Private Bankgeschäfte
Private Banking besteht aus personalisierten Finanzdienstleistungen und -produkten, die den vermögenden Privatkunden (HNWI) einer Privatkundenbank oder eines anderen Finanzinstituts angeboten werden. Es umfasst eine breite Palette von Vermögensverwaltungsdienstleistungen, die alle unter einem Dach angeboten werden. Die Dienstleistungen umfassen Anlage- und Portfoliomanagement, Steuerberatung, Versicherung sowie Treuhand- und Nachlassplanung.
Während sich das Private Banking an eine exklusive Klientel richtet, wird es von Privatbanken und Brokern jeder Größe angeboten. Dieses Angebot erfolgt in der Regel über spezielle Abteilungen, die als "Private Banking" oder "Wealth Management" bezeichnet werden. (Weiterführende Informationen finden Sie unter "Private Banking vs. Wealth Management: Was ist der Unterschied?")
Die Grundlagen des Private Banking
Private Banking umfasst gängige Finanzdienstleistungen wie Scheck- und Sparkonten, jedoch mit einem persönlicheren Ansatz: Jedem Kunden wird ein "Relationship Manager" oder "Private Banker" zugewiesen, der alle Angelegenheiten abwickelt. Der Privatbankier kümmert sich um alles, von Spezialgeschäften wie der Vermittlung einer Jumbo-Hypothek bis hin zur Bezahlung von Rechnungen. Private Banking geht jedoch über CDs und Schließfächer hinaus und deckt die gesamte finanzielle Situation eines Kunden ab. Zu den spezialisierten Dienstleistungen zählen die Beratung zu Anlagestrategie und Finanzplanung, das Portfoliomanagement, maßgeschneiderte Finanzierungsoptionen, die Altersvorsorge und die Weitergabe von Vermögen an zukünftige Generationen.
Während eine Person möglicherweise in der Lage ist, ein Private Banking mit einem Anlagevermögen von 50.000 USD oder weniger durchzuführen, setzen die meisten Finanzinstitute einen Referenzwert von sechsstelligen Vermögenswerten, und einige exklusive Unternehmen akzeptieren nur Kunden mit einem Anlagevermögen von mindestens 1 Million USD.
Die zentralen Thesen
- Private Banking besteht aus personalisierten Finanz- und Investmentdienstleistungen und -produkten.
- Private Banking ist ein Angebot für vermögende Privatkunden (HNWI) eines Finanzinstituts.
- Private-Banking-Kunden erhalten in der Regel Preisnachlässe oder Vorzugspreise für Finanzprodukte.
- Ein zugewiesener "Personal Banker" koordiniert alle finanziellen Aktivitäten des HNWI.
- Die von einer Privatbank angebotene Produktpalette und Anlagekompetenz ist möglicherweise begrenzt oder weniger vorteilhaft als die von außen angebotenen Optionen.
Private Banking Vergünstigungen und Privilegien
Datenschutz ist der Hauptvorteil von Private Banking. Kundengeschäfte und erbrachte Dienstleistungen bleiben in der Regel anonym. Privatbanken stellen HNWIs häufig maßgeschneiderte proprietäre Lösungen zur Verfügung, die vertraulich behandelt werden, um zu verhindern, dass Wettbewerber einen prominenten Kunden mit einer ähnlichen Lösung anlocken.
Private-Banking-Kunden erhalten in der Regel Preisnachlässe oder Vorzugspreise für Produkte und Dienstleistungen. Beispielsweise können sie Sonderkonditionen oder Leitzinsen für Hypotheken, Spezialdarlehen oder Kreditlinien (LOC) erhalten. Ihre Spar- oder Geldmarktkonten könnten höhere Zinssätze generieren und frei von Gebühren und Überziehungsgebühren sein. Kunden, die Import- / Exportunternehmen betreiben oder Geschäfte im Ausland tätigen, können auch zu günstigeren Wechselkursen operieren.
