Point-of-Service-Plan (POS)
Ein Point-of-Service-Plan (POS) ist eine Art von Managed-Care-Krankenversicherung, die unterschiedliche Leistungen erbringt, je nachdem, ob der Versicherungsnehmer netzinterne oder netzexterne Gesundheitsdienstleister einsetzt. Ein POS kombiniert die Merkmale der beiden häufigsten Arten von Krankenversicherungsplänen, der Health Maintenance Organization (HMO) und der Preferred Provider Organization (PPO). POS-Pläne machen nur einen kleinen Teil des Krankenversicherungsmarktes aus. Die meisten Versicherungsnehmer haben entweder HMO- oder PPO-Pläne.
BREAKING DOWN Point-of-Service-Plan (POS)
Ein Point-of-Service-Plan ist insofern wie ein HMO, als der Versicherungsnehmer einen netzinternen Hausarzt auswählen und Überweisungen von diesem Arzt erhalten muss, wenn der Plan die Leistungen eines Spezialisten abdecken soll. Und ein Point-of-Service-Plan ist insofern wie ein PPO, als er auch Dienste außerhalb des Netzwerks abdeckt, aber der Versicherungsnehmer muss mehr bezahlen, als wenn er netzwerkinterne Dienste verwendet. Der POS-Plan zahlt sich jedoch mehr für einen Service außerhalb des Netzwerks aus, wenn er vom Hausarzt überwiesen wird, als wenn der Versicherungsnehmer das Netzwerk ohne Überweisung verlässt. Die Prämien für einen POS-Plan liegen zwischen den niedrigeren Prämien eines HMO und den höheren Prämien eines PPO.
POS-Pläne sehen vor, dass der Versicherungsnehmer Zuzahlungen leistet, In-Network-Zuzahlungen betragen jedoch häufig nur 10 bis 25 USD pro Termin. POS-Pläne haben auch keine Selbstbeteiligung für netzinterne Dienste, was einen erheblichen Vorteil gegenüber PPOs darstellt. Darüber hinaus bieten POS-Pläne eine flächendeckende Abdeckung, von der häufig reisende Patienten profitieren. Ein Nachteil ist, dass der Selbstbehalt außerhalb des Netzwerks für POS-Pläne in der Regel hoch ist. Patienten, die Dienste außerhalb des Netzwerks in Anspruch nehmen, zahlen die gesamten Kosten für die Versorgung aus eigener Tasche, bis sie den Selbstbehalt des Plans erreichen. Darüber hinaus wäre ein Patient, der niemals die Dienste außerhalb des Netzwerks eines POS-Plans in Anspruch nimmt, wegen der niedrigeren Prämien bei einem HMO wahrscheinlich besser aufgehoben.
Die relative Unbeliebtheit von Point-of-Service-Plänen
Obwohl POS-Pläne die besten Eigenschaften von HMOs und PPOs kombinieren, halten sie nur einen relativ kleinen Marktanteil. Ein Grund kann sein, dass POS-Pläne weniger aggressiv vermarktet werden als andere Pläne. Auch der Preis könnte ein Problem sein. Obwohl POS-Pläne bis zu 50 Prozent günstiger sein können als PPOs, können Prämien bis zu 50 Prozent mehr kosten als für HMOs. Andererseits können POS-Pläne bis zu 50 Prozent günstiger sein als PPOs. Details zum POS-Plan können auch eine Herausforderung sein. Pläne können verwirrend sein, und viele Verbraucher verstehen die Kosten nicht.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.