichbaren Vermögenswerten angewiesen werden, das Risiko im Portfolio zu verringern und große Verluste bei der Gesamtrendite zu vermeiden.
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