Wenn sie die Anlagen eines Kunden verwalten, stellen Privatbanken dem Kunden häufig umfangreiche Ressourcen und Möglichkeiten zur Verfügung, die dem durchschnittlichen Privatanleger nicht offenstehen. Beispielsweise kann ein HNWI Zugang zu einem exklusiven Hedgefonds, einer Private Equity-Partnerschaft oder einer anderen alternativen Anlage erhalten.
Vorteile des Private Banking
Private Banking bietet Kunden eine Vielzahl von Vorteilen und Privilegien sowie einen personalisierten Service - ein zunehmend geschätztes Gut in der zunehmend automatisierten, digitalisierten Bankenwelt. Zusätzlich zu den maßgeschneiderten Produkten bietet das Unternehmen konsolidierte Services - alles unter einem Finanzdach. Was die Bank oder den Makler betrifft, so profitiert sie davon, dass die Gelder der Kunden zu ihrem gesamten verwalteten Vermögen (AUM) hinzugerechnet werden. Selbst bei ermäßigten Zinssätzen können die Verwaltungsgebühren der Privatbank für die Portfolioverwaltung und die Zinsen für gezeichnete Kredite erheblich sein.
Vorteile
Finanzielle Angelegenheiten aus einer Hand
Concierge-Service / engagierte Mitarbeiter
Günstige Preise, reduzierte Gebühren
Vergünstigungen und Privilegien
Nachteile
Weniger institutionelles Fachwissen
Optionen auf proprietäre Produkte beschränkt
Hohe Mitarbeiterfluktuation
Möglicher Interessenkonflikt für Mitarbeiter
Nachteile von Private Banking
Nachteile bestehen für diese Exklusivität. Die Fluktuationsraten bei Banken sind tendenziell hoch, auch in den Elite-Private-Banking-Bereichen. Es kann auch Bedenken hinsichtlich Interessenkonflikten und Loyalität geben: Der Privatbankier wird - im Gegensatz zu einem unabhängigen Geldverwalter - vom Finanzinstitut und nicht vom Kunden entschädigt.
In Bezug auf Anlagen kann sich ein Kunde auf die firmeneigenen Produkte der Bank beschränken. Auch wenn die verschiedenen von der Bank angebotenen Rechts-, Steuer- und Anlagedienstleistungen zweifellos kompetent sind, sind sie möglicherweise nicht so kreativ oder sachkundig wie die von anderen Fachleuten auf der "Außenseite" angebotenen.
So lukrativ Private Banking auch sein kann, es kann auch die Institution vor Herausforderungen stellen. Privatbanken haben sich seit der globalen Finanzkrise von 2008 mit einem restriktiven regulatorischen Umfeld befasst. Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street sowie andere in den USA und auf der ganzen Welt verabschiedete Gesetze haben zu einem höheren Maß an Transparenz geführt und Rechenschaftspflicht. Private-Banking-Profis müssen strengere Lizenzbestimmungen einhalten, um sicherzustellen, dass die Kunden angemessen über ihre Finanzen informiert werden.
Reales Beispiel für Private Banking
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank und Credit Suisse sind Beispiele für Finanzinstitute mit umfangreichen Private-Banking-Aktivitäten. Ein weiteres relativ junges Mitglied in ihren Reihen ist die TD Bank mit ihrer TD Wealth Private Client Group.
Es steht Kunden mit einem Vermögen von mindestens 750.000 USD zur Verfügung und bietet seinen Kunden zahlreiche Dienstleistungen. Dienstleistungen umfassen Geldmanagement, Strategien für Unternehmer, Immobilienfinanzierung; und "Custom Lending Solutions. Der Service bietet auch Pensions-, Nachfolge- und Nachlassplanung zur Vermeidung von Steuern. (Weiterführende Informationen finden Sie unter" Welche sind die Top 10 der Privatbanken? ").
Die TD-Website verspricht für Konten, die bis zum 1. Juni 2019 eröffnet werden, einen Cashback von 4.500 US-Dollar auf die Anlagekontogebühren.
Wir bieten ein Höchstmaß an ganzheitlicher, persönlicher Aufmerksamkeit und Service für alle Ihre Bank- und Investitionsbedürfnisse an einem Ort mit einem lokalen Relationship Manager.Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